Fahranfänger-Versicherung: Das Wichtigste in Kürze
Hast Du den Führerschein in der Tasche, ist die Vorfreude auf das selbstständige Fahren riesig. Diese solltest Du Dir auch nicht von den Kosten für die Kfz-Versicherung verderben lassen. Autoversicherungen für Fahranfänger sind zwar grundsätzlich recht teuer. Es gibt aber Möglichkeiten, den Beitrag zu senken. In unserem Ratgeber erklären wir Dir, wie Du als Fahranfänger eine Versicherung findest, die möglichst kostengünstig ist und was es sonst zu beachten gibt.
Als Fahranfänger eine Versicherung fürs eigene Auto abschließen
Grundsätzlich werden als Fahranfänger Personen bezeichnet, die ihren Führerschein gerade erst erworben haben und somit erstmalig im Straßenverkehr unterwegs sind. Die ersten zwei Jahre mit Führerschein gelten als Probezeit. Danach wirst Du in der Regel nicht mehr als Fahranfänger betitelt.
Die Definition des Begriffs Fahranfänger weicht bei der Versicherung allerdings etwas ab: Hier sind vor allem junge Fahrer gemeint, die zwischen 18 und 24 Jahren alt sind. Bei der Kfz-Versicherung ist über 25 nicht von Fahranfängern die Rede. Die Einstufung kann bei verschiedenen Tarifen allerdings variieren.
Für die Kfz-Versicherung erwarten Fahranfänger diese Kosten
Der Beitrag für die Kfz-Versicherung wird maßgeblich von zwei Faktoren beeinflusst:
Die gesammelte Fahrpraxis
Die Wahrscheinlichkeit, mit der der Fahrer einen Schaden selbst verschuldet
Als Fahranfänger erwarten Dich für die Versicherung in der Regel hohe Kosten: Sie bewegen sich meist im Rahmen von 1.000 Euro jährlich. Zusätzlich solltest Du bei den Kosten als Fahranfänger auch klar zwischen Kfz-Haftpflichtversicherung und Teil- oder Vollkasko unterscheiden. Die Haftpflicht ist zunächst die günstigste Variante. Berechne den Beitrag für Deine Kfz-Versicherung direkt online.
Das Beitragsniveau unseres Basis-Tarifs wurde von Finanztest (Ausgabe 11/2023) für die getesteten Altersgruppen 20- und 40-Jährige mit "Beitragsniveau weit besser als der Durchschnitt" beurteilt und gehört zu den günstigsten Autoversicherungen im Test.
Diese Rolle spielt die Schadensfreiheitsklasse für Fahranfänger
Die Berechnung der Kosten für die Kfz-Versicherung eines Fahranfängers erfolgt auf Basis des vergebenen Schadenfreiheitsrabattes sowie der Grundprämie.
Schadenfreiheitsrabatt
Die Schadenfreiheitsklasse für Fahranfänger liegt grundsätzlich bei 0. Bei der Kfz-Versicherung wird unfallfreies Fahren über die Jahre hinweg mit Rabatten belohnt. Für jedes Jahr, das Du als Fahranfänger ohne Unfall gefahren bist, wird Dir ein schadenfreies Jahr gutgeschrieben. Die Einstufung wird als Schadenfreiheitsklassen bezeichnet und gilt nicht nur für Fahranfänger.
Du wirst direkt in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 als Fahranfänger eingestuft, wenn auf Dich eine der beiden folgenden Regelungen zutrifft:
1. Führerscheinregelung
Als zukünftiger Autoversicherungskunde bist Du seit mindestens drei Jahren ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) für ein Auto oder Kraftrad/-roller.
2. Ehegattenregelung
Dein Ehepartner ist aktuell Autoversicherungskunde und dieser Versicherungsvertrag ist in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 eingestuft. Zudem weist Du nach, dass Du seit mindestens einem Jahr ununterbrochen im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis (EU-/EWR) bist.
Grundprämie
Dem Schadenfreiheitsrabatt steht ein Prozentsatz gegenüber, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt und ebenso berücksichtigt wird. Die Grundprämie richtet sich nach dem Fahrzeug, der Fahrzeugnutzung, dem Versicherungsumfang, dem Risikoprofil des Fahrers (Alter, Familienstand, Beruf) und der Kalkulation des Versicherers.
Schadenfreiheitsklasse einfach erklärt von CosmosDirekt
Als Fahranfänger mit 4 Tipps bei der Kfz-Versicherung sparen
Gerade weil Fahranfänger meist jung sind, kommt es auf jeden gesparten Cent an. Als Versicherungsnehmer hast Du verschiedene Möglichkeiten, den Beitrag für Deinen Versicherungsschutz möglichst niedrig zu halten. Diese Tipps solltest Du als Fahranfänger vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung berücksichtigen.
1. Begleitetes Fahren
Die Führerscheinregelung besagt, dass Du die Schadenfreiheitsklasse 1/2 als Fahranfänger erhalten kannst, wenn Du Deinen Führerschein seit mindestens drei Jahren besitzt. Führerscheinneulinge, die bereits mit 17 Jahren am Begleiteten Fahren teilgenommen haben, können hier profitieren.
2. Versicherungsbeginn
Es ist wichtig auf den Versicherungsbeginn zu achten. Eine Herabstufung auf die nächstgünstigere Prämie erfolgt nur, wenn das Fahrzeug im Versicherungsjahr mindestens 6 Monate angemeldet war und ohne Unfall oder Schaden bewegt wurde. Die Versicherung sollte also vor dem 1. Juli gelten, damit im Folgejahr direkt eine Herabstufung erfolgt.
3. Typenklasse
Je höher die Typklasse des Fahrzeugs, desto höher ist der Beitrag für die Kfz-Versicherung. Als Fahranfänger solltest Du daher ein Auto mit möglichst niedriger Typklasse auswählen.
Der Clou daran: Bei den Fahrzeugen, die mit einer hohen Typklasse eingestuft werden, handelt es sich meist um Fahranfänger-Autos, wie zum Beispiel den VW Polo, Ford Fiesta und weitere kleinere Modelle. Diese Autos sind zwar oft etwas günstiger in der Anschaffung – jedoch sollten auch die Kosten für die Versicherung vor einem Kaufabschluss berücksichtigen. Die Wahl eines Fahrzeugs mit niedriger Typklassen-Einstufung wirkt sich vorteilhaft auf den Beitrag aus.
4. Zweitwagen-Versicherung
Als Fahranfänger die Versicherung über Deine Eltern (Stichwort Zweitwagen) laufen zu lassen, kann einige Vorteile haben:
- Bessere Einstufung bei der Schadenfreiheitsklasse auch als Fahranfänger
- Nach ein paar Jahren kannst Du Dir diesen Rabatt übertragen lassen
- Sparen durch 5 % Kundenbonus, wenn Deine Eltern bereits bei uns versichert sind
- Von weiteren Rabattoptionen der Eltern profitieren (z. B. Wohneigentum)
So erfolgt die Einstufung als Zweitwagen:
- Wenn bereits ein zusätzliches Auto von Deinen Eltern versichert wurde, erfolgt die Einstufung nach den schadenfreien Jahren, die wir von dem bisherigen Versicherer Deiner Eltern übernehmen.
- Wenn für das zusätzliche Auto kein Schadenfreiheitsrabatt vorhanden ist, erfolgt die Einstufung nach der "Allgemeinen Zweitwagenregelung" in Schadenfreiheitsklasse SF 1/2 (in Haftpflicht bzw. in Vollkasko).
Voraussetzung: Der Erstwagen ist auf das Elternteil zugelassen und der zugehörige Kfz-Versicherungsvertrag ist zu diesem Zeitpunkt in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in die SF-Klasse 1/2 eingestuft.
Häufige Fragen zur Fahranfänger-Versicherung
Nein, ob Du als Fahranfänger mit anderen Autos fahren darfst, hängt von der jeweiligen Kfz-Versicherung ab. Viele Führerscheinneulinge besitzen kein eigenes Auto und nutzen das Familienfahrzeug. Eltern und andere Versicherungsnehmer müssen bei ihrer Kfz-Versicherung Fahranfänger mitversichern. Abhängig davon kann sich nämlich der Versicherungsbeitrag ändern. Als Fahrerkreis gelten folgende Personen.
- Versicherungsnehmer: Er schließt die Versicherung ab.
- Halter: Das Fahrzeug ist auf ihn zugelassen (Fahrzeughalter). Sein Name steht im Fahrzeugschein/-brief oder der Zulassungsbescheinigung Teil I/II.
- Eigentümer: Das Fahrzeug gehört ihm im Rechtssinn.
- Berechtigter Fahrer: Das Kfz fährt er in eigener Verantwortung. Er ist versichert, wenn der Versicherungsnehmer die Fahrt erlaubt hat und er eine gültige Fahrerlaubnis besitzt.
- Mitfahrer + berechtigter Fahrer: Zusätzlicher Schutz ist durch die Kfz-Unfallversicherung möglich.
- Begleitetes Fahren: Schließen wir gerne für Dich in Deine Autoversicherung ein – ohne Mehrkosten.
Viele Kfz-Versicherungen akzeptieren keine Fahranfänger über 25. Doch Fahranfänger gibt es in jeder Altersgruppe. Daher haben wir bei CosmosDirekt auch keine Altersbeschränkung.
Den schadenfreien Jahren gegenüber steht ein Prozentsatz, der auf die Grundprämie der Autoversicherung angewandt wird. Die Einstufung in SF-Klasse 0 ist für Fahranfänger normal (in der Kfz-Haftpflicht 72 % und der Vollkasko 56 %).
Mit einem Kasko-Zusatzschutz erweiterst Du als Fahranfänger Deine Versicherung freiwillig. Eine Kaskoversicherung richtet sich dabei nicht nach der Fahrerfahrung des Versicherungsnehmers. Stattdessen ist das Alter des Autos entscheidend: Je älter ein Fahrzeug, desto ratsamer ist die Überlegung, ob eine Teilkasko- oder Kfz-Haftpflichtversicherung ausreicht. Bei Neuwagen empfehlen wir eher Vollkasko.
Der Beitrag der Kfz-Versicherung ist auch für Fahranfänger üblicherweise jährlich im Voraus zu bezahlen. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, in Raten zu bezahlen (halbjährlich, vierteljährlich, monatlich). Dafür wird ein geringer Aufschlag fällig. Der Beitrag wird, abhängig von der Zahlweise, zunächst vom Inkrafttreten des Versicherungsvertrages bis zur Hauptfälligkeit dem 01.01. berechnet.
Hast Du Fragen zur Kfz-Versicherung? Wir beraten Dich gerne telefonisch oder per E-Mail.
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Auszeichnung „Beliebtester Kfz-Versicherer“, 1. Platz Gesamturteil Kundenzufriedenheit, Studie „Kundenbefragung Kfz-Versicherer 2024“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität GmbH & Co. KG (DISQ), 35 Filial- und Direktversicherer in der Einzelauswertung. www.disq.de, August 2024
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Quelle: Werte HUK24, LVM, Gothaer: NAFI-Kfz-Kalkulator, Version 28.09; Stand: 12.09.2024, Allianz Direct: Webseite des Versicherers am 12.09.2024. Vergleich von Kfz-Haftpflichttarifen und Vollkaskodeckung (mit Selbstbeteiligung 300/150 €) freie Werkstattwahl, die sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden können. LVM und Gothaer sind mit ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten.