SUV-Versicherung

SUVs haben in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Beliebtheit erlangt, und das aus guten Gründen. Die erhöhte Nachfrage nach SUVs lässt sich zum Teil durch den Wunsch nach Vielseitigkeit und praktischem Nutzen erklären. Sie bieten mehr Platz, was sich besonders für Familien, Reisen und Alltagsaktivitäten als vorteilhaft erweist. Zudem vermitteln sie ein Gefühl von Sicherheit auf der Straße, bedingt durch ihre robuste Bauweise und erhöhte Sitzposition, die eine bessere Sicht auf die Umgebung ermöglicht.

Ein zusätzlicher Faktor, der zur anhaltenden Beliebtheit von SUVs beigetragen hat, ist die fortschreitende Entwicklung von Elektroautos. In den letzten Jahren sind viele hochwertige und erschwingliche SUVs als E-Autos auf den Markt gekommen. Dies hat dazu geführt, dass das früher mit SUVs verbundene schlechte Gewissen eines Umweltsünders immer weniger relevant ist. Die Kombination aus einem großen und leistungsstarken Fahrzeug mit einem umweltbewussten Lebensstil hat neue Maßstäbe gesetzt. Die Verfügbarkeit von umweltfreundlichen Antriebsvarianten in der SUV-Kategorie hat die Attraktivität dieser Fahrzeuge für eine breitere Palette von Käufern weiter gesteigert, die nun sowohl Komfort als auch Umweltverträglichkeit in einem Fahrzeug finden können.

Wenn Du Dich zum Kauf eines SUV entschieden hast, gibt es verschiedene Möglichkeiten, ihn zu versichern:

• Kfz-Haftpflichtversicherung für Deinen SUV
• Teilkasko für Deinen SUV
• Vollkasko für Deinen SUV

Als Versicherungsnehmer hast Du hier die Qual der Wahl. Bei der Frage, wie Du Deinen SUV am besten versichern solltest, kannst Du Dich an folgender Faustregel orientieren:

Natürlich ist diese Faustregel für SUV-Versicherungen lediglich als grobe Orientierung gedacht und unterliegt verschiedenen Einflüssen, wie beispielsweise dem Fahrzeugmodell, Deinem Fahrverhalten, Deiner finanziellen Situation und Deiner individuellen Fahrsicherheit. Es liegt also an Dir, abzuwägen, welchen Schutz Du für Deine SUV-Versicherung wählst und welche Eigenbeteiligung Du im Fall von selbst- oder fremdverschuldeten Schäden akzeptieren kannst.

Vor der Versicherungsentscheidung lohnt es sich, die potenziellen Kosten einer typischen Reparatur mit den Leistungen Deiner SUV-Versicherung zu vergleichen. Eine Vollkaskoversicherung übernimmt sämtliche entstehenden Kosten, während die Teilkaskoversicherung nur einen Teil der Reparatur- oder Unfallkosten abdeckt. Unabhängig von Faktoren wie dem Fahrzeugalter, der Typklasse oder dem Hersteller gilt in Deutschland die Pflicht zum Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese Versicherung gilt in Deutschland als Mindestversicherung für Fahrzeuge.

Um Dir die Entscheidung bezüglich der Versicherung Deines SUVs zu erleichtern, bieten wir Dir hier einen kompakten Überblick über sämtliche Leistungen und Deckungen, die Du von Deiner Autoversicherung für SUVs erwarten kannst:

Sind SUV grundsätzlich teuer in der Versicherung? Tendenziell fallen die Prämien für SUVs hoch aus, wie teuer oder günstig die Kfz-Versicherung für Deinen SUV am Ende wird, hängt jedoch von vielen unterschiedlichen Faktoren ab. Man unterscheidet diese Faktoren in persönliche Faktoren und Marktfaktoren. Bei den persönlichen Faktoren bestimmst Du als Fahrer unter anderem mit Deiner Erfahrung, Deinem Alter und Deiner Fahrleistung den Preis. Die Marktfaktoren hingegen beziehen sich auf Faktoren wie Unfallrate, Diebstahlrate und Reparaturkosten und spiegeln sich in der Typklasse wider.

Die wichtigsten persönlichen Faktoren, die Einfluss auf die Kosten Deiner SUV-Versicherung haben:

• Versicherungsart: Wie risikobereit bist Du? Reicht Dir eine Haftpflichtversicherung oder möchtest Du doch einen Vollschutz mit einer Vollkaskoversicherung? Mit erhöhtem Schutz und geringerer Selbstbeteiligung steigen die Versicherungskosten.
• Fahrerfahrung: Die Versicherungskosten können höher ausfallen, wenn Du über weniger Fahrpraxis verfügst, da das Risiko von Unfällen mit geringerer Fahrerfahrung tendenziell steigt im Vergleich zu denen, die bereits mehr Erfahrung hinter dem Lenkrad haben.
• Alter des Versicherungsnehmers: Zusätzlich zu Deiner Fahrerfahrung spielt auch das Alter eine Rolle. Junge Autofahrer werden statistisch gesehen mit einer schnellen und riskanten Fahrweise in Verbindung gebracht. Die höhere Wahrscheinlichkeit eines Unfalls schlägt mit höheren Versicherungsbeiträgen zu Buche.
• Schadenfreiheitsklasse: Deine persönliche Schadenfreiheitsklasse (auch SF-Klasse genannt) zeigt Dir an, wie viele Jahre Du schon schadenfrei fährst. Dabei gilt folgende Regel: Je länger Du schadenfrei bist, desto höher wird Deine Schadenfreiheitsklasse. Dein Versicherungsbeitrag wird aber niedriger.
• Fahrleistung: Wie hoch die Prämie am Ende ist, hängt natürlich auch von der Fahrleistung ab. Je weiter Du in einem Jahr fährst, desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls. Wähle im Zweifel eher eine geringere Fahrleistung. Diese kannst Du später immer noch erhöhen.
• Weitere Faktoren: Neben diesen wichtigen persönlichen Faktoren, gibt es noch zahlreiche weitere Dinge, die die Kosten Deiner SUV-Versicherung bestimmen:
  • Anzahl eingetragener Fahrer (je weniger, desto günstiger)
  • Begleitetes Fahren (Führerschein mit 17)
  • Stellplatz des Fahrzeuges (abgeschlossene Garage oder Straße)

Die wichtigsten Marktfaktoren, die Einfluss auf die Kosten Deiner SUV-Versicherung:

• Typklasse: Jedes Fahrzeugmodell wird einer Typklasse zugeordnet. Diese Zuordnung erfolgt jährlich von dem Gesamtverband der Versicherer³. Die Zuordnung erfolgt auf Grundlage mehrerer Faktoren. Die wichtigsten Faktoren lauten Unfallrate, Diebstahlrate und Reparaturkosten.
• Unfallrate & Reparaturkosten: Die Unfallrate eines Fahrzeugs kann signifikanten Einfluss auf die Versicherungskosten dieses Modells haben. Wenn ein bestimmtes Fahrzeugmodell häufig in Unfälle verwickelt ist oder höhere Reparaturkosten verursacht, steigt das Risiko für die Versicherungsgesellschaft, hohe Schadenszahlungen leisten zu müssen. Infolgedessen könnten die Versicherungskosten für dieses Modell erhöht werden, um das erhöhte Risiko angemessen abzudecken.
• Diebstahlrate: Die Kosten für eine Versicherung bei SUVs können durch die Diebstahlrate maßgeblich beeinflusst werden. Fahrzeuge, die häufig gestohlen werden, stellen für Versicherungsunternehmen ein erhöhtes Risiko dar. Daher fallen die Versicherungskosten für solche Modelle höher aus, um die potenziellen Diebstahlrisiken abzudecken. Bei solchen Modellen könnte eine abschließbare Garage Deine Prämie wieder reduzieren.

Da Du jetzt die verschiedenen Einflussfaktoren der Versicherungskosten eines SUVs kennst und verstehst, warum diese im Allgemeinen etwas höher ausfallen können, werfen wir nun einen Blick auf ein Beispiel. Wir werden gemeinsam eine Beispielrechnung durchführen, um genauer zu ermitteln, welche Kosten für die Versicherung Deines SUVs entstehen könnten.

Berechnung: Wir rechnen Dir einmal ein Beispiel für einen Dacia Duster⁴:

Je nach Auto können sich die Versicherungskosten stark unterscheiden. Besonders bei den SUVs können die Preisunterschiede enorm sein. Damit Du einen Eindruck erhältst, welche SUVs günstig in der Versicherung sind, haben wir Dir die günstigen SUVs in der Versicherung in folgender Tabelle aufgelistet.

Zwar ist etwas an den teuren SUV-Versicherungen dran, aber mit etwas Fingerspitzengefühl und Recherche, kannst Du Dir auch einen schönen SUV mit einem günstigen Versicherungsbeitrag heraussuchen.

Jetzt bist Du mit den persönlichen Faktoren vertraut, die die Prämien beeinflussen, und kennst auch Modelle mit niedriger Klasse, die Dich bei der Jagd nach Deinem nächsten SUV-Schnäppchen unterstützen können. Vergiss nicht, unseren Vergleichsrechner zu nutzen, um Tarife direkt miteinander zu vergleichen und so die günstigste Option zu ermitteln.