BU-Versicherung: Das Wichtigste
- Jeder Vierte wird während seines Berufslebens einmal (zeitweise) berufsunfähig.
- Solltest Du aufgrund einer Erkrankung oder Unfallfolgen nicht mehr arbeiten können, bist Du berufsunfähig. Dann zahlen wir Dir eine monatliche Rente und befreien Dich in der Zeit Deiner Berufsunfähigkeit von der Zahlung der Beiträge.
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente bietet Dir keinen ausreichenden Schutz.
- Je jünger Du bist, desto günstiger sind Deine Beiträge. Daher empfehlen wir Dir, Dich möglichst früh abzusichern für z.B. nur 9,39 € im Monat.1
- Wir bieten Dir einen umfassenden Basis-Schutz sowie einen erweiterten Premium-Schutz an! Und das Beste ist: Du kannst jederzeit flexibel Deinen Schutz erweitern – oft auch ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Berufsunfähigkeit – Es könnte auch Dich treffen
Falls Du noch mehr über die Ursachen einer Berufsunfähigkeit wissen möchtest, haben wir hier weitere Informationen für Dich.
Ist eine Absicherung für Dich sinnvoll?
Du hast ein spannendes Hobby und liebst abenteuerliche Urlaube? Du bist mit dem Fahrrad oder einem E-Scooter im täglichen Straßenverkehr unterwegs? Schnell kann etwas passieren.
Auf den Staat kannst Du Dich nicht verlassen. Im Ernstfall stehst Du in den ersten Jahren Deiner Ausbildung oder Deines Studiums ohne finanzielle Absicherung da. Auch im Berufsleben angekommen, kann trotz staatlicher Unterstützung Deine Existenz gefährdet sein. Wusstest Du, dass die Rente bei Erwerbsminderung im Durchschnitt bei rund 800 Euro im Monat liegt? Da wird ein unabhängiges Leben schwierig.
Deshalb bieten wir Dir zum Beispiel den Starter-Tarif mit reduzierten Beiträgen in den ersten fünf Jahren an. Eine Win-win-Situation für Dich: voller Versicherungsschutz, niedriger Preis! Und später passt Du Deinen Versicherungsschutz einfach Deinem Leben an.
Weitere Informationen rund um unseren Starter-Tarif findest Du hier.
Endlich die Ausbildung geschafft oder das Studium abgeschlossen. Du hast Deinen ersten Arbeitsvertrag in der Tasche und verdienst eigenes Geld. Jetzt kann es losgehen, reisen, Träume verwirklichen oder die erste eigene Wohnung. Und dann reißt Dich ein Unfall oder eine plötzliche Erkrankung aus dem Leben. Was dann?
Auf den Staat kannst Du Dich nicht verlassen. Im Ernstfall stehst Du wahrscheinlich mit einer minimalen finanziellen Absicherung da – wenn Du überhaupt was bekommst. Auch nach mehreren Jahren im Beruf kann, trotz staatlicher Unterstützung, Deine Existenz gefährdet sein. Wusstest Du, dass die Rente bei Erwerbsminderung im Durchschnitt bei rund 800 Euro im Monat liegt? Da wird ein unabhängiges Leben schwierig.
Wir bieten Dir unsere flexible Berufsunfähigkeitsversicherung an. Du bist noch jung, jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt um für kleines Geld vollen Versicherungsschutz zu erhalten. Und das Beste: egal welche Veränderungen in Deinem Leben noch auf Dich warten - Familie, Eigenheim und Karriere- Du kannst Deinen Versicherungsschutz problemlos anpassen.
Berechne unverbindlich Deinen Beitrag
Uns ist wichtig, dass Du Dir als Berufsanfänger auch schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten kannst. Daher bieten wir allen bis 30 unseren Starter-Tarif mit günstigen Beiträgen zum Einstieg an.
Weitere Informationen rund um unseren Starter-Tarif findest Du hier.
Hand aufs Herz: Auf den Staat möchtest Du Dich nicht verlassen, oder? Denn eine Unterstützung bekommst Du erst, wenn Du nur noch drei Stunden oder weniger am Tag arbeiten kannst. Und das nicht mal in Deinem Beruf, sondern in irgendeinem Job!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Deine Versorgungslücke ab. Du hast die Möglichkeit, die Versicherung flexibel Deinem steigenden Einkommen oder Deiner Lebensphase anzupassen. Es geht aber auch andersherum: Wenn Du beispielsweise Elternzeit nimmst, kannst Du auch mal ein Jahr mit den Beiträgen aussetzen – bei voller Absicherung. Kein Problem!
In der Regel sind Selbstständige und Freiberufler nicht bei der Deutschen Rentenversicherung abgesichert. Du auch nicht? Dann gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung mit zu den wichtigsten Versicherungen für Dich. Denn im Fall der Fälle hast Du in der Regel keinen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente.
Um Deine Existenz im Fall der Fälle zu schützen, bietet Dir unsere Berufsunfähigkeitsversicherung umfassenden und flexiblen Schutz.
Dein wertvollster Besitz ist Deine Arbeitskraft
Wieviel Du bis zur Rente noch verdienen wirst, wenn alles gut läuft, kannst Du hier einfach berechnen. Es ist mehr als Du glaubst. Komisch, dass sich so wenige gegen den möglichen Verlust von diesem kostbaren Besitz absichern. Und Du?
versichern ihr Smartphone
Wert: 500 €3
versichern ihr Auto Vollkasko
Wert: 10.000 €3
versichern ihr Zuhause
Wert: 250.000 €3
versichern ihren wertvollsten Besitz, ihr Einkommen3
Mein monatliches Bruttoeinkommen:
Mein Alter:
Jahre
Renteneintritt mit:
Jahre
Günstiger als Du denkst
Vergleiche uns ruhig mit anderen Anbietern. Aber achte dabei bitte auf die Vergleichbarkeit des Versicherungsschutzes. Schließlich solltest Du für vergleichbare Leistungen nicht mehr zahlen als notwendig.
Das Beste: seit mehr als 20 Jahren keine Anpassungen der Beiträge bei laufenden Verträgen.
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22-jähriger BWL-Student
1.000 € mtl. Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, Nichtraucher, mtl. Zahlung.Klicke auf einen der grauen Striche um weitere Beispiele zu sehen.
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19-jähriger Azubi Bankkaufmann/frau
1.000 € mtl. Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, Nichtraucher, mtl. Zahlung.Klicke auf einen der grauen Striche um weitere Beispiele zu sehen.
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33-jähriger Arzt/Ärztin für Allgemeinmedizin
2.000 € mtl. Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, Nichtraucher, mtl. Zahlung.Klicke auf einen der grauen Striche um weitere Beispiele zu sehen.
Die Leistungen unserer BU-Versicherung
Unser Premium-Schutz (Tarif SBU) gehört zu den besten Tarifen im aktuellen Test der Stiftung Warentest zu den Berufsunfähigkeitsversicherungen und ist die 1. Wahl für Deine Existenzabsicherung (Stiftung Warentest Finanztest Ausgabe 6/2024, Qualitätsurteil SEHR GUT (1,1)).
Leistungen | Basis Schutz | Premium Schutz |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Volle Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit | ||
| Volle Rente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit | ||
| Keine abstrakte Verweisung | ||
| Keine abstrakte Verweisung | ||
| Weltweiter Versicherungsschutz | ||
| Weltweiter Versicherungsschutz | ||
| Erhöhung der Rente bei wichtigen Lebensereignissen - ohne erneute Gesundheitsprüfung (Anlassabhängige Nachversicherungsgarantie) | ||
| Erhöhung der Rente bei wichtigen Lebensereignissen - ohne erneute Gesundheitsprüfung (Anlassabhängige Nachversicherungsgarantie) | ||
| Erweiterung durch zusätzliche Leistungs-Optionen | ||
| Erweiterung durch zusätzliche Leistungs-Optionen | ||
| Mögliche Besserstellung bei Berufswechsel | ||
| Mögliche Besserstellung bei Berufswechsel | ||
| Zukünftige Leistungsverbesserungen | ||
| Zukünftige Leistungsverbesserungen | ||
| Rückwirkende Leistungen auch bei verspäteter Meldung | ||
| Rückwirkende Leistungen auch bei verspäteter Meldung | ||
| Regelung für Wechsel von Voll- in Teilzeit | ||
| Regelung für Wechsel von Voll- in Teilzeit | ||
| Anlassbezogene Stundung der Beitragszahlung bis zu 12 Monate | ||
| Anlassbezogene Stundung der Beitragszahlung bis zu 12 Monate | ||
| Berufsunfähigkeit bei Infektionen | ||
| Berufsunfähigkeit bei Infektionen | ||
| Anpassung Regelaltersgrenze | ||
| Anpassung Regelaltersgrenze | ||
| Prognosezeitraum 36 Monate | ||
| Prognosezeitraum 36 Monate | ||
| Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate und rückwirkende Anerkennung | ||
| Verkürzter Prognosezeitraum auf 6 Monate und rückwirkende Anerkennung | - | |
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei Berufsunfähigkeit | ||
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei Berufsunfähigkeit | - | |
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei schwerer Krankheit | ||
| Zusätzliche Einmalzahlung in Höhe von 3 Monatsrenten bei schwerer Krankheit | - | |
| Anlassunabhängige Stundung der Beitragszahlung bis zu 24 Monate | ||
| Anlassunabhängige Stundung der Beitragszahlung bis zu 24 Monate | - | |
Weitere Leistungen...
für Deinen Berufsunfähigkeitsschutz
Bei einer Arbeitsunfähigkeit bist Du aus gesundheitlichen Gründen vorübergehend nicht in der Lage, Deine Tätigkeit auszuüben. Nach einer durchgehenden Krankschreibung von mehr als 6 Monaten erhältst Du als Zusatzleistung die vereinbarte Rentenzahlung.
Die Zusatzleistungen werden für insgesamt maximal 24 Monate gezahlt.
Wirst Du während der Versicherungsdauer berufsunfähig, erhöhen wir Deine Rente jährlich um 2 %. Der Inflations-Schutz sorgt dafür, dass Deine Rente im Leistungsfall garantiert jährlich steigt.
- Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten
Bei der Wiederaufnahme einer beruflichen Tätigkeit - nach einer länger andauernden Berufsunfähigkeit – zahlen wir Dir eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten. - Umorganisationshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten
Selbständige sind besonders stark von einer Berufsunfähigkeit betroffen. Unter gewissen Voraussetzungen unterstützen wir Dich finanziell in Höhe von 6 Monatsrenten. Damit Du Deinen Betrieb in Ruhe umorganisieren kannst. - Unterstützungsleistungen
Nach Anerkennung der Berufsunfähigkeit übernehmen wir Kosten in Höhe der 2-fachen monatlichen Berufsunfähigkeits-Rente, die für Veränderungen in Deinem beruflichen und privaten Bereich anfallen. Du erhältst z. B. finanzielle Hilfe bei Reha-Maßnahmen, osteopathischen oder homöopathischen Behandlungen, sofern diese nicht von Dritten übernommen werden. - Telefonische Beratung zu gesundheitlichen Fragen
Du hast Fragen zu Deiner Gesundheit? Dann ruf uns einfach an. Rund um die Uhr steht Dir ein spezialisiertes Team zur Verfügung. Du erhältst zum Beispiel:- verständliche Informationen zu Krankheitssymptomen, Diagnosen und Therapien
- Arzneimittelberatung, z. B. Neben- und Wechselwirkungen
- einen Suchdienst nach Fachärzten und medizinischen Einrichtungen
Unser Partner Europe Assistance berät Dich anonym - ohne Angaben zu Deiner Person und Deinen Vertragsdaten - zu folgenden Themen:
- Medizinische Beratung: Wir beraten Dich zu allen medizinischen Fachgebieten einschließlich Zahnheilkunde und alternativen Therapien.
- Prävention: Du bekommst Auskünfte zu gezielter und allgemeiner Prävention von Erkrankungen.
- Vorsorge: Wir beraten Dich zu notwendigen Vorsorgeuntersuchungen.
- Verständliche Informationen: Wir geben Dir verständliche Informationen zu akuten und chronischen Erkrankungen, deren Ursache, Diagnose und Behandlungsmöglichkeiten.
- Zweitmeinung erhalten: Du bekommst eine Zweitmeinung am Telefon durch Spezialisten und Fachärzte.
- Medikamentenauskunft: Wir informieren Dich über Medikamente, z. B. zu Wechsel- und unerwünschten Nebenwirkungen, Unverträglichkeiten und Erklärungen von Beipackzetteln.
- Hilfestellung: Wir unterstützen Dich bei der Suche nach Ärzten, Rehaeinrichtungen, Physiotherapeuten, Selbsthilfegruppen, etc.
Fairster Leistungsregulierer
- Dein persönlicher Ansprechpartner begleitet Dich durch die Leistungsprüfung.
- Er bespricht mit Dir die notwendigen Unterlagen und Informationen direkt am Telefon.
- Wir stehen dazu: Es gibt Leistungsfälle, bei denen keine Rente gezahlt werden kann. Zum Beispiel, wenn bei der Antragstellung wissentlich relevante Informationen verschwiegen wurden.
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
GEPRÜFT & AUSGEZEICHNET
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.12.2024 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode BU12EC24 bei dem Online-Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro),, verteilt über 5 Jahre.. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im Februar 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Cosmos Direkt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. Cosmos Direkt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Leistungsoptionen, Student/in BWL, 22 Jahre, Nichtraucher/in, 1.000 Euro monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit bis zum 65. Lebensjahr, monatliche Zahlweise. Zahlbeitrag durch sofortige Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern.
Beispielfall Alter 22 Jahre (geb. 01.07.2002): monatliche Beitragszahlung, 1.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 43 Jahre.
Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Student/in BWL) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.Beispielfall Alter 19 Jahre (geb. 01.07.2005): monatliche Beitragszahlung, 1.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 46 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Auszubildender Bankkaufmann/frau) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.
Beispielfall Alter 33 Jahre (geb. 01.07.1991): monatliche Beitragszahlung, 2.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 32 Jahre.
Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Arzt/Ärztin für Allgemeinmedizin) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden.Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand Juli 2024