Für welche Anlässe geeignet?
- Ob Rückzahlung eines Sparplans, Auszahlung einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft – all diese Gelegenheiten bieten die Chance, erhaltene Beträge clever anzulegen.
- Mit FlexInvest bleibst Du dabei flexibel und bestimmst selbst: Du entscheidest, ob Du stärker vom Fonds- und ETF-Markt profitieren möchtest oder lieber auf eine laufende Verzinsung setzt.
- Du kannst diese Entscheidung jederzeit monatlich anpassen und so Deine Anlagestrategie flexibel auf Deine persönliche Situation und die Marktentwicklung abstimmen.
- Die jährliche Steuerrückzahlung und Gehaltssonderzahlungen wie Weihnachtsgeld oder Boni sind ideale Gelegenheiten, Dein Geld gezielt anzulegen.
- Ob für größere Vorhaben wie eine Renovierung oder für den langfristigen Vermögensaufbau – mit FlexInvest können diese Beträge direkt für Dich arbeiten.
- Du kannst auch kleinere oder unregelmäßige Beträge monatlich zuzahlen. So hast Du jederzeit die Möglichkeit, Dein Vermögen flexibel zu steigern.
- Wenn Du später merkst, dass Du lieber regelmäßig zahlst, kannst Du einen FlexInvest mit laufender Beitragszahlung eröffnen. Bei diesem kannst Du jeden Monat sparen.
- Wenn die Kinder aus dem Haus sind und die große Wohnfläche nicht mehr benötigt wird, kann ein Hausverkauf eine sinnvolle Option sein.
- Der erzielte Verkaufserlös lässt sich unkompliziert in FlexInvest investieren. Dabei wählst Du, ob Du den Betrag z.B. vollständig laufend verzinsen oder Teile davon nach und nach in Fonds und ETFs umschichten möchtest.
- Online behältst Du den Überblick über die Entwicklung Deiner Anlage. Du kannst monatlich Anpassungen vornehmen um das Beste aus Deinem Anlagebetrag herauszuholen.
Flexibel Vermögen aufbauen? Ja, geht!
CosmosDirekt ist ein starker Partner, wenn es um Deinen Vermögensaufbau mit einem flexiblen Finanzprodukt geht.
Du kannst einen Einmalbeitrag ab 1.000 Euro machen.
Wenn Du regelmäßig sparen und kleine Beträge anlegen möchtest, kannst Du den FlexInvest mit laufender Beitragszahlung wählen.
Du kannst zuzahlen und auszahlen bis Du 85 Jahre alt bist.
Ändere jederzeit Deine Fondsaufteilung - ohne Kosten.
Erhalte Dein Guthaben auf Wunsch als lebenslange Rente oder als Kapitalauszahlung.
Doppelter Steuervorteil
- Fonds umstellen ohne Abgeltungssteuer: Wechsle Deine Fonds, ohne Steuern zu zahlen. Die Erträge versteuerst Du erst bei der Auszahlung. So bleiben sie im Fondsguthaben und können weiter für Dich arbeiten. Über die Jahre kann sich Dein Guthaben so deutlich erhöhen.
- Versteuere nur die Hälfte Deiner Erträge: Das geht, wenn Du Dich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres entscheidest und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befindest Du Dich schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz meistens niedriger. Zur weiteren Info kannst Du Dir die steuerlichen Informationen zur Rentenversicherung FlexInvest herunterladen.
Top Fondsauswahl
Bei der Fondsauswahl wenden unsere Experten einen festen Prozess an. Um eine laufende Qualitätssicherung zu gewährleisten, wird dieser Prozess regelmäßig neu durchgeführt. Dadurch können wir auf sich ändernde Marktgegebenheiten reagieren und unsere Top Fondsauswahl, die aus nachhaltigen Fonds & ETFs besteht, sichern. Diese besteht aus 41 Fonds und ETFs unterschiedlicher Risikoklassen. Unsere Auswahlkriterien:
- Top Performance
- Nachhaltigkeitsansatz (nachhaltige Fonds und ETFs)
- Top Ratings von Morningstar und FWW
- Fondsgröße
- Objektive Auswahl nach Leistung
Entscheide, welche Fonds zu Dir passen.
Fonds / ETFs | Region | Risikoklasse (SRI) | Fundstars (FWW) |
|---|---|---|---|
| Amundi Funds Global Multi-Asset Target Income-A2 EUR QTI (D) | Welt | 3 | 5 |
| BNP Paribas Funds Euro Money Market C | Europa | 1 | 4 |
| BlackRock Global Funds - Sustainable Energy Fund A4 EUR | Welt | 4 | 4 |
| DWS European Opportunities LD | Europa | 5 | 5 |
| DWS ESG Akkumula LC | Welt | 4 | 5 |
| DWS Vermögensbildungsfonds I LD | Welt | 4 | 5 |
| DWS ESG Balance | Europa | 3 | 5 |
| DWS ESG Dynamik LC | Welt | 3 | 4 |
| DWS Strategic ESG Allocation Dynamic LD | Welt | 4 | 5 |
| Fidelity Funds - Sustainable Global Equity Income Fund A Fonds | Welt | 4 | 5 |
| Fidelity Funds - Global Technology Fund A Fonds | Welt | 5 | 5 |
| Fidelity Funds - European Dividend Fund A Fonds | Europa | 4 | 5 |
| Flossbach von Storch - Foundation Def. RT | Welt | 3 | 5 |
| Flossbach von Storch - Multi Asset-Defensive R | Welt | 3 | 4 |
| Franklin Europ. Total Return Fund A (acc) | Europa | 2 | 4 |
| Generali Investments - Euro Bond Fund DX Fonds | Euroland | 3 | 3 |
| Generali Investments - Euro Short Term Bond Fund DX Fonds | Euroland | 2 | 5 |
| GSF - Responsible Chance GX | Welt | 4 | - |
| GSF - Responsible Protect 90 GX | Welt | 3 | - |
| GSF - Responsible Balance GX | Welt | 3 | - |
| Invesco Global Total Return Bond Fund A | Welt | 2 | 5 |
| iShares Euro Corporate Bond Interest Rate Hdg UCITS ETF | Welt | 2 | 5 |
| iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF EUR (Acc) | Europa | 5 | 4 |
| iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) | Welt | 4 | 4 |
| JPM Global Select Equity A (acc) - EUR | Welt | 4 | 5 |
| JPM Global Focus A (acc) - EUR | Welt | 4 | 5 |
| JPM Global Dividend A (acc) - EUR | Welt | 4 | 5 |
| JPM Aggregate Bond A (acc) - EUR (hedged) | Welt | 2 | 5 |
| JPM Europe Equity A (acc) - EUR | Europa | 4 | 5 |
| JPM Eurozone Research Enhanced Index Equity (ESG) ETF | Euroland | 4 | - |
| M&G (Lux) Global Sustain Paris Aligned Fund A Fonds | Welt | 4 | 5 |
| M&G (Lux) European Strategic Value Fund A Fonds | Europa | 4 | 5 |
| M&G (Lux) Pan European Sustain Paris Aligned Fund A Fonds | Europa | 4 | 5 |
| Nordea 1 European Covered Bond Opportunities Fund BP € | Europa | 2 | 4 |
| Nordea 1 Global Climate and Environment Fund BP Fonds | Welt | 4 | 5 |
| Nordea 1 - Global Portfolio Fund BP-EUR | Welt | 4 | 5 |
| RobecoSAM Smart Energy Equities D EUR | Welt | 5 | 4 |
| Robeco Sustainable Global Stars Equities Fund | Welt | 4 | 5 |
| Swisscanto Equity Fund Sust. AA | Welt | 4 | 5 |
| Swisscanto Portf. Fund Sust. Balanced AT | Welt | 3 | 4 |
| Xtrackers MSCI AC World ESG Screen. ETF 1C | Welt | 4 | 5 |
FlexInvest im Vergleich
Nutze die Vorteile unserer flexiblen All-In-One Vorsorge für Deinen Vermögensaufbau. FlexInvest verbindet die Renditechancen unserer Top Fonds und die Sicherheit einer laufenden Verzinsung.2
Geprüft & ausgezeichnet
Häufige Fragen
Mit CosmosDirekt FlexInvest kannst Du chancenorientiert Vermögen aufbauen und fürs Alter vorsorgen.
Du kannst Dein Fondsguthaben monatlich sichern. Zudem kannst Du Dir Dein Guthaben monatlich auszahlen lassen.
Du kannst monatlich oder jährlich Deinen Beitrag in Fonds und/oder in ein Sicherungsvermögen einzahlen. Oder Du entscheidest Dich für einen einmaligen Beitrag zu Vertragsbeginn.
Zudem kannst Du monatlich Zuzahlungen machen.
Die nach Berücksichtigung der aktuell festgelegten Überschussbeteiligung anfallenden Kosten sind sehr transparent und liegen bei 0,7 % pro Jahr auf das Guthaben.
Beispiel: Bei einem Guthaben von 10.000 Euro sind das 70 Euro pro Jahr. Wir entnehmen die Kosten jeden Monat aus Deinem zum Ende eines jeden Monats vorhandenen Guthaben. Du zahlst dann monatlich 1/12 von 70 Euro. Das sind 5,83 Euro.
Das sicherheitsorientierte Guthaben wird derzeit mit 1,4 % p.a. verzinst. Der Zins ist variabel und gilt für das aktuelle Jahr. Er wird jährlich neu festgelegt.
Du kannst Dir immer zum nächsten Monat Geld auszahlen lassen. Das kannst Du vor dem letzten Börsentag des aktuellen Monats beauftragen.
Wir nehmen das Geld einfach aus dem Gesamtguthaben. Oder Du entscheidest individuell, wie wir das Geld entnehmen sollen. Zum Beispiel aus einem bestimmten Fonds oder aus dem Sicherungsvermögen.
Du kannst Dein Vermögen auf Fonds und auf das Sicherungsvermögen aufteilen. Diese Verteilung kannst Du monatlich ändern.
Du kannst auch Deine Fonds zum nächsten Monat wechseln. Und das sogar ohne zusätzliche Kosten.
Du kannst Dein FlexInvest als private Rentenversicherung für Deine Altersvorsorge verwenden und dadurch Steuern sparen. Das ist sogar der vorrangige Zweck des Produkts.
Dafür muss Dein Vertrag mindestens 12 Jahre laufen. Und Du musst mindestens 62 Jahre alt sein, wenn Du ihn kündigst.
Du kannst Dir auch, wenn Du mindestens 62 Jahre alt bist, eine monatliche Rente auszahlen lassen. Alternativ steht Dir auch die Möglichkeit offen einen Auszahlplan mit einer Laufzeit bis längstens zum 85. Lebensjahr zu wählen.
Wenn Du Deinen Beitrag monatlich oder jährlich zahlst, kannst Du die Beitragshöhe zu jeder Beitragsfälligkeit anpassen. Wenn Du die Zahlweise ändern möchtest, geht das immer zu dem Monat, in dem Du den Vertrag abgeschlossen hast. Dein Änderungswunsch muss uns dann bis zum 20. des entsprechenden Vormonats in Textform zugegangen sein. Wenn Dein Vertrag zum Beispiel im Februar begonnen hat, kannst Du immer bis zum 20. Januar Deine Zahlweise von monatlich auf jährlich oder umgekehrt ändern. Auch Beitragspausen sind möglich.
Du kannst Schwankungen bei Deinem Guthaben reduzieren. Das geht, indem Du Fondsguthaben in das Sicherungsvermögen schiebst.
Du kannst den Vertrag monatlich kündigen - ohne zusätzliche Kosten. Es gibt keine Stornogebühren.
Ja, Du kannst vor dem letzten Börsentag des Monats einen Fondswechsel beauftragen. Der Wechsel erfolgt dann zum nächsten Monatsersten.
Wenn Du stirbst zahlen wir das Geld an Deine Erben.
Du kannst uns aber auch einen oder mehrere Bezugsberechtigte nennen. Dann bekommen diese das Geld. Natürlich kannst Du das Bezugsrecht später auch wieder ändern.
Wenn Du später die Rentenzahlung wählst und während der vereinbarten Rentengarantiezeit stirbst, zahlen wir die Rente bis zum Ende der Garantiezeit an Deine Erben weiter.
Du brauchst mehr Infos?
Hier kannst Du das Basisinformationsblatt herunterladen. Es enthält die wesentlichen Infos und ermöglicht Dir CosmosDirekt FlexInvest mit anderen Produkten zu vergleichen. Zudem kannst Du Dir auch die Bedingungen und Steuerinfos herunterladen.
- Laufende Beitragszahlung: 12, 20, 30, 40 Jahre
- Einmalbeitrag: 12, 20, 30, 40 Jahre
- Bedingungen, Besondere Bedingungen, Steuerinformationen
- Information zu Artikel 8 EU-Transparenz-VO
- Veröffentlichung gemäß Art.10 EU-Transparenz-Verordnung
-
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.11.2024 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode JETZT2024 bei dem Online-Abschluss eines FlexInvest eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht, nicht beitragsfrei gestellt wurde und die Beiträge (bei laufenden Beiträgen von mindestens 25 Euro monatlich oder 300 Euro pro Jahr; bei Einmalbeitrag eine Einzahlung und in der Folge ein bestehendes Guthaben von mindestens 1.000 Euro) regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, je einen Amazon.de Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Ausgeschlossen sind Abschlüsse, die bereits bestehende Verträge zu FlexInvest ablösen und/oder ergänzen. Ebenfalls ausgeschlossen sind Abschlüsse, wenn bereits in den letzten 12 Monaten ein Vertrag zu FlexInvest bei CosmosDirekt bestand. Der erste Amazon.de Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im April 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin die Beiträge regelmäßig und fristgerecht eingezahlt wurden, der Vertrag ungekündigt ist und nicht beitragsfrei gestellt wurde. Bei Einmalbeitrag muss ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro vorhanden sein. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Die hier erwähnte Fonds-Rendite stellt den Durchschnitt der bisherigen jährlichen Renditen der aktuellen 3 TOP-Fonds
– JPM Global Select Equity A (acc) EUR
– JPM Global Focus A (acc) - EUR
– Fidelity Funds - Global Technology Fund A Fondsauf Basis der jeweiligen mittleren Performance-Szenarien aus den Basisinformationsblättern der Fonds bei einem Fondsanteil von 100 % und unter Berücksichtigung der aktuell festgelegten, nicht garantierten Überschussbeteiligung dar. Das jeweils berücksichtigte mittlere Szenario veranschaulicht die durchschnittliche Wertentwicklung des jeweiligen Fonds über einen ausgewählten Zeitraum (Haltedauer) im Laufe der letzten 10 Jahre. Die Fonds-Rendite dient nur zur Illustration und spiegelt nicht die (Gesamt-)Rendite des Produktes FlexInvest wider. Hieraus können weder bisherige noch künftige Wertsteigerungen abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger sein als dieser Wert. Alle einkalkulierten Kosten sind schon in dem Wert berücksichtigt. (Stand 11.11.2024)
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Der Vergleich dient zur inhaltlichen Abgrenzung von FlexInvest und anderen Geldanlageprodukten am Markt. Es werden lediglich die für die Vergleichsprodukte typischen Produkteigenschaften berücksichtigt bzw. verglichen. Die Darstellung hat keinen Anspruch auf Vollständigkeit.