Altersvorsorge mit ETFs

Nach Angaben der Bundesregierung betrug die Durchschnittsrente nach mindestens 45 Versicherungsjahren deutschlandweit 1.604 Euro. Jeder Fünfte erhielt dabei eine Rente unter 1.200 Euro. Gleichzeitig steigen die Lebenskosten stetig an. 1.200 Euro sind schnell ausgegeben – umso wichtiger ist es, für den Lebensabend vorzusorgen und einen Notgroschen für den Ruhestand aufzubauen.

Eine Möglichkeit bietet die Altersvorsorge mit ETFs (Exchange Traded Funds). Wenn Du Dein Geld in ETFs investierst, legst Du gemeinsam mit anderen Anlegern Geld in einen Fonds an. Dieser enthält Wertpapiere, die die Wertentwicklung eines Index möglichst genau nachbilden. Die Zusammensetzung und Gewichtung dieser Wertpapiere wird vom Index vorgegeben und ist jederzeit einsehbar.

Ein Beispiel: Der Deutsche Aktienindex (DAX) misst die Wertentwicklung der Aktien der 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland. Ein ETF, der den DAX nachbildet, investiert daher in dieselben 40 Aktien. Das Besondere daran ist, dass Du nicht jede dieser 40 Aktien einzeln kaufen musst, sondern einfach Anteile des entsprechenden ETFs erwerben kannst. Dadurch bist Du anteilig an diesen Unternehmen beteiligt. ETFs können jedoch nicht nur Aktien-Indizes nachbilden. Du kannst mit ihnen in eine Vielzahl verschiedener Anlageklassen investieren. Dazu möchtest Du gern mehr erfahren? In unserem Ratgeberartikel beschreiben wir, wie Du sinnvoll in ETFs investieren kannst.

Wer seine Rente mit einem ETF aufbessern möchte, hat verschiedene Möglichkeiten. Der klassische Weg ist die Eröffnung eines Wertpapierdepots. Dort kannst Du Dein Geld entweder im Rahmen eines ETF-Sparplans regelmäßig für Deine Altersvorsorge einzahlen, oder Du tätigst eine Einmalzahlung. Für alle Produkte am Kapitalmarkt gilt jedoch ein gewisses Verlustrisiko, das Du im Hinterkopf behalten solltest.

Bei einem Sparplan legst Du den Abbuchungsrhythmus sowie den Betrag fest – und kannst auch mal eine Pause einlegen, wenn es gerade finanziell nicht passen sollte. Je früher Du Deine Altersvorsorge mit ETFs beginnst, umso besser! Bei einem ETF mit Dividenden werden Dir die Dividenden und Zinsen durch die im ETF enthaltenen Wertpapiere regelmäßig ausgezahlt. Dieses Geld kannst Du nach Erhalt wieder reinvestieren oder anderweitig verwenden.

Verschiedene Versicherungen bieten Produkte an, die Beiträge in Fonds oder ETFs als Altersvorsorge investieren: sogenannte fondsgebundene Rentenversicherungen. Dadurch ergibt sich für Dich die Chance auf höhere Auszahlungen als bei einer herkömmlichen privaten Rentenversicherung. Gleichzeitig nimmst Du ein Verlustrisiko in Kauf: Deine Rentenhöhe hängt von der Wertentwicklung der gewählten Anlagen ab. Außerdem können Verwaltungskosten Deine Auszahlung schmälern. Hier fallen vor allem aktiv gemanagte Fonds ins Gewicht – ETFs haben hier geringere Kosten. Du bist außerdem weniger flexibel, da Du Deine ETFs in der Rentenversicherung eventuell nicht frei wählen kannst.

Bei der Riester-Rente erhältst Du Unterstützung vom Staat. Wie hoch diese ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, beispiels­weise, ob Du Kinder hast. Ein geschiedener Vater mit zwei nach 2008 geborenen Kindern und einem Brutto­jahres­einkommen von 20.000 Euro erhält 835 Euro – inklusive einer Eigenleistung von 60 Euro. Investiert der Vater die 60 Euro in einen ETF als Altersvorsorge, so erhält er nach einem Jahr lediglich die 60 Euro plus die entsprechende Rendite – abzüglich möglicher Kosten. Um die volle Förderung bei der Riester-Rente beziehen zu können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein. Erfüllst Du diese nicht, solltest Du einen ETF möglicherweise bevorzugen. Zusätzlich hast Du bei einem ETF als Altersvorsorge geringere Steuer­belastungen als bei der Riester-Rente.

Mit CosmosDirekt FlexInvest kannst Du Deine Alters­vorsorge mit Top-ETFs und -Fonds vorantreiben. Entweder stellst Du Dir Dein Depot selbst zusammen oder Du nutzt die Auswahl unserer Experten. Diese wenden dafür einen festen Prozess an, um eine laufende Qualitäts­sicherung zu gewährleisten und auf sich ändernde Markt­gegeben­heiten reagieren zu können. Mit unserer Top-Fonds­auswahl aus 41 nachhaltigen Fonds und ETFs deckst Du verschiedene Weltregionen, Branchen und Risikoklassen ab.

Wofür Du Dich letztlich entscheidest, hängt von Deinen persönlichen Lebens­umständen ab. Wenn Du Dir unsicher bist, was zu Dir passt, melde Dich bei uns! Unsere Expertinnen und Experten beraten Dich – unverbindlich und kostenlos. Oder Du berechnest Deine Anlage mit unserem FlexInvest-Rechner.