Geld vor Inflation schützen

Um Dein Geld gegen Inflation zu schützen, musst Du es investieren. Mögliche Risiken zu scheuen und deshalb gar nicht erst mit dem Anlegen anzufangen, solltest Du gerade in Zeiten einer mittleren bis hohen Inflation vermeiden. Sowohl Bargeld als auch auf Sparbüchern oder Tagesgeldkonten geparktes Kapital arbeiten nicht (ausreichend) für Dich, um dem Wertverlust Deines Vermögens entgegenzuwirken. Starte frühzeitig mit dem monatlichen Sparen: Die beste Geldanlage gegen Inflation ist das Investieren selbst; je früher, desto besser.

Der Wertverlust unseres Gelds ist ein natürlicher Teil des Geldsystems. Sichere Geldanlagen bei Inflation sind daher Pflicht, wenn Du dem entgegenwirken willst. Als Anleger solltest Du von einer durchschnittlichen Inflationsrate von zwei Prozent pro Jahr ausgehen. Diese Annahme basiert auf dem mittelfristigen Inflationsziel des EZB-Rats. Wähle Deine Investitionen demnach so, dass die Rendite die Inflation übersteigt oder sie zumindest ausgleicht. Mithilfe eines Rendite-Rechners kannst Du die effektive Rendite nach Abzug der aktuellen Inflation ermitteln. Geld gegen Inflation zu schützen bedeutet also zwangsläufig, mit der Wahl Deiner Geldanlage ein gewisses Risiko einzugehen. Denn: Je größer das Risiko, desto höher die zu erwartende Rendite.

Inflationsindexierte Bundeswertpapiere sind Staatsanleihen, deren Zinssatz an den Verbraucherpreisindex (VPI) gekoppelt ist. Zwecks Inflationskompensation wird der Zinssatz regelmäßig angepasst, um die reale Rendite für Anleger stabil zu halten. Steigt die Inflationsrate, steigen für Dich als Anleger auch die Zinssätze. Fallen die Inflationsraten, sinken die Zinssätze entsprechend. Vor allem deutsche inflationsindexierte Bundeswertpapiere gelten dank der hohen Bonität des Staats als inflationssichere Geldanlage. Beachte aber: Der Inflationsschutz ist erst dann profitabel, wenn die tatsächliche Inflation die allgemeinen Erwartungen deutlich übersteigt und den Rendite-Nachteil gegenüber normalen Anleihen ausgleicht. Seit 2024 gibt der Bund keine neuen Papiere dieser Art mehr aus. Besitzt Du solche Anleihen, laufen diese zu den beim Kauf festgelegten Konditionen bis zu ihrem jeweiligen Laufzeitende weiter.

Den vermutlich größten Hebel als Geldanlage in Inflationszeiten bieten Aktien, ETFs oder Fonds. Sie liefern deutlich höhere Renditen als Tagesgeld- oder Festgeldkonten. Deshalb gelten sie vor allem in unsicheren Zeiten als inflationssichere Geldanlagen. Bei ETFs und Fonds profitierst Du schon mit kleinen monatlichen Sparbeträgen von einer breiten Streuung. Fällt der Kurs einzelner Unternehmen, können stabilere Kurse anderer dies kompensieren. Langfristig dürfte ein Aktien-Investment über ETFs oder Fonds eine Inflationsrate von durchschnittlich zwei Prozent übertreffen. Hat der DAX in den letzten zehn Jahren knapp unter acht Prozent Rendite im Jahr erwirtschaftet, so läge Deine reale Rendite bei sechs Prozent pro Jahr und damit weit über der Inflation.

Crowdlending, häufig auch als Crowdinvesting bezeichnet, erlaubt es, in Kreditprojekte kleinerer Unternehmen zu investieren. Als Gegenleistung erhältst Du als Anleger Zins- und Tilgungszahlungen, oft mit einer Durchschnittsverzinsung über fünf Prozent jährlich. Wichtig ist die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer, um die Inflation zu übertreffen. Das Risiko dieser Geldanlage liegt in einer stark steigenden Inflation. Verglichen mit dem Ausfallrisiko, wirst Du in diesem Fall nur noch mit einem geringen Zins entlohnt.
Diese Anlageform bietet regelmäßige Auszahlungen. Crowdlending gilt deshalb als flexible Geldanlage, da es im Gegensatz zu Unternehmensanleihen oder Aktien eine Umschichtung Deines Kapitals in andere Anlagen erleichtert. Crowdinvesting bietet langfristige Beteiligungen an Unternehmen mit der Aussicht auf hohe Erträge. Als attraktive Investitionsalternative im Niedrigzinsumfeld ist das Risikoprofil mit dem von Aktien und Unternehmensanleihen vergleichbar.

• In unruhigen wirtschaftlichen Zeiten können sich auch Immobilien als inflationssichere Geldanlage erweisen. In der Regel steigen die Mieten und Immobilienpreise mit der Inflation. Ein Investment in diese Branche – entweder über erworbene Grundstücke oder entsprechende Aktien in ETFs oder Fonds – trägt dazu bei, die Kaufkraft Deines Gelds zu erhalten.
• Wie so oft ist auch hier eine breite Streuung der Schlüssel zum Erfolg. In der Regel trifft eine Inflation verschiedene Branchen unterschiedlich stark. Ein diversifiziertes Portfolio kann dazu beitragen, das Risiko Deines Investments zu mindern. Überlege Dir, in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe zu investieren.
• Verfalle nicht in Panik und schichte Dein angelegtes Kapital nicht bei der ersten Meldung einer drohenden, hohen Inflation in sicherere Geldanlagen um. Setze vielmehr auf einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont, um zwischenzeitliche Kursrückgänge auf lange Sicht auszugleichen.