Nachhaltige ETFs

Nachhaltige ETFs (Umwelt-ETFs, Öko-ETFs oder auch grüne ETFs) sind börsengehandelte Indexfonds, die jedoch nur nachhaltig ausgerichtete Indizes bzw. deren Wertentwicklung abbilden. Sie orientieren sich an einem bestehenden Index, welcher dann nach bestimmten Kriterien aussortiert wird. Die Grundprinzipien der Geldanlage dürfen hier natürlich nicht verletzt werden.

Die nachhaltige Modifikation von Indizes – wie dem MSCI World – lassen sich bspw. anhand des angehängten Kürzels „ESG“ oder „SRI“ erkennen. Ebenso die Ergänzung um das Wort „Sustainable“ lässt auf die Nachhaltigkeit der ETFs schließen. Bekannte nachhaltige Indizes sind der MSCI World ESG oder der MSCI World SRI Index.

Aufgrund der Spezialisierung enthält das nachhaltige Pendant oft weniger Titel. So enthält der MSCI World ESG bspw. ca. 1.400 Titel – während der Basis-Index über 1.500 Titel beinhaltet.

Ein grundsätzliches Verständnis über Finanzen ist für die Altersvorsorge hilfreich. Dazu gehört das Wissen über die Grundprinzipien der Geldanlage:

• Anlagestrategie: Bevor Du Dich mit Anlageformen befasst, solltest Du Dich zunächst mit Deinem Risikoprofil auseinandersetzen und eine Strategie entwickeln. Das Verhältnis zwischen Risiko und Rendite sollte stets ausgeglichen sein.
• Diversifikation: Streue Dein Kapital so breit wie möglich, um das Risiko zu minimieren.
• Kosten: Hältst Du Deine Kosten gering, bleibt Dir mehr von der Rendite.
• Finanzen im Blick behalten: Du solltest stets einen Überblick über Deine aktuelle Finanzlage haben. Außerdem solltest Du mindestens 3 Monatseinkommen zur Seite legen, bevor Du eine Investition in Betracht ziehst.

Nachhaltige ETFs zeichnen sich grundsätzlich dadurch aus, dass sie nach ökologischen, sozialen und ethischen Gesichtspunkten ausgewählt werden. Kriterien wie Rentabilität, Liquidität und Sicherheit werden dabei aber nicht außer Acht gelassen.

Zu den Nachhaltigkeitskriterien gehören unter anderem:

• ESG-Kriterien
• SRI-Kriterien
• Sustainable Development Goals

Die ESG-Kriterien stellen den Dreh- und Angelpunkt einer nachhaltigen Geldanlage dar. Sie bieten eine Möglichkeit zu beurteilen, wie nachhaltig Unternehmen bzw. Staaten handeln und ob sie in ETFs aufgenommen werden. Die Abkürzung ESG steht dabei für diese 3 Aspekte der Nachhaltigkeit:

• E = Environment (Umwelt)

Umweltverschmutzung- bzw. -gefährdung, Wasser, Artenvielfalt, Ressourcenknappheit

• S = Social (Soziale Bedingungen)

Arbeitssicherheit, Gesundheitsschutz, Demografischer Wandel

• G= Governance (Unternehmensführung)

Unternehmenswerte, Steuerungs- und Kontrollprozesse

Indizes, die diesen Ansatz verfolgen, sind bspw. der MSCI World ESG oder der STOXX Global ESG Leaders.

Neben den ESG-Kriterien gibt es zusätzlich SRI-Richtlinien, die sich auf sozial verantwortungsvolle Investitionen konzentrieren. Die Abkürzung SRI steht dabei für Socially Responsible Investing, also die Einbeziehung von sozialer und ökologischer Kriterien in Anlage- bzw. Investitionsentscheidungen. Möchtest Du anhand dieser Kriterien mit ETFs Geld nachhaltig anlegen, kannst Du bspw. in den MSCI World SRI Index investieren.

Die 17 nachhaltigen Entwicklungsziele wurden von den Vereinten Nationen (UN) aufgestellt, um die weltweite ökonomische, soziale und ökologische Entwicklung zu sichern. Beispiele für Ziele, die bis zum Jahr 2030 erreicht werden sollten, sind:

• Keine Armut: Der Anteil der Menschen, die in Armut leben um mind. 50 % reduzieren, Soziale Maßnahmen zur Versorgung der Armen
• Kein Hunger: Ganzjähriger Zugang zu Nahrungsmitteln, landwirtschaftliche Produktivität und das Einkommen kleiner Nahrungsmittelproduzenten verbessern, Bewahrung genetischer Vielfalt
• Gesundheit und Wohlergehen: Frühsterblichkeit um ein Drittel senken, allgemeine Gesundheitsversorgung verbessern, Zugang zu bezahlbaren Arzneimitteln für alle erreichen

Darüber hinaus tragen einige nachhaltige ETFs den Zusatz „Sustainability“ (Nachhaltigkeit). Auch die Zusätze „ex Weapons“ (Ausschluss von Waffen) oder „ex Tobacco“ (Ausschluss von Tabak) sowie „Low Carbon“ sind üblich. Bei Letzterem wird nur in Positionen investiert, die besonders geringe Mengen an Treibhausgasen ausstoßen. Beispiele hierfür sind der Low Carbon 100 Europe Index oder die unterschiedlichen STOXX Low Carbon Indizes.

Trotz der ESG- und SRI-Kriterien ist der Markt nachhaltiger Geldanlagen unübersichtlich. Mit der Offenlegungs- bzw. Transparenzverordnung hat die EU ein Regelwerk geschaffen, welches einheitliche Maßstäbe zur Beurteilung der Nachhaltigkeit von Finanzdienstleistungen definiert und diese somit vergleichbar macht.

Die Verordnung hat ihren Ursprung in der Regulatorik zum Klimaschutz und dem Pariser Klimaabkommen. Neben der Vergleichbarkeit der Produkte hat die Verordnung auch das Ziel, die Erreichung der Klimaziele für die Unternehmen zu ermöglichen.

Anleger beschäftigen sich oft mit der Frage, ob sie auf Rendite verzichten müssen, wenn sie ihr Geld in nachhaltige ETFs anlegen. Die Antwort ist eindeutig: Nein – verantwortungsvolles und nachhaltiges Investieren muss nicht mit einem Verlust der Rendite einhergehen. Studien weisen nachhaltigen Geldanlagen nach ESG-Kriterien kein schlechteres Risiko-Rendite-Verhältnis zu.

Im nachhaltigen Kontext wird auch häufig von einer „doppelten Rendite“ gesprochen, denn zur finanziellen Rendite der nachhaltigen ETFs kommt der ethische, ökologische und soziale Ertrag hinzu.

Während der Corona-Krise konnten gerade ESG-Geldanlagen an Wert gewinnen. Diese hatten deshalb eine gute Rendite zu verzeichnen, da Tech-Firmen wie bspw. Tesla stärker gewichtet wurden und nicht so stark von der Krise betroffen waren.

Auch wir möchten unseren Beitrag leisten und ein Umdenken in der Finanzwelt bewirken. Deshalb richtet die CosmosDirekt – als erster Direktversicherer – die fondsgebundene Rentenversicherung komplett nachhaltig aus. Bei der Fondsauswahl wenden unsere Experten einen festen Prozess an. Um eine laufende Qualitäts­sicherung zu gewähr­leisten, wird dieser Prozess regelmäßig neu durchgeführt. Dadurch können wir auf sich ändernde Markt­gegeben­heiten reagieren und unsere Top Fonds­auswahl, die aus nachhaltigen Fonds & ETFs besteht, sichern. Diese besteht aus 37 Fonds und ETFs unter­schiedlicher Risiko­klassen.

Schon ab einem monatlichen Betrag von 25 Euro kannst Du einfach und unkompliziert in diese Form eines nachhaltigen ETF-Sparplans investieren.

Während der Laufzeit fallen bei der FlexInvest zudem keine Steuern an. Auch wenn Du Deine Fonds wechselst, musst Du keine Steuern zahlen. Erträge werden erst bei der Auszahlung versteuert. Eine Umschichtung ist zudem kostenfrei.

Seit dem Pariser Klimaabkommen und der Aufsetzung der UN-Nachhaltigkeitsziele haben nachhaltige Geldanlagen immer mehr an Aufmerksamkeit gewonnen. Ziel dabei ist es, das Kapital in ein ökologisch und sozial nachhaltiges Wirtschaftssystem zu lenken. Dementsprechend wächst der Markt für nachhaltige Geldanlagen sehr dynamisch.

Mit nachhaltigen ETFs trägst Du dazu bei, die Nachhaltigkeitsziele zu erreichen und die Welt zu verbessern. Wenn Du in nachhaltige ETFs investieren möchtest, musst Du in der Regel auch nicht auf eine angemessene Rendite verzichten. Zudem zeichnen sich ETFs durch ihre niedrigen Gebühren aus.

Mit unserer nachhaltigen fondsgebundenen Rentenversicherung leistest Du demnach nicht nur einen Beitrag zu Deiner Altersvorsorge, sondern auch für Deine Mitmenschen und die Umwelt!