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Frauen sind so vielfältig wie die Rollen, die sie erfüllen. Von der Karrierefrau, Mutter, Organisationsgenie, Haushaltsfee und Freundin – aber auch Partnerin. Rund um die Uhr im Einsatz für Familie und Kinder – einfach immer da, zum Schutz der Liebsten. Einfach unersetzbar. Und daher ist es wichtig, dass Du geschützt bist.
Damit Deine Familie und Zuhause im Fall der Fälle zumindest finanziell abgesichert ist – ist die Risikolebensversicherung des Marktführers4 der Schutzschirm für Deine Familie.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Das Besondere an einer Risikolebensversicherung: Sie bietet Dir einen hohen Schutz zum günstigen Preis – vor allem dann, wenn Du den Vertrag frühzeitig abschließt. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Mit Deinem Versicherungsschutz sorgst Du dafür, dass Deine Familie abgesichert ist für den Fall, dass Du stirbst. Zum einen werden die gewohnten Lebenshaltungskosten gedeckt, zum anderen können Deine Liebsten auch weiterhin Kredite zurückzahlen, zum Beispiel den für Euer Zuhause.
Für wen ist die Risikolebensversicherung sinnvoll?
Wir zeigen Dir, welche Risikolebensversicherung am besten zu Deiner Situation passt.
Ob Du Vollzeit arbeitest oder Dich die meiste Zeit um die Kinder kümmerst. Wenn Du nicht mehr da bist, fehlst Du Deiner Familie an jeder Stelle und ihr Leben wird sich von Grund auf ändern. Durch eine Risikolebensversicherung kannst Du jedoch heute für die finanzielle Sicherheit in der Zukunft sorgen.
Wenn du Deine Familie absichern möchtest, ist die Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme die beste Lösung für Dich. So weißt Du, dass Deine Liebsten die Versicherungssumme erhalten, die sie brauchen.
Die konstante Versicherungssumme ist ideal, wenn Du
- Deine Familie absichern möchtest
- Dein Absicherungsbedarf über die nächsten Jahre in etwa gleich bleibt
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch für Paare und Partner empfehlenswert. Auch wenn Ihr keine Kinder habt, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, um den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Verlust Deines Partners weiter zu halten. Wenn sich Paare gegenseitig absichern, erhalten beide den Partner-Rabatt in Höhe von 5 %. 6
Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten sich in einer Partnerschaft für den Todesfall gegenseitig abzusichern. Um hohe Erbschaftssteuern zu umgehen, empfehlen wir unverheirateten Paaren eine Über-Kreuz-Absicherung der Partner mit konstanter Versicherungssumme.
Wie funktioniert die "Über-Kreuz-Absicherung"?
Du möchtest mit einem Vertrag gleichzeitig Familie und Immobilie absichern?
Gerne können wir Dir helfen, die geeignete Versicherungssumme sowie Laufzeit zu finden. Unsere Experten sind für Dich da: 0681 – 966 7080
Folgendes solltest Du beachten: Die Versicherungssumme kann sowohl konstant bleiben, als auch fallen. Beides hat für Dich große Vorteile. Darum empfehlen wir in der Regel zwei Verträge.
Familienabsicherung
Da Deine Familie die Versicherungssumme zu jedem Zeitpunkt in gleicher Höhe brauchen wird, sollte sie auch gleich bleiben.
Immobilienabsicherung
Da der Kredit über die Jahre immer kleiner wird, sollte auch die Versicherungssumme fallen.
Individuell fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe passt sich Deinem Kredit oder Darlehen an und fällt zusammen mit der Restschuld Deiner Finanzierung.
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe fällt gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit.
Ihr habt euch den Traum vom eigenen Zuhause erfüllt? Um den Immobilienkredit abzusichern, empfehlen wir die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Oftmals dauert es Jahrzehnte, bis eine Immobilie vollständig abbezahlt ist. In dieser Zeit kann viel passieren. So habt Ihr immer den passenden Schutz für die verbleibende Restschuld.
Die fallende Versicherungssumme ist ideal, wenn Ihr
- einen Kredit oder eine Baufinanzierung abbezahlt und eure Schulden weniger werden.
- den Absicherungsbedarf genau an den Verlauf eures Kredits anpassen möchtet.
Ihr habt die Wahl zwischen zwei Summenverläufen:
Risikolebensversicherung: Deine Leistungen
Der Basis-Schutz bietet eine gute und preisgünstige Rundumabsicherung. Das sieht auch Stiftung Warentest so und bestätigt uns als günstiger Anbieter (Finanztest 02/2023)3. Der Comfort-Schutz bietet zusätzliche Leistungen für Familien.
Leistungen | Basis | Comfort |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Dynamik-Option | ||
| Dynamik-Option | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| NEU: Monatlich kündbar | ||
| NEU: Monatlich kündbar | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
| Laufzeit verlängerbar | ||
| Laufzeit verlängerbar | – | |
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
| Hochzeits-Bonus | ||
| Hochzeits-Bonus | – | |
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – | |
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | ||
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | – | |
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | ||
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | – | |
Die Leistung im Wettbewerbsvergleich
Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstig anbieten. Mit unserer Risikolebensversicherung kannst Du bis zu 40 % sparen2.
Geprüft & ausgezeichnet
Fragen und Antworten
Risikolebensversicherung | Risikolebensversicherung | Sterbegeldversicherung | Kapitalbildende | |
|---|---|---|---|---|
| Absicherung der Hinterbliebenen | Ja | Ja | Bedingt | Bedingt |
| Versicherungssumme | max. 8 Mio. Euro | max. 8 Mio. Euro | je nach Anbieter max. 20.000 Euro | offen |
| Steuerlich absetzbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Bezugsberechtigte wählbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Versicherungsschutz ab Beginn | Ja | Ja | - mit Gesundheitsfragen: ja - ohne Gesundheitsfragen: je nach Anbieter nach dem 3. Versicherungsjahr | Ja |
| Auszahlung bei Tod | innerhalb der Vertragslaufzeit | innerhalb der Vertragslaufzeit | lebenslang | innerhalb der Vertragslaufzeit |
| Auszahlung nach Vertragsablauf | Nein | Nein | lebenslang | Ja, Kapitalleistung |
| Gesundheitsfragen | Ja | Ja | mit Wartezeit: nein ohne Wartezeit: ja | Ja |
Du kannst die Risikolebensversicherung direkt hier online beantragen. Klick Dich durch die Fragen und teile uns folgendes mit:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Wenn Du eine Über-Kreuz-Absicherung möchtest, wählst Du im Online-Antrag zuerst die Partnerabsicherung und dann die Über-Kreuz-Absicherung aus. Unsere Berater kommen nach Antragsabschluss auf Dich zu und unterstützen Dich bei den weiteren Schritten.
Nach der Antragsprüfung durch unsere Mitarbeiter erhältst Du Deinen Versicherungsschein.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten.
Du kannst gerne mehrere Verträge abschließen. Die Anzahl ist nicht begrenzt.
Wichtig für Dich: Du kannst maximal 8 Millionen Euro versichern.
Wenn die Versicherungssumme höher als 500.000 Euro ist, brauchen wir von Dir eine ausführliche Gesundheitserklärung. Außerdem musst Du Dich ärztlich untersuchen lassen. Die Kosten für die ärztliche Untersuchung übernehmen wir. Die Grenze von 500.000 Euro gilt für alle Verträge, die Du bei uns hast oder beantragst.
Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung fällt mit dem Tod der versicherten Person zusammen.
Im Comfort-Tarif zusätzlich:
- Kinder-Zusatzschutz: maximal 25.000 Euro bei schwerer Erkrankung eines Kindes.
Wähle eine realistische Summe für die Absicherung. Stiftung Warentest empfiehlt das Drei- bis Fünffache Deines Jahresbruttogehalts zu versichern. Dein persönlicher Bedarf kann aber auch höher oder niedriger ausfallen. Achte dabei auf folgende Punkte:
- Wie sehen die Finanzen Deiner Familie generell aus?
- Wie hoch sind eure Kredite und andere Verbindlichkeiten?
Die Experten empfehlen:
- Paare mit Kindern: Das 5-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Kinderlose Paare: Das 3-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Restschuldabsicherung: Mindestens die aktuelle Darlehenssumme.
Du schließt eine Risikolebensversicherung für einen bestimmten Zeitraum ab. Danach enden die Beitragszahlung und die Absicherung. Wir empfehlen:
- Paare mit Kindern: Mindestens bis zum Ende der Ausbildung der Kinder.
- Kinderlose Paare: Solange der Lebensunterhalt gesichert werden soll.
- Restschuldabsicherung: Mindestens bis zur vollständigen Tilgung.
Wenn Du merkst, dass Du den Schutz länger brauchst als geplant, weil die Kinder sich beim Studium doch mehr Zeit nehmen, kannst Du im Comfort-Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängern.
Nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit erlischt der Vertrag, Du musst keine Beiträge mehr zahlen und hast keinen Versicherungsschutz mehr. Eine Summe wird nicht ausgezahlt, da eine Risikolebensversicherung nur Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall bietet und keine Sparanteile hat.
- Heirat
- Gründung einer Familie
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Aufnahme eines Kredits
- Kauf einer Immobilie
- Existenzgründung
Du schließt den Vertrag über den Zeitraum ab, für den Du Deine Liebsten absichern möchtest. Die Versicherung zahlt die vereinbarte Summe an Geld, wenn Du während der Vertragslaufzeit stirbst. Für die Berechnung deiner Prämie benötigen wir:
- Dein Alter
- die gewünschte Laufzeit
- die Versicherungssumme
- Dein Beruf
- Raucher / Nichtraucher
Vor Vertragsabschluss muss Du einige Gesundheitsfragen beantworten.
Am Vertragsende erlischt dieser automatisch. Es gibt kein Geld zurück.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.12.2024 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode JETZT2024 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im Februar 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Cosmos Direkt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. Cosmos Direkt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.10.1994), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, EDV-Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand Oktober 2024.
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Im Test der Risikolebensversicherungen (Finanztest 02/2023) hob die Stiftung Warentest CosmosDirekt als günstigen Anbieter für folgenden Fall hervor (Gelbmarkierung der 5 günstigsten Zahlbeiträge): Modellfall „Beiträge für 35-Jährige“, Abteilungsleiterin Controlling, Alter 35 Jahre, Versicherungssumme 450.000 Euro, jährliche Zahlweise, Vertragslaufzeit bis 67 Jahre, Nichtraucherin seit mindestens 10 Jahren.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023