Das Wichtigste zum Unterversicherungsverzicht in Kürze:
Eine Hausratversicherung sichert Deine Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände, Bargeld und Wertgegenstände sowie Einbaugegenstände gegen Schäden ab. Bist Du unterversichert, kann das im Schadenfall aber schnell teuer werden. Denn wenn die Versicherungssumme zu gering ist, werden die Kosten vom Versicherer nur anteilig übernommen. Damit Du nicht auf einem Teil der Schadensumme sitzen bleibst, solltest Du einen Unterversicherungsverzicht vereinbaren. Was sich hinter dem Unterversicherungsverzicht verbirgt und ob der Verzicht auf Unterversicherung sinnvoll ist, zeigen wir Dir in diesem Ratgeber. Möchtest Du mehr über unsere Hausratversicherung wissen?
Was ist eine Unterversicherung?
Angenommen es gab eine Überschwemmung in Deiner Wohnung. Im Rahmen der Schadenbewertung stellt der Gutachter fest, dass die Versicherungssumme Deiner Hausratversicherung niedriger ist als der tatsächliche Wert Deines Hausrats. In diesem Fall liegt eine Unterversicherung vor.
Besteht bei Deiner Hausratversicherung eine Unterversicherung, dann bekommst Du im Schadenfall nur einen Teil der Schadensumme erstattet. Warum das so ist? Wird die Versicherungssumme bei der Hausratversicherung zu niedrig angesetzt, werden Schäden nur anteilig erstattet – sofern kein Unterversicherungsverzicht vereinbart wurde.
Was ist ein Unterversicherungsverzicht?
Eine Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht erstattet Schäden in vollem Umfang – bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Der Versicherer sichert dem Versicherungsnehmer zu, dass im Schadenfall auf eine Prüfung der Versicherungssumme auf Unterversicherung verzichtet wird. Die Versicherung wird einfach mit einer pauschalen Versicherungssumme abgeschlossen.
Der Unterversicherungsverzicht kann jedoch nicht nur bei der Hausratversicherung vereinbart werden, auch bei einer Wohngebäudeversicherung kann der Verzicht auf Unterversicherung zum Einsatz kommen.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Hausratversicherern.
Welche Voraussetzungen gelten für einen Unterversicherungsverzicht?
Damit ein Unterversicherungsverzicht für den Hausrat vereinbart werden kann, sind folgende Voraussetzungen einzuhalten:
- Die tatsächliche Wohnfläche entspricht dem in der Police eingetragenen Wert
- Die Versicherungssumme ist größer oder gleich der pauschalen Deckungssumme
- Es besteht keine weitere Hausratversicherung für denselben Versicherungsort ohne Unterversicherungsverzicht
Versicherungssumme bei Unterversicherungsverzicht berechnen
Hast Du einen Unterversicherungsverzicht vereinbart, wird das Quadratmeter-Modell zur Berechnung der Versicherungssumme verwendet: Es gilt dann die Mindestversicherungssumme je Quadratmeter Wohnfläche. In der Regel liegt diese zwischen 650 und 750 Euro pro qm. Die Formel zur Berechnung des Unterversicherungsverzichts lautet dann:
Auch die Fläche von Wohnkellern oder Hobbyräumen zählt zum Wohnraum – im Gegensatz zu einem Abstellkeller oder Speicher.
Wohnst Du beispielsweise in einer Wohnung von 50 qm zu einer Mindestversicherungssumme von 650 Euro pro qm, wird eine Versicherungssumme von 32.500 Euro vereinbart. Es ist also wichtig, dass Du die genauen Quadratmeter angibst.
Bei Unterversicherung werden die Kosten nur anteilig erstattet
Bist Du unterversichert, werden die Kosten im Schadenfall nur teilweise übernommen und Du musst draufzahlen. Wie viel das genau ist, kann mit einer einfachen Formel berechnet werden:
Schadenbeispiele im Vergleich
Hausratversicherung mit Unterversicherungsverzicht
Du wohnst in einer Wohnung mit 75 qm. Bei einer Mindestversicherungssumme von 650 Euro pro qm beträgt die Versicherungssumme 48.750 Euro.
Durch Leistungswasser entsteht Dir ein Schaden in Höhe von 10.000 Euro. Der Wert Deines Hausrats beträgt aber 55.000 Euro, weil Du kürzlich neue Einrichtungsgegenstände gekauft hast. Da auf eine Prüfung von Unterversicherung verzichtet wird, erhältst Du die volle Schadensumme von 10.000 Euro.
Hausratversicherung ohne Unterversicherungsverzicht
Du hast eine Hausratversicherung ohne Unterversicherungsverzicht mit einer Versicherungssumme von 40.000 Euro. Der Versicherungswert beträgt aber 55.000 Euro. Die Kosten für den Schaden werden nur anteilig übernommen:
(40.000 x 10.000) : 55.000 = 7.272,73 Euro
Von der Hausratversicherung bekommst Du im Schadenfall nur 7.272,73 Euro, obwohl der Schaden 10.000 Euro beträgt.
Deine Vorteile mit dem Unterversicherungsverzicht
- Keine Abzüge oder Kürzungen im Versicherungsfall aufgrund einer Unterversicherung
- Einfache Berechnung der Versicherungssumme
- Entschädigung bis zur vollständigen Versicherungssumme
- Von Experten empfohlen: Der Comfort-Schutz gehört im Test zu den Hausratversicherungen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis und erhält die Auszeichnung „SEHR GUT“.
- Wir bieten einen einzigartigen Umzugsschutz.
- Unser Kunden- und Schaden-Service ist für Dich rund um die Uhr erreichbar.
- Auf Wunsch senden wir Dir regelmäßig Infos zum Status Deines Hausratschadens per SMS oder E-Mail.
Fazit: Unterversicherungsverzicht, ja oder nein?
Einer der wichtigsten Aspekte bei Deiner Hausratversicherung ist die Wahl der richtigen Versicherungssumme. Ist Dein Hausrat nur für 40.000 Euro versichert, obwohl er 50.000 Euro wert ist, dann wird im Schadenfall Deine Kosten bei einer Hausratversicherung ohne Unterversicherungsschutz nur anteilig gezahlt. Das heißt: Du musst für den Rest selbst zahlen.
Was ein Unterversicherungsverzicht ist und warum dieser für Deinen Hausrat so wichtig ist, sollte Dir jetzt klarer sein. Wir sagen also "Ja zum Unterversicherungsverzicht"!
Weitere Fragen zum Unterversicherungsverzicht
Viele Versicherer bieten keinen Schutz gegen eine Unterversicherung an. Schau einfach in Deinen Versicherungsbedingungen nach.
TIPP: CosmosDirekt bietet die Hausratversicherung nur mit einem Unterversicherungsverzicht an.
Ist die Versicherungssumme höher als der eigentliche Wert Deines Hausrats, liegt eine Überversicherung vor. Da die Zahlung der Versicherung im Schadenfall aber auf den Schadenwert beschränkt ist, gibt es durch eine Überversicherung keinerlei Vorteile. Du hast lediglich eine hohe Prämie bezahlt, da Du einen zu hohen Wert versichert hast.
Daher sollte die Versicherungssumme immer möglichst genau am tatsächlichen Wert des Hausrats festlegt werden und Du solltest sowohl eine Über- als auch eine Unterversicherung vermeiden.
Die Einbindung der Unterversicherungsverzichtklausel ist für jeden sinnvoll, der keine Unterversicherung haben möchte. Insbesondere bei einem Totalschaden ist ein Unterversicherungsverzicht bei der Hausratversicherung von großer Bedeutung.
Hast Du einen höherwertigen Hausrat, solltest Du die Versicherungssumme prüfen und eventuell anpassen. Sonst wird bei einem Totalschaden nur eine geringere Summe gezahlt und Du bleibst auf den restlichen Kosten sitzen.
Um eine vollständige Absicherung im Schadenfall zu gewährleisten, solltest Du die Versicherungssumme Deiner Hausratversicherung regelmäßig überprüfen. Besonders unter diesen Umständen kann eine Anpassung notwendig sein:
- Du hast größere Anschaffungen getätigt
- Du bist in eine größere oder kleinere Wohnung umgezogen
- Es hat eine Trennung gegeben
- Es steht Familienzuwachs an
Artikel teilen
Diese Ratgeber könnten Dich auch interessieren
-
1
Eintrittsalter 28 Jahre, Basis-Schutz, Nürnberg (PLZ 90403), 65 m2, Selbstbeteiligung 250 Euro.
-
2
Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) für den Jahresbeitrag einer Hausratversicherung. Beispielfall: Wohnung: 70 qm in 90403 Nürnberg (Tarifzone 1), Versicherungssumme: 45.500 €, Normaltarif, ohne Selbstbeteiligung, Eintrittsalter: 28 Jahre, Laufzeit: 1 Jahr, mitversichert sind Fahrräder mit 1.000 €, Versicherungsbeginn: 01.02.2023. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. AXA, Gothaer und WGV sind mit Ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten. Quelle der Daten: Angebot der Anbieter, Versicherungsbeginn: 01.02.2024, Stand: Januar 2024.
-
3
Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.
-
4
Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge sowie FlexInvest) und Tagesgeld Plus.