Welche Versicherungen brauchst Du?

• Es gibt Pflichtversicherungen (gesetzlich vorgeschrieben), die jeder abschließen muss und weitere wichtige Versicherungen, die Deinen Schutz ergänzen und abhängig von Deiner persönlichen Situation sind.
• Kfz-Haft­pflicht­versicherung: Jeder, der ein Auto anmelden möchte, kann das nur mit einem Nachweis der Kfz-Haft­pflicht machen. Diese übernimmt, wenn Du einen Autounfall verursachst, die Kosten für Sach- und Personenschäden des Geschädigten. Um Dein eigenes Fahrzeug abzusichern, gibt es die Kaskoversicherung.
• Hunde-Haft­pflicht­versicherung: Wenn Du einen Hund hast, brauchst Du in einigen Bundesländern eine Hunde-Haft­pflicht (Tierhalter-Haft­pflicht). Diese schützt Dich, wenn Dein Hund einem anderen einen Schaden zufügt.

In Deutschland gibt es einige Versicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind:

• Sozialversicherungen
  • Krankenversicherung und Pflegeversicherung
  • Rentenversicherung
  • Unfallversicherung
• Kfz-Haftpflichtversicherung
• Hunde-Haftpflichtversicherung
• Berufs-Haftpflichtversicherung

Kran­ken- und Pflege­ver­si­che­rung

Jeder, der in Deutschland lebt, muss kranken­versichert sein. Die Kranken­versicherung kann als Gesetzliche oder als Private Kranken­versicherung abgeschlossen werden. Welche Kranken­versicherung für Dich möglich ist bzw. die bessere Wahl ist, hängt von Deiner Situation ab. Auch die Pflegeversicherung ist eine gesetzliche Pflicht­versicherung.

Gesetzliche Rentenver­si­che­rung

Sie ist für Arbeit­nehmer der wichtigste Baustein der Alters­vorsorge. Die gesetzliche Rentenversicherung wird Dir als Arbeitnehmer automatisch vom Gehalt abgezogen.

Gesetzliche Unfallversicherung

Sie sichert gegen Unfälle an der Arbeitsstätte, in der Schule oder Lehrstätte sowie auf Dienstwegen ab. Allerdings gilt der Versicherungsschutz nur auf dem direkten Hinweg zur Arbeit, Schule oder Lehrstätte oder auf dem direkten Heimweg nach Arbeitsende bzw. Schulschluss. Die gesetzliche Unfallversicherung wird allein von Deinem Arbeitgeber gezahlt.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben. Die Kfz-Haftpflicht muss bereits vorliegen, wenn Du Dein Fahrzeug zulassen möchtest. Daher solltest Du Dich rechtzeitig über die Autoversicherung bzw. Motorradversicherung informieren.

Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden am Fahrzeug eines Unfallgegners ab. Möchtest Du Dein eigenes Auto absichern, kannst Du eine Teilkasko oder Vollkasko abschließen. Während die Teilkasko je nach Leistungsumfang z. B. für Schäden durch Naturgewalten, Wildtiere und Glasschäden sowie Diebstahl aufkommt, deckt die Vollkasko auch selbstverschuldete Schäden und Vandalismus ab. In der Regel empfiehlt es sich, für Neuwagen eine Vollkasko und für Gebrauchtwagen eine Teilkasko abzuschließen.

Natürlich, Dein Buddy ist der Beste von allen. Aber vergiss nicht, Du haftest für ihn. Ein Leben lang. Auch wenn er ohne Absicht Schaden anrichtet.

Wenn Du einen Hund hast, brauchst Du in einigen Bundesländern eine Hunde-Haft­pflichtversicherung­ (Tierhalter-Haft­pflicht). Diese schützt Dich, wenn Dein Hund einem anderen einen Schaden zufügt. Beispiels­weise wenn er auf die Straße rennt und dadurch einen Verkehrsunfall verursacht.

Die Berufs-Haftpflichtversicherung sichert unter anderem Ärzte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer vor fälschlich durchgeführter Beratung und somit einem gewissen Berufsrisiko ab.

Abhängig von Deiner persönlichen Situation sind weitere Versicherungen wichtig für Dich. Um die Auswahl einzugrenzen, helfen Dir auch einfache Fragestellungen, wie beispielsweise:

• Welche Versicherungen brauche ich jetzt oder eher zukünftig?
• Lassen sich Versicherungen vorteilhaft miteinander verbinden?
• Soll meine Familie beim Versicherungsschutz berücksichtigt werden?
• Genügt mir ein Grundschutz oder möchte ich alle Risiken vollumfänglich absichern?

Eine der wichtigsten Versicherungen ist die Privat-Haftpflichtversicherung. Die Privat-Haftpflicht­versicherung schützt Dich vor den finanziellen Folgen, wenn Du einem Dritten schuldhaft einen Schaden zugefügt hast. Diese zahlt bei berechtigten Schaden­ersatz­forderungen und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

In der Privat-Haftpflicht sind Sach-, Personen- und Vermögensschaden versichert. Kinder sind meist bis zum 18. Lebens­jahr bei ihren Eltern mitversichert. Bei anschließender Erst-Ausbildung oder Erst-Studium verlängert sich der Schutz.

Spätestens mit dem Start ins Berufsleben, sollte jeder eine Privat-Haftpflicht haben, denn dann besteht kein Schutz mehr über eine Familienversicherung der Eltern. Mehr Informationen findest Du in unserem Ratgeber zur Familien-Haftpflicht.

Bei der Hausratversicherung geht es um Dein Hab und Gut in Deinem Haus oder Deiner Wohnung. Eine Hausratversicherung ersetzt nach einem Schaden Deinen Hausrat oder kommt für dessen Reparaturkosten auf. Damit ist Dein ganzes Hab und Gut abgesichert.

Hausrat ist alles was Du in Deine Wohnung selbst miteingebracht bzw. Du Dir an beweglichen Dingen angeschafft hast. Dazu zählen z.B. Möbel, Kleidung, elektronische Geräte, Schmuck, Bücher, Spielzeug oder sogar Haustiere. Der Hausrat kann sich dabei auch in Nebenräumen, im Keller oder auch in der Garage befinden. Kraftfahrzeuge, für die Du eine eigene Versicherung benötigst, gehören nicht dazu.

Schäden, die durch die Hausratversicherung beglichen werden, sind z.B. die durch Feuer, Leitungswasser oder Einbruchdiebstahl entstehen. Aber auch zusätzliche Kosten für Hotelübernachtungen, Aufräumarbeiten bzw. Transport und Lagerung des Hausrats, wenn die Wohnung geräumt werden muss, sind versichert.

Die Wohngebäudeversicherung ist ein Muss für jeden Hauseigentümer, denn sie schützt vor den finanziellen Folgen eines Sach­schadens. Im schlimmsten Fall bedeutet das den vollständigen Wieder­aufbau Deines Hauses.

Eine Wohngebäudeversicherung kommt für Kosten auf, die durch Schäden am Haus entstehen. Dazu zählen auch fest mit dem Haus verbundene Bestandteile wie z. B. die Heizungs­anlage oder sanitäre Einrichtungen.

Versichert sind die Gefahren Feuer (inklusive Blitzschlag), Leitungswasser, Sturm und Hagel. Auch der Abbruch des Hauses, Aufräum­arbeiten und die Sicherung des Grund­stücks werden übernommen. Weitere wichtige Zusatzleistungen sind zum Beispiel die Absicherung von Neben­gebäuden oder Photo­voltaikanlagen oder der Versicherungs­schutz gegen Elementar­schäden. Damit sind beispielsweise Schäden durch Über­schwemmung oder Starkregen abgesichert.

Gerade für Familien ist außerdem auch eine Risikolebensversicherung empfehlenswert. Verstirbt ein Partner, so werden die Hinterbliebenen über die Risikolebensversicherung finanziell abgesichert. Abgeschlossene Kredite oder Finanzierungen werden so nicht gefährdet und für die Familie bleibt ein gewisses finanzielles Polster bestehen.

Einen wichtigen Schutz bietet auch die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung). Die Versicherung schützt Dich vor der unerwarteten Situation, Deine Arbeit irgendwann nicht mehr richtig ausführen zu können – das kann sowohl körperliche als auch psychische Gründe haben. Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen dabei, die minimalen Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente aufzubessern.

Die private Unfallversicherung gilt als sinnvoll für Selbständige, Schüler, Studenten und alle, die viel Sport treiben. Während Du als Arbeitnehmer bei Arbeitsunfällen automatisch durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt bist, ist dies in Deiner Freizeit nicht der Fall. Die Basisleistung der privaten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Weitere Leistungen sind die Todesfallleistung, Krankenhaustage- und Genesungsgeld sowie Unfallrente. Zudem können weitere Leistungen wie Bergungskosten und Rehabeihilfe vereinbart werden.

Welche Versicherungen für Dich wichtig sind, hängt ganz davon ab, in welcher Lebenssituation Du Dich befindest. Neben den Pflichtversicherungen gibt es auch existenziellen Schutz, wie z. B. den der Privat-Haftpflichtversicherung, der sich für fast jede Person lohnt. Allerdings lässt sich der beste Versicherungsschutz für Dich nur schwer pauschalisieren. Daher solltest Du Dich am besten über die Versicherungen näher informieren, deren Leistungen für Dich persönlich lohnenswert erscheinen.