Schadenfreiheitsklasse für Motorrad

Wenn keine Schäden entstehen, sind sowohl Versicherung als auch Versicherter zufrieden. Erstere muss keine Schaden­kosten regulieren, und als Versicherungs­nehmer wirst Du dafür mit niedrigeren Beiträgen belohnt. Mit jedem schaden­freien Jahr steigt der Versicherungs­nehmer um eine Schaden­freiheitsklasse (SF-Klasse) auf. Gleichzeitig steigt in der Regel der prozentuale Rabatt auf den ursprünglichen Beitrag.

Schaden­freiheits­klassen werden für die Haftpflicht- und die Vollkasko­versicherung berechnet, da es sich dabei um voneinander unab­hängige Versicherungen handelt. Dass die SF-Klassen nicht für die Teilkasko geführt werden, hat einen guten Grund: Während Du als Fahrer in der Haftpflicht- und Vollkasko­versicherung Einfluss auf die Schadens­ursachen hast, kannst Du Schäden, die die Teilkasko absichert, nur begrenzt vermeiden. Dazu gehören beispiels­weise Wildschäden und Diebstahl.

Die Gestaltung der Rabatte in den verschiedenen Schadenfreiheits­klassen unterscheidet sich je nach Versicherungs­gesellschaft. Der Einstufung liegt der bisherige Schadenverlauf des Versicherungs­nehmers zugrunde. Zu Beginn eines Versicherungs­jahres werden die Schaden­freiheitsklasse und damit die Beitrags­berechnung aktualisiert.

Bei der Motorradversicherung gilt der gleiche Grundsatz wie bei der Autoversicherung: Fahranfänger zahlen höhere Beiträge als Personen mit größerer Erfahrung. Denn das Risiko, einen Unfall zu verursachen, ist in den ersten Jahren deutlich höher. Wer nach der Führerscheinprüfung sein Motorrad versichert, muss in der Schadenfreiheitsklasse 0 starten. Allerdings sinkt bereits nach einem schadenfreien Jahr der Beitrag erheblich.

Unter bestimmten Umständen kann die Schadenfreiheitsklasse übertragen werden. Das gilt beispielsweise bei Versicherungs- und Fahrzeugwechsel. Es ist zudem möglich, die SF-Klasse auf eine andere Person zu übertragen.

Saisonkennzeichen bieten die Möglichkeit, im Herbst und Winter die Versicherungs­beiträge und Steuern für das Motorrad zu sparen. Dabei ist zu beachten, dass der Versicherungs­schutz mit Saison­kennzeichen mindestens 180 Tage im Jahr bestehen sollte. Wenn das gewähr­leistet ist, stuft dich die Versicherung bei schaden­freiem Verlauf in eine bessere Klasse ein. Wie sich eine längere Unter­brechung auswirkt, hängt von der Dauer und der Versicherungs­gesellschaft ab:

• Beträgt sie weniger als 6 Monate, wird die Zeit wie eine schadenfreie Periode behandelt. Es ist daher möglich, auch bei Unterbrechung in der Schaden­freiheits­klasse aufzusteigen.
• Dauert die Unterbrechung zwischen 6 und 12 Monate, bleiben Schaden­freiheits­klasse und -rabatt unverändert.
• Bei Unter­brechungen von mehr als 12 Monaten können sich die Regeln der Versicherungs­gesellschaften unterscheiden. Bei einigen Policen wird die SF-Klasse auch nach einer Pause von über einem Jahr beibehalten.
• Dauert die Unterbrechung länger als 7 Jahre an, wird meist der schaden­freie Verlauf übernommen, wenn das Fahrzeug bei der Versicherungs­gesellschaft, bei der es vor der Unter­brechnung versichert war, wieder versichert wird oder der bisherige Versicherer dem neuen Versicherer die schaden­freie Zeit bestätigt.

Ein Schadenfall führt zu einer Abstufung in der Schadenfreiheitsklasse. Die Rückstufung wird für das folgende Versicherungsjahr vorgenommen. Die Höhe des Schadens ist dabei nicht wichtig. Was zählt, ist die Anzahl der Schäden innerhalb der Vertragslaufzeit. Mehrere kleine Schäden wirken sich daher nachteiliger aus als ein großer Schaden. Eine Rückstufung und die Folgen für die Beitragshöhe kündigen Versicherer in einem Bescheid bei der Schadenregulierung an.

Gegen Aufpreis bieten einige Versicherer einen sogenannten Rabattschutz an. Dieser gewährleistet, dass du trotz regulierten Schadenfalls in der gleichen Schadenfreiheitsklasse bleibst. Bei einem Wechsel wird der bestehende Rabattschutz allerdings nicht zwangsläufig vom neuen Versicherer anerkannt. Ausführliche Informationen zum Wechsel der Motorradversicherung findest Du in unserem Ratgeber Motorradversicherung wechseln.

Außerdem besteht häufig die Möglichkeit, den Schaden nachträglich „zurückzukaufen“. Bei einem solchen Vorgang zahlt der Versicherer zunächst die Kosten. Der Versicherungsnehmer hat danach die Möglichkeit, innerhalb eines festgelegten Zeitraums den gezahlten Betrag zu begleichen und so die Rückstufung für den folgenden Versicherungsbetrag zu vermeiden.

Je länger Du ohne Schaden unterwegs sind, umso höher wirst Du in eine Schaden­freiheitsklasse eingestuft. Ein Schaden führt dagegen zur Rückstufung. Das System wird bei der Haftpflicht- und der Vollkasko­versicherung angewendet. Damit funktioniert es ebenso wie bei der Pkw-Versicherung, allerdings werden für Auto und Motorrad unterschiedliche Rabatt-Tabellen geführt. Wer mit einem Saison­kennzeichen fährt, kann ebenfalls in der Schaden­freiheits­klasse aufsteigen, wenn der Versicherungsschutz mindestens 180 Tage im Jahr besteht.

Da Fahranfänger noch keinen schadenfreien Verlauf aufweisen, werden sie in der SF-Klasse 0 eingestuft. Allerdings kannst auch Du bei der ersten Motorrad­versicherung von Rabatten profitieren. So lässt sich beispielsweise oftmals das Motorrad als Zweit­fahrzeug der Eltern eintragen. In einem solchen Fall wird häufig ein Rabatt gewährt. Wer bereits einen Pkw-Versicherungs­vertrag bei einer Versicherungs­gesellschaft hat, kann für das Motorrad oftmals einen ermäßigten Beitrag erhalten. Bei Fahrzeug- und Versicherungs­wechsel wird der bisherige Schaden­freiheitsverlauf anerkannt. Zudem ist es unter Umständen möglich, einen Schaden­freiheitsrabatt an eine andere Person zu übertragen.

Bei einem Schadenfall wird die Herabstufung im folgenden Versicherungs­jahr wirksam. Um diese zu vermeiden, können Versicherungs­nehmer gegen einen Aufpreis einen Rabatt­schutz in die Police aufnehmen oder für den regulierten Schaden nach­träglich aufkommen. Bei einem Wechsel der Versicherung wird der Rabatt­schutz oftmals nicht anerkannt. In dem Fall solltest Du unter Berück­sichtigung der neuen Schaden­freiheits­klasse abklären, ob sich der Versicherungs­wechsel lohnt.