Schnell führt eine kleine Unachtsamkeit zu einem Schaden, dessen finanzielle Folgen erheblich sein können. Dies gilt auch auf Reisen. Besonders im Urlaub ist die fröhliche Stimmung dann, angesichts der drohenden Kosten, schnell verflogen. Aus diesem Grund ist ein umfassender Versicherungsschutz auch auf Reisen wichtig. Im Ratgeber erfährst Du alles rund um den Schutz Deiner Haftpflichtversicherung im Ausland. Informationen zur Privat-Haftpflichtversicherung von Cosmos Direkt findest Du auf der Produktseite.
Warum ist der Schutz einer Haftpflichtversicherung auch im Ausland wichtig?
Der Straßenverkehr und auch das Fahrverhalten der Verkehrsteilnehmer unterscheiden sich von Land zu Land. Du schaust nach links, nach rechts und wieder nach links. Schnell huschst Du über die Straße – schon ist es passiert: Das sich von der rechten Seite nähernde Auto hast Du vollkommen übersehen. Um Dir auszuweichen, hat der Fahrer seinen Wagen auf die Gegenfahrbahn gelenkt. Dort kollidiert er mit einem entgegenkommenden Fahrzeug. Das Resultat Deiner Unachtsamkeit – zwei stark beschädigte Fahrzeuge und drei verletzte Personen.
Den Tücken des ungewohnten Linksverkehrs sind schon viele Urlauber zum Opfer gefallen. Die Tatsache, dass der Straßenverkehr in der Heimat anderen Regeln folgt, befreit jedoch nicht von der Haftbarkeit. Die geschädigten Personen können von Dir die Behandlungskosten, den Sachschaden der Fahrzeuge und Schmerzensgeld verlangen. Schnell gehen diese Ansprüche mit erheblichen Summen einher. Verfügst Du über eine private Haftpflichtversicherung, ist die auch im Ausland gültig. Sie übernimmt die Kosten für die entstandenen Personen- und Sachschäden bis zu der vereinbarten Deckungssumme.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Privat-Haftpflichtversicherern.
Haftpflicht im Ausland: Was ist versichert?
Im Jahr 2019 waren 48,65 Millionen Personen in Deutschland selbst über eine Haftpflichtversicherung versichert oder über eine andere Person im Haushalt mitversichert (Quelle: Statista 2019; IfD Allensbach). Damit sind über 59 Prozent der Bevölkerung haftpflichtversichert. Auf den ersten Blick erscheint das viel. Bedenkt man jedoch, wie wichtig die private Haftpflichtversicherung ist, dann ist dieser Prozentsatz viel zu gering. Die Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt, denn fügt man einer anderen Person einen Schaden zu, ist man gesetzlich dazu verpflichtet, Schadenersatz zu leisten. Das gilt sowohl für Personen- als auch für Sach- und Vermögensschäden. Die Haftung gilt uneingeschränkt. Das bedeutet, dass man möglicherweise mit seinem gesamten Vermögen und zukünftigen Einkünften für den verursachten Schaden aufkommen muss. Eine Haftpflicht springt im Schadenfall ein und übernimmt die Kosten. Unter Umständen verhindert sie so einen finanziellen Ruin.
Aber nicht nur im Alltag ist der umfassende Versicherungsschutz wichtig. Auf Reisen oder während längerer Auslandsaufenthalte können kleine Unachtsamkeiten schnell zum Versicherungsfall führen. Abweichende gesetzliche Vorgaben und Schadenregulierungen sowie eventuelle sprachliche Barrieren erschweren die ohnehin angespannte Situation zusätzlich. Da der Schutz der privaten Haftpflichtversicherung auch im Ausland greift, profitierst Du zu Hause ebenso wie auf Reisen von dem vollen Versicherungsschutz – ohne zusätzlich Vorkehrungen treffen zu müssen.
Erklärvideo zur Privat-Haftpflichtversicherung
Welche Vorteile bietet die Haftpflichtversicherung im Ausland?
Abdeckung von Personen-, Sach- und Vermögensschäden
Eine Haftpflichtversicherung deckt alle Schadenbereiche ab. Ausgenommen hiervon sind Berufstätigkeit, vereinsmäßige Tätigkeiten, Kraftfahrzeuge (Kfz-Haftpflicht) und spezielle Tierhalterhaftpflicht, wie z. B. die Hunde- oder Pferdehaftpflicht. Die Versicherung greift aber nicht nur im Alltag. Eine private Haftpflichtversicherung gilt auch im Ausland und gleicht bis zu der vereinbarten Deckungssumme alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus, die Du als Versicherter verursacht hast. Damit verfügst Du auf Reisen immer über den vollen Versicherungsschutz. Dieser beinhaltet die Übernahme von Behandlungs- (Personenschäden) und Wiederherstellungskosten (Sachschäden), Kosten für Folgeschäden sowie zusätzlicher Kosten, die aus Verdienstausfällen, Rentenzahlungen oder Schmerzensgeldforderungen entstehen.
Umfassender Schutz für die ganze Familie
Unabhängig davon, ob Du einen ruhigen Familienurlaub oder einen aufregenden Aufenthalt im Ausland planst, ist ein umfassender Versicherungsschutz für die ganze Familie wichtig. Sonst kann ein kurzer Moment der Gedankenlosigkeit schnell zu langwierigen finanziellen Folgen führen und die Urlaubserinnerung merklich trüben. Entscheidest Du Dich für einen Familientarif, sichert die Haftpflichtversicherung im Ausland Dich als Versicherungsnehmer und alle mit Dir gemeinsam lebenden Familienmitglieder ab:
Ehegatte oder Lebenspartner
- Der Ehegatte oder Lebenspartner muss mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben. Bei nichtehelicher Lebensgemeinschaft muss der Partner namentlich im Antrag genannt sein.
Kinder
Kinder des Versicherungsnehmers oder des Lebenspartners sind mitversichert. Sie benötigen erst eine eigene Versicherung, wenn sie sich nach dem Erlangen der Volljährigkeit nicht mehr in einer Ausbildung oder einem Studium befinden oder bereits verheiratet sind. Das bedeutet: Hast Du ältere Kinder, sind auch diese oft über Deine Haftpflichtversicherung während eines Auslandssemesters abgesichert. Prüfe dies aber vor der Reise sicherheitshalber nach.
Weitere Personen
Wenn außer dem Partner und den Kindern noch weitere Personen im Haushalt leben, z.B. Eltern oder Großeltern, ist es ratsam, diese in die Privathaftpflichtversicherung einzuschließen.
Passiver Rechtsschutz
Ob zu Hause oder auf Reisen – fügt man einer fremden Person einen Schaden zu, sind Rechtsstreitigkeiten oft unausweichlich. Diese bringen nicht nur seelische, sondern auch finanzielle Belastungen mit sich. Doch nicht immer sind die erhobenen Ansprüche berechtigt. Der passive Rechtsschutz einer Haftpflichtversicherung gilt auch im Ausland. Das bedeutet: Versicherungsanbieter prüfen die Haftpflichtfrage und wehren unberechtigte Ansprüche ab. Wenn es notwendig ist, setzen Versicherer Deine Interessen auch vor ausländischen Gerichten durch.
Weltweiter Versicherungsschutz für 3 Jahre
Die in den Tarifen fixierte Gültigkeitsdauer des Versicherungsschutzes im Ausland und der Geltungsbereich können von Versicherung zu Versicherung variieren. So wird z. B. zwischen Aufenthalten im europäischen und weltweiten Ausland unterschieden. In der Regel gilt der volle Versicherungsschutz für einen Auslandsaufenthalt jedoch mindestens für 12 Monate. Mit jedem Zwischenaufenthalt im Inland beginnt diese Frist aufs Neue. Der Versicherungsschutz für EU-Länder gilt meist noch länger. Die private Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt bietet z.B. bei weltweiten Auslandsaufenthalten bis zu drei Jahre vollen Versicherungsschutz, bei Aufenthalten in der EU sogar unbegrenzt.
Welche Einschränkungen hat die Haftpflichtversicherung im Ausland?
Nicht alle Schäden werden übernommen
Du verursachst während eines Auslandsaufenthalts einen Unfall. Bei diesem wird neben einer fremden Person auch Dein Ehepartner verletzt und Deine teure, gemeinsame Fotoausrüstung zerstört. Die Deinem Unfallgegner entstandenen Kosten werden von Deiner Haftpflicht im Ausland übernommen – die Behandlungskosten Deines Partners und die Anschaffung einer neuen Kamera nicht. Das Beispiel verdeutlicht die Grenzen der Haftpflichtversicherung: Sie kommt nicht für alle entstandenen Schäden auf. Von der Haftung ausgeschlossen sind:
- eigene Schäden, die Du als Versicherter selbst verursachst
- Ansprüche von Familienangehörigen, die mit Dir in einem Haushalt leben
- Ansprüche von Personen, deren Versicherungsschutz auf demselben Vertrag beruht
- vorsätzlich herbeigeführte Schäden
Versicherungskosten
Schließt Du eine Haftpflichtversicherung ab, bedeutet das zusätzliche laufende Kosten. Im Vergleich zu den Kosten, die durch einen von Dir verursachten Schaden dauerhaft auf Dich zukommen könnten, sind diese aber sehr gering. Ein Vergleich zeigt: Bereits für weniger als 60 Euro pro Jahr kannst Du einen Familientarif abschließen, der Dir und Deiner gesamten Familie (deliktunfähige Kinder eingeschlossen) einen umfassenden Versicherungsschutz im In- und Ausland bietet.
Gesonderte Risiken
Gehst Du gesonderte Risiken ein, musst Du diese auch gesondert versichern. Möchtest Du mit Deinem Hund verreisen oder bist begeisterter Wassersportler und willst Deinem Hobby auch im Urlaub nachgehen, benötigst Du neben der Haftpflichtversicherung im Ausland zusätzlichen Versicherungsschutz:
Tierhalterhaftpflichtversicherung
- Beißt Dein Hund im Urlaub einen anderen Hotelgast, greift die private Haftpflichtversicherung nicht. Bei Schadenersatzforderungen Dritter bietet Dir eine spezielle Tierhalterhaftpflicht Schutz vor unvorhersehbaren Ersatzansprüchen bzw. übernimmt die aus dem Vorfall entstandenen Kosten. Alles wichtige zur Hundehaftpflichtversicherung erfährst Du im Ratgeber Hundehaftpflicht.
Bootshaftpflichtversicherung
- Anders als bei Autos ist eine Haftpflichtversicherung bei Wasserfahrzeugen nicht zwingend vorgeschrieben. Schäden, die mit einem weder motorisierten noch per Segel angetriebenen Boot verursacht werden (beispielsweise durch ein Ruderboot), sind in der Regel durch die private Haftpflichtversicherung abgedeckt – auch im Ausland. Bist Du im Urlaub mit Deinem eigenen Segel- oder Motorboot unterwegs, reicht diese nicht aus. In diesem Fall ist es ratsam, eine Bootshaftpflichtversicherung anzuschließen.
Was musst Du bei einem Schadenfall im Ausland tun?
Zuerst einmal solltest Du Ruhe bewahren. Kontaktiere so zeitnah wie möglich den Schaden-Service Deines Versicherungsanbieters. Der zuständige Sachbearbeiter wird Dir alle offenen Fragen beantworten und das weitere Vorgehen gemeinsam mit Dir abstimmen. Ein Schadenfall ist eine ungewöhnliche Stresssituation. Versuche trotzdem, so überlegt wie möglich zu handeln. Bitte beachte dabei:
- Erkenne keinen Haftpflichtanspruch einer geschädigten Person gegenüber Dir an.
- Leiste vorab keinerlei Zahlungen.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Eine Haftpflichtversicherung schützt Dich im Ausland und zu Hause vor finanziellen Ersatzansprüchen Dritter und den aus einem Rechtsstreit resultierenden Kosten. Da besonders Personenschäden und deren Folgekosten in die Millionen gehen können, sollte die Versicherungssumme entsprechend gewählt werden. Stiftung Warentest empfiehlt derzeit, die Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden auf mindestens 10 Millionen Euro festzulegen. Bei vielen Versicherungsanbietern ist dies bereits im Standardschutz enthalten. Grundsätzlich ist es auch möglich, höhere Versicherungssummen festzulegen, und das zu vergleichsweise günstigen Konditionen. Ist der Basis-Schutz für eine Familie bereits für unter 40 Euro im Jahr erhältlich, ist mehr als eine Verdoppelung der Versicherungssumme für etwa 20 Euro mehr zu haben. Entscheidest Du Dich für eine Selbstbeteiligung, kannst Du zusätzlich sparen.
Fazit: Haftpflicht wichtigste private Versicherungspolice
Die Haftpflichtversicherung ist eine wichtige, wenn nicht sogar die wichtigste private Versicherungspolice. Sie sichert Dich und in Abhängigkeit von dem gewählten Tarif auch Deine gesamte Familie gegenüber Ersatzansprüchen Dritter im Schadenfall ab – zu Hause und auf Reisen. Die Haftpflicht übernimmt aber nicht nur finanzielle Ersatzzahlungen bis zu der vereinbarten Deckungssumme. Besonders im Ausland ist auch der Rechtsbeistand von großer Bedeutung. Kommt es aufgrund eines von Dir verursachten Schadens zu einem Prozess, übernimmt die Versicherung auch für diesen die Kosten. Im Vergleich zu der Höhe der jährlichen Versicherungsbeiträge ist das sicherlich eine lohnende Investition.
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