Was ist eine Restschuldabsicherung?
Die Restschuldabsicherung (auch Darlehensabsicherung genannt) ist eine fallende Risikolebensversicherung und die perfekte Lösung für Dich, wenn Du eine neue oder bestehende Baufinanzierung absichern möchtest. Sollte Dir etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme.
- Die Restschuldabsicherung sichert Deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab, z. B. für nur 2,02 € im Monat.1
- Mit der vereinbarten Versicherungssumme können Kredite und Immobilien abbezahlt werden oder die finanzielle Unabhängigkeit Deiner Begünstigten gewährleistet werden.
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Manche Banken verlangen bei einer vorzeitigen Ablösung der Finanzierung eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
Hast Du Deine Finanzierung komplett über eine auf Dein Leben abgeschlossene Risikolebensversicherung abgesichert, schützen wir Deine Lieben vor diesen zusätzlichen Kosten.
Wir übernehmen die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 5 % der zum Zeitpunkt Deines Todes vereinbarten Versicherungssumme, maximal 25.000 Euro.
Maßgeschneiderte Absicherung
Individuell fallende Versicherungssumme
Individuell fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe passt sich Deinem Kredit oder Darlehen an und fällt zusammen mit der Restschuld Deiner Finanzierung.
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe fällt gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit.
Erklärvideo zum Thema Versicherungssumme der Risikoabsicherung
Wie schützt Du Deine Familie?
Die Restschuldabsicherung zahlt in erster Linie Deine Schulden bei der Bank. Sorge zusätzlich für den Lebensunterhalt Deiner Liebsten. Deshalb empfehlen wir Dir eine ergänzende Familienabsicherung.
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Das passt ganz genau
Leistungen | Basis |
|---|---|
| Leistungen | |
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | |
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| Versicherungsschutz ab Antragseingang | |
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| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | |
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| Anlassbezogene Stundung | |
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| Erhöhungsoption bei Nachfinanzierung | |
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| Erhöhungsoption bei späterer Renovierung oder Umbau | |
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| Kinder- und Hochzeits-Bonus | |
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| Nur bei uns: Vorfälligkeitsentschädigung | |
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| NEU: Monatlich kündbar | |
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Zum Beispiel: |
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| Versicherungssumme 100.000 Euro |
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Nur 2,02 Euro im Monat1 |
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Deine Vorteile auf einen Blick
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Individuell
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Stabile Beiträge
Seit über 30 Jahren keine Beitragserhöhung bei bestehenden Verträgen.
Ungebunden
Den Schutz zum Ende der laufenden Versicherungsperiode jederzeit beenden.
Persönlich & nah
Unsere Berater sind Montag - Freitag von 6 - 22 Uhr und Samstag - Sonntag von 6 - 20 Uhr für Dich da.
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0681 966 6907Unsere Antragsexperten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.
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Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
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Dein Weg zu uns ist kinderleicht
Auf dieser Seite findest Du die wichtigsten Infos zur Restschuldabsicherung. Du entscheidest, welcher Tarif am besten zu Dir passt. Keine Lust zum Lesen? Kein Problem, rufe uns unter 0681 966 7080 an. Unsere Risikolebensversicherung-Experten sind für Dich da und helfen Dir Dich bestmöglich abzusichern.
Oder erstelle Dir einfach online ein Angebot. Neben Deinem Geburtsdatum und Deinem Beruf, haben wir noch einige wenige Fragen. Diese brauchen wir, um Dir Deinen Beitrag zu berechnen.
Nachdem Du die Vorteile und Möglichkeiten unseres Produktes kennengelernt hat, überlege Dir, welcher Summenverlauf der richtige für Dich ist. Danach wählst Du die anfängliche Versicherungssumme und die Laufzeit aus. Unsere Kunden übernehmen in der Regel die Kreditsumme als Anfangsversicherungssumme und die Kreditlaufzeit als maximale Laufzeit des Versicherungsschutzes.
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung Deiner Identität per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Geprüft & ausgezeichnet
Rund 1,7 Mio. begeisterte Kunden
Wenn Du mehr zu unserer Bewertung und einzelne Kundenstimmen lesen möchtest, gelangst Du hier zur Website von Trustpilot.
Wichtige Fragen und Antworten
Die Restschuldabsicherung (auch Darlehensabsicherung genannt) ist eine fallende Risikolebensversicherung und die perfekte Lösung für Dich, wenn Du eine neue oder bestehende Baufinanzierung absichern möchtest. Sollte Dir etwas zustoßen, kann die Restschuld mit der Versicherungssumme beglichen werden. Sinkt die Restschuld im Zeitverlauf, sinkt auch die Versicherungssumme.
Die Restschuldabsicherung zahlt im Falle Deines Todes. Es wird die zu diesem Zeitpunkt vereinbarte Versicherungssumme gemäß Deinem gewählten Summenverlauf ausgezahlt.
Du kannst eine Versicherungssumme zwischen 50.000 Euro und 8 Millionen Euro wählen. Wir empfehlen als Anfangsversicherungssumme mindestens die Finanzierungssumme zu wählen.
Verträge können eine Dauer zwischen 5 und 45 Jahren haben. Dein maximales Endalter darf das 75. Lebensjahr nicht überschreiten. Wir empfehlen mindestens die gesamte Zeit der laufenden Finanzierung abzusichern.
Eine Restschuldversicherung ist für alle Immobilienfinanzierer sinnvoll. Damit sicherst Du Deinen Lieben im Fall der Fälle das Zuhause.
Das ist abhängig von deinem Darlehensgeber. Bitte frage dort nach. Oft bieten Banken auch Versicherungsschutz im Paket mit der Finanzierung an. Es lohnt sich in jedem Fall sich losgelöst von der Bank Angebote einzuholen. In der Regel kannst Du Versicherungsbeiträge sparen.
Es gibt Banken, die eine Abtretung verlangen. Damit wollen diese sicherstellen, dass im Fall der Fälle die Versicherungssumme an sie ausgezahlt wird. Du musst nicht viel tun: Nenne der Bank Deinen Versicherer, diese senden eine sogenannte „Abtretungsanzeige“ dorthin. Im Anschluss wird der Bank diese Vereinbarung vom Versicherer bestätigt.
Es kommt auf die gewählte Versicherungssumme an. Wir empfehlen einen zweiten Vertrag mit gleichbleibender Versicherungssumme zur Familien- oder Partnerabsicherung. Dann erhalten Deine Lieben ohne Umwege die Versicherungsleistung.
Du kannst gerne mehrere Verträge abschließen. Die Anzahl ist nicht begrenzt.
Wichtig für Dich: Du kannst maximal 8 Millionen Euro versichern.
Wenn die Versicherungssumme höher als 500.000 Euro ist, brauchen wir von Dir eine ausführliche Gesundheitserklärung. Außerdem musst Du Dich ärztlich untersuchen lassen. Die Kosten für die ärztliche Untersuchung übernehmen wir. Die Grenze von 500.000 Euro gilt für alle Verträge, die Du bei uns hast oder beantragst.
Noch mehr Fragen?
Möchtest Du mehr wissen? Hier findest Du alle Infos zur Risikolebensversicherung. Meist gelesen:
Rundum gut versichert
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 30.11.2024 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode JETZT2024 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Der erste Amazon.de Gutschein wird 2 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im Februar 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. Cosmos Direkt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. Cosmos Direkt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR-F B1, Nichtraucher seit mind. 10 Jahren, Laufzeit 20 Jahre, Eintrittsalter 30 Jahre, Beruf: EDV-Ingenieur/in, 100.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, Zinssatz 2 %, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 35 Jahre (geb. 01.10.1989), 300.000 € Versicherungssumme im ersten Jahr, linear fallender Verlauf, Beitrag im ersten Jahr, jährliche Änderung des Beitrags, Versicherungsdauer 25 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, EDV-Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand Oktober 2024.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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Durchschnittliche Ersparnis, basierend auf den 12.000 häufigsten Kombinationen, die innerhalb von 6 Monaten auf unserer Website durchgeführt wurden. Ihre Gesamtbeitragsersparnis bei Versicherungsbeginn im Jahr 2024 statt im Jahr 2025 richtet sich unter anderem nach Alter, Vertragslaufzeit, Beruf, Versicherungssumme und Verlauf der Versicherungssumme.
Beitrag nach Verrechnung des Sofortrabatts. Der Sofortrabatt ist für das laufende Geschäftsjahr garantiert und könnte sich in den Folgejahren ändern. Seit unserem Bestehen war dies in bereits abgeschlossenen Verträgen noch nie erforderlich.