Das wichtigste in Kürze
- Die Risikolebensversicherung sichert Deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab, z. B. für nur 1,75 Euro im Monat.1
- Mit der vereinbarten Versicherungssumme können Kredite und Immobilien abbezahlt werden oder die finanzielle Unabhängigkeit Deiner Begünstigten gewährleistet werden.
- Die Risikolebensversicherung ist sinnvoll für alle Familien, Hausbauer, Immobilienkäufer und Geschäftspartner.
- Die Risikolebensversicherung ist eine reine Hinterbliebenenabsicherung und keine Sparanlage.
- Der Versicherungsschutz unserer Risikolebensversicherung gilt weltweit und bietet Dir in jeder Situation Schutz.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Das Besondere an einer Risikolebensversicherung: Sie bietet Dir einen hohen Schutz zum günstigen Preis – vor allem dann, wenn Du den Vertrag frühzeitig abschließt. Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Mit Deinem Versicherungsschutz sorgst Du dafür, dass Deine Familie abgesichert ist für den Fall, dass Du stirbst. Zum einen werden die gewohnten Lebenshaltungskosten gedeckt, zum anderen können Deine Liebsten auch weiterhin Kredite zurückzahlen, zum Beispiel den für Euer Zuhause.
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
Unsere Leistungen
Unser Basis-Schutz bietet Dir eine gute und preisgünstige Rundumabsicherung. Unser Comfort-Schutz bietet Dir zusätzliche Leistungen für Familien.
Leistungen | Basis | Comfort |
|---|---|---|
| Leistungen | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Weltweite Absicherung Deiner Hinterbliebenen im Todesfall | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Versicherungsnehmer im Nachgang änderbar | ||
| Dynamik-Option | ||
| Dynamik-Option | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Option auf Unfall-Zusatzversicherung | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Grundsätzlich Versicherungsschutz ab Antragseingang | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme bei wichtigen Lebensereignissen (Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Stundung der Beiträge (z. B. Elternzeit, Arbeitslosigkeit) | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Sofortauszahlung bei schwerster Krankheit | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Monatlich kündbar | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | ||
| Anpassung Versicherungssumme unabhängig von Ereignissen (ereignisunabhängige Nachversicherungs-Garantie) | – | |
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | ||
| Stundung der Beiträge (ohne Anlass) | – | |
| Laufzeit verlängerbar | ||
| Laufzeit verlängerbar | – | |
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | ||
| Sofortiger Kinder-Bonus bei Geburt oder Adoption | – | |
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | ||
| Sofortiger Bau-Bonus bei Bau oder Kauf einer Immobilie | – | |
| Hochzeits-Bonus | ||
| Hochzeits-Bonus | – | |
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | ||
| Kinder-Zusatz-Schutz bei Erkrankung eines Kindes | – | |
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | ||
| Soforthilfe bei Einreichung Sterbeurkunde | – | |
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | ||
| Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit | – | |
Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Familien
Familien
Ob Du Vollzeit arbeitest oder Dich die meiste Zeit um die Kinder kümmerst. Wenn Du nicht mehr da bist, fehlst Du Deiner Familie an jeder Stelle und ihr Leben wird sich von Grund auf ändern. Durch eine Risikolebensversicherung kannst Du jedoch heute für die finanzielle Sicherheit in der Zukunft sorgen.
Wenn du Deine Familie absichern möchtest, ist die Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme die beste Lösung für Dich. So weißt Du, dass Deine Liebsten die Versicherungssumme erhalten, die sie brauchen.
Die konstante Versicherungssumme ist ideal, wenn Du
- Deine Familie absichern möchtest
- Dein Absicherungsbedarf über die nächsten Jahre in etwa gleich bleibt
Immobilien & Kredite
Immobilien & Kredite
Ihr habt euch den Traum vom eigenen Zuhause erfüllt? Um den Immobilienkredit abzusichern, empfehlen wir die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Oftmals dauert es Jahrzehnte, bis eine Immobilie vollständig abbezahlt ist. In dieser Zeit kann viel passieren. So habt Ihr immer den passenden Schutz für die verbleibende Restschuld.
Die fallende Versicherungssumme ist ideal, wenn Ihr
- einen Kredit oder eine Baufinanzierung abbezahlt und eure Schulden weniger werden.
- den Absicherungsbedarf genau an den Verlauf eures Kredits anpassen möchtet.
Ihr habt die Wahl zwischen zwei Summenverläufen:
Paare & Partner
Paare & Partner
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist auch für Paare und Partner empfehlenswert. Auch wenn Ihr keine Kinder habt, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll, um den gewohnten Lebensstandard auch nach dem Verlust Deines Partners weiter zu halten. Wenn sich Paare gegenseitig absichern, erhalten beide den Partner-Rabatt in Höhe von 5 %. 6
Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten sich in einer Partnerschaft für den Todesfall gegenseitig abzusichern. Um hohe Erbschaftssteuern zu umgehen, empfehlen wir unverheirateten Paaren eine Über-Kreuz-Absicherung der Partner mit konstanter Versicherungssumme.
Wie funktioniert die "Über-Kreuz-Absicherung"?
Familie & Immobilie
Familie & Immobilie
Du möchtest mit einem Vertrag gleichzeitig Familie und Immobilie absichern?
Gerne können wir Dir helfen, die geeignete Versicherungssumme sowie Laufzeit zu finden. Unsere Experten sind für Dich da: 0681 – 966 7080
Folgendes solltest Du beachten: Die Versicherungssumme kann sowohl konstant bleiben, als auch fallen. Beides hat für Dich große Vorteile. Darum empfehlen wir in der Regel zwei Verträge.
Familienabsicherung
Da Deine Familie die Versicherungssumme zu jedem Zeitpunkt in gleicher Höhe brauchen wird, sollte sie auch gleich bleiben.
Immobilienabsicherung
Da der Kredit über die Jahre immer kleiner wird, sollte auch die Versicherungssumme fallen.
Individuell fallende Versicherungssumme
Individuell fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe passt sich Deinem Kredit oder Darlehen an und fällt zusammen mit der Restschuld Deiner Finanzierung.
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Gleichmäßig fallende Versicherungssumme
Die versicherte Summe fällt gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit.
Die Leistung im Wettbewerbsvergleich
Warum mehr zahlen als notwendig? Als Direktversicherer können wir Dir gleiche oder bessere Leistungen günstig anbieten. Mit unserer Risikolebensversicherung kannst Du bis zu 40 % sparen2.
Im Ernstfall sind wir für Deine Liebsten da
Vorerkrankungen...?
Das solltest Du zur Gesundheitsprüfung wissen
- Eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen ist nicht möglich.
- Gesundheitsprüfung und -fragen ermitteln Dein individuelles Risiko einer vorliegenden Erkrankung.
- Keine Sorge bei Vorerkrankungen, eine Risikolebensversicherung kann auch so oft abgeschlossen werden.
- Benötigst Du Hilfe bei der Beantragung der Risikolebensversicherung, sind unsere Experten jederzeit für Dich da.
Anonyme und vertrauliche Voranfrage*
0681 966 6907Unsere Antragsexperten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Dich da.
1, 2, 3, schon bist Du dabei
Dein Weg zu uns ist kinderleicht
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Informieren und beraten
Informieren und beraten
Auf dieser Seite findest Du die wichtigsten Informationen zur Risikolebensversicherung. Du entscheidest, welcher Tarif am besten zu Dir passt. Keine Lust zum Lesen? Kein Problem, rufe uns unter 0681 966 7080 an. Unsere Risikolebensversicherung-Experten sind für Dich da und helfen Dir Dich bestmöglich abzusichern.
Oder erstelle Dir einfach online ein Angebot. Neben Deinem Geburtsdatum und Deinem Beruf, haben wir noch einige wenige Fragen. Diese brauchen wir, um Dir Deinen Beitrag zu berechnen.
Nachdem Du die Vorteile unseres Produktes kennengelernt und Dir überlegt hast, welche Leistungen Dir wichtig sind, kannst Du nun die für Dich richtige Versicherungssumme und passende Laufzeit wählen.
Solltest Du dazu Fragen haben, rufe unsere Berater an. Du erreichst sie unter 0681 966 7080.
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Online-Antrag stellen
Online-Antrag stellen
Wenn Du Dich für den passenden Schutz entschieden hast, stelle online einfach und bequem Deinen Antrag. Hierfür brauchen wir noch folgende Infos von Dir:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
Wenn Du eine Über-Kreuz-Absicherung möchtest, wählst Du im Online-Antrag zuerst die Partnerabsicherung und dann die Über-Kreuz-Absicherung aus. Unsere Berater kommen nach Antragsstellung auf Dich zu und unterstützen Dich bei den weiteren Schritten.
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Identitäts-Check
Identitäts-Check
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung Deiner Identität per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Geprüft & ausgezeichnet
Rund 1,7 Mio. begeisterte Kunden
Fragen und Antworten
Was ist der Unterschied zwischen Lebens- und Risikolebensversicherung?
Was ist der Unterschied zwischen Lebens- und Risikolebensversicherung?
Risikolebensversicherung | Risikolebensversicherung | Sterbegeldversicherung | Kapitalbildende | |
|---|---|---|---|---|
| Absicherung der Hinterbliebenen | Ja | Ja | Bedingt | Bedingt |
| Versicherungssumme | max. 8 Mio. Euro | max. 8 Mio. Euro | je nach Anbieter max. 20.000 Euro | offen |
| Steuerlich absetzbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Bezugsberechtigte wählbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Versicherungsschutz ab Beginn | Ja | Ja | - mit Gesundheitsfragen: ja - ohne Gesundheitsfragen: je nach Anbieter nach dem 3. Versicherungsjahr | Ja |
| Auszahlung bei Tod | innerhalb der Vertragslaufzeit | innerhalb der Vertragslaufzeit | lebenslang | innerhalb der Vertragslaufzeit |
| Auszahlung nach Vertragsablauf | Nein | Nein | lebenslang | Ja, Kapitalleistung |
| Gesundheitsfragen | Ja | Ja | mit Wartezeit: nein ohne Wartezeit: ja | Ja |
Wo kannst Du Deine Risikolebensversicherung abschließen und verwalten?
Wo kannst Du Deine Risikolebensversicherung abschließen und verwalten?
Du kannst die Risikolebensversicherung direkt hier online beantragen. Klick Dich durch die Fragen und teile uns folgendes mit:
- Deine persönlichen Daten, wie Anschrift und Bankverbindung
- Deine Größe und Gewicht
- Deine Hobbys (z. B. Tauchen, Bergsport)
- Deine gesundheitliche Situation
Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.
Wenn Du eine Über-Kreuz-Absicherung möchtest, wählst Du im Online-Antrag zuerst die Partnerabsicherung und dann die Über-Kreuz-Absicherung aus. Unsere Berater kommen nach Antragsabschluss auf Dich zu und unterstützen Dich bei den weiteren Schritten.
Nach der Antragsprüfung durch unsere Mitarbeiter erhältst Du Deinen Versicherungsschein.
Über Dein persönliches Online-Kundenportal meinCosmosDirekt kannst Du Deinen Vertrag einfach verwalten.
Wie viele Risikolebensversicherungen kannst Du abschließen?
Wie viele Risikolebensversicherungen kannst Du abschließen?
Du kannst gerne mehrere Verträge abschließen. Die Anzahl ist nicht begrenzt.
Wichtig für Dich: Du kannst maximal 8 Millionen Euro versichern.
Wenn die Versicherungssumme höher als 500.000 Euro ist, brauchen wir von Dir eine ausführliche Gesundheitserklärung. Außerdem musst Du Dich ärztlich untersuchen lassen. Die Kosten für die ärztliche Untersuchung übernehmen wir. Die Grenze von 500.000 Euro gilt für alle Verträge, die Du bei uns hast oder beantragst.
Wann zahlt die Risikolebensversicherung?
Wann zahlt die Risikolebensversicherung?
Schon ab dem ersten Beitrag besteht der volle Versicherungsschutz. Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung fällt mit dem Tod der versicherten Person zusammen.
Im Comfort-Tarif zusätzlich:
- Kinder-Zusatzschutz: maximal 25.000 Euro bei schwerer Erkrankung eines Kindes.
Welche Versicherungssumme brauchst Du?
Welche Versicherungssumme brauchst Du?
Wähle eine realistische Summe für die Absicherung. Stiftung Warentest empfiehlt das Drei- bis Fünffache Deines Jahresbruttogehalts zu versichern. Dein persönlicher Bedarf kann aber auch höher oder niedriger ausfallen. Achte dabei auf folgende Punkte:
- Wie sehen die Finanzen Deiner Familie generell aus?
- Wie hoch sind eure Kredite und andere Verbindlichkeiten?
Die Experten empfehlen:
- Paare mit Kindern: Das 5-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Kinderlose Paare: Das 3-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens.
- Restschuldabsicherung: Mindestens die aktuelle Darlehenssumme.
Wie lange sollte Dein Vertrag laufen?
Wie lange sollte Dein Vertrag laufen?
Du schließt eine Risikolebensversicherung für einen bestimmten Zeitraum ab. Danach enden die Beitragszahlung und die Absicherung. Wir empfehlen:
- Paare mit Kindern: Mindestens bis zum Ende der Ausbildung der Kinder.
- Kinderlose Paare: Solange der Lebensunterhalt gesichert werden soll.
- Restschuldabsicherung: Mindestens bis zur vollständigen Tilgung.
Wenn Du merkst, dass Du den Schutz länger brauchst als geplant, weil die Kinder sich beim Studium doch mehr Zeit nehmen, kannst Du im Comfort-Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängern.
Was passiert nach Ablauf einer Risikolebensversicherung
Was passiert nach Ablauf einer Risikolebensversicherung
Nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit erlischt der Vertrag, Du musst keine Beiträge mehr zahlen und hast keinen Versicherungsschutz mehr. Eine Summe wird nicht ausgezahlt, da eine Risikolebensversicherung nur Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall bietet und keine Sparanteile hat.
Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risikolebensversicherung?
Welche Anlässe sind typisch für die Wahl einer Risikolebensversicherung?
- Heirat
- Gründung einer Familie
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Aufnahme eines Kredits
- Kauf einer Immobilie
- Existenzgründung
Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?
Du schließt den Vertrag über den Zeitraum ab, für den Du Deine Liebsten absichern möchtest. Die Versicherung zahlt die vereinbarte Summe an Geld, wenn Du während der Vertragslaufzeit stirbst. Für die Berechnung deiner Prämie benötigen wir:
- Dein Alter
- die gewünschte Laufzeit
- die Versicherungssumme
- Dein Beruf
- Raucher / Nichtraucher
Vor Vertragsabschluss muss Du einige Gesundheitsfragen beantworten.
Am Vertragsende erlischt dieser automatisch. Es gibt kein Geld zurück.
Erklärvideos
Noch mehr Fragen?
Willst Du mehr wissen oder möchtest Du Deinen Vertrag bei uns verlängern? Hier findest Du Infos zur Risikolebensversicherung.
Rundum gut versichert
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Mögliche Beitragsersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern im folgenden Beispielfall: monatliche Beitragszahlung, Alter 30 Jahre (geb. 01.03.1995), 200.000 € Versicherungsschutz, Versicherungsdauer 30 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher seit mindestens 10 Jahren, EDV-Ingenieur/in) offen stehen. Die angegebenen Zahlbeiträge gelten nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern. Quelle: Morgen & Morgen, Stand März 2025.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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Beitragsersparnis beim Zahlbeitrag durch den Partner-Rabatt. Diesen gewähren wir, wenn Du und Dein Partner - mit dem Du in einem Haushalt lebst - innerhalb von 6 Monaten jeweils eine Risiko-Lebensversicherung bei CosmosDirekt abschließen. Der Partner-Rabatt basiert auf einem höheren Sofortrabatt, der für das laufende Geschäftsjahr garantiert ist und sich in den Folgejahren ändern kann.
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