Rückkaufswert bei der Risikoversicherung: Das Wichtigste auf einen Blick
Definition: Was versteht man unter Rückkaufswert?
Der Rückkaufswert ist der Betrag, den ein Versicherer an den Versicherten auszahlt, wenn dieser seine Versicherungspolice vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit kündigt. Die Höhe des Rückkaufswerts ist abhängig von verschiedenen Faktoren, wie der Laufzeit des Vertrags, der Höhe der eingezahlten Beiträge und den Überschussbeteiligungen. In der Regel wird der Rückkaufswert nur bei Versicherungen gezahlt, die einen Spar- oder Kapitalaufbauteil haben.
Hat eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert?
Eine Risikolebensversicherung hat in der Regel keinen Rückkaufswert, denn bei der Versicherung werden die Beiträge ausschließlich für den Versicherungsschutz, also die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall, verwendet. Da es bei einer Risikolebensversicherung keinen Spar- oder Kapitalaufbauteil gibt, erwirtschaftet der Vertrag auch keine Überschussbeteiligung. Wenn Du als Versicherungsnehmer den Vertrag Deiner Risikolebensversicherung kündigst, gibt es daher keinen Rückkaufswert, der Dir ausgezahlt werden könnte.
Welche Versicherungen kann ich zurückkaufen?
Reine Risikoversicherungen, wie die Risikolebensversicherung, kannst Du nicht zurückkaufen. Anders sieht es bei folgenden Versicherungen aus:
- Kapitallebensversicherung: Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung hat die Kapitallebensversicherung einen Sparanteil, der entweder zu Lebzeiten oder im Todesfall ausgezahlt wird. Wer eine Kapitallebensversicherung vorzeitig kündigt, hat also in der Regel Anspruch auf einen Rückkaufswert.
- Rentenversicherung: Ebenso wie bei der Kapitallebensversicherung besteht bei der privaten Rentenversicherung die Möglichkeit, den Vertrag vorzeitig zu kündigen und einen Rückkaufswert zu erhalten. Dabei bilden die bisher eingezahlten Beiträge und die Überschussbeteiligung die Basis der Berechnung. Abzüglich der Kosten für den Versicherungsschutz und mögliche Abschluss- und Verwaltungskosten ergibt sich der Rückkaufswert.
- Private Krankenversicherung: Unter bestimmten Bedingungen kann auch eine private Krankenversicherung einen Rückkaufswert beinhalten, zum Beispiel wenn sie einen Sparanteil hat.
Lohnt es sich, eine Lebensversicherung mit Rückkaufswert abzuschließen?
Die Auszahlung der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung geschieht nur im Falle des Todes des Versicherungsnehmers. Sollte man am Ende der Laufzeit der Risikolebensversicherung noch am Leben sein, werden keine Beiträge zurückerstattet. Das kann als Nachteil der Risikolebensversicherung im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen gesehen werden.
Doch der eigentliche Wert der Versicherung liegt im umfassenden finanziellen Schutz, den sie Deinen Hinterbliebenen im Todesfall bietet. Die relativ niedrigen Beiträge ermöglichen es Dir, einen hohen Versicherungsschutz zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Das gibt Dir und Deiner Familie die Gewissheit, dass im schlimmsten Fall finanzielle Unterstützung bereitsteht, was ein unbezahlbares Gefühl der Sicherheit bieten kann.
Unsere Experten stehen Dir gerne zur Seite, um den passenden Versicherungsschutz für Dich und Deine Liebsten zu finden. Unser gemeinsamer Fokus liegt darauf, zu schützen, was Du liebst – und nicht auf der Ausschüttung von eventuellen Überschussbeteiligungen.
Alternative zur Kündigung der Risikolebensversicherung
Du möchtest Deine Risikolebensversicherung kündigen, um den Rückkaufswert zu erhalten oder weil Du Dir den Versicherungsschutz nicht mehr leisten kannst? Es gibt eine Alternative, die Dir z. B. CosmosDirekt anbietet: die Stundung Deiner Beiträge.
Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, Elternzeit oder ein Sabbatjahr – in bestimmten Lebenssituationen kannst Du bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten für maximal 12 Monate eine zinslose Stundung der Beiträge verlangen. Das geht sowohl in unserem Comfort- als auch in unserem Basis-Tarif. Dein Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung musst Du die gestundeten Beiträge nachzahlen. Du kannst die Beiträge auf bis zu 12 Monatsraten aufteilen.
Unser Comfort-Schutz ermöglicht es Dir, mehrmals, ohne Angabe von Gründen, für maximal 24 Monate eine zinslose Stundung Deiner Beiträge zu beantragen. Dein Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung sind die gestundeten Beiträge in bis zu 24 Monatsraten nachzuzahlen.
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 31.03.2025 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode JETZT2025 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. (Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal. Amazon.de ist kein Sponsor dieser Aktion.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Der erste Amazon.de Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im April 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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