Rückkaufswert bei der Risikoversicherung: Das Wichtigste auf einen Blick
Die Risikolebensversicherung (RLV) ist für viele Menschen eine wichtige Versicherung, um ihre Liebsten im Todesfall finanziell abzusichern. Doch was passiert, wenn man sich in einer Lebensphase befindet, in der der Versicherungsschutz vielleicht nicht mehr so relevant erscheint? Oder was, wenn sich die persönlichen Umstände ändern, man in eine finanzielle Schieflage gerät und daher die Risikolebensversicherung kündigen möchte? In solchen Fällen taucht oft die Frage nach einem Rückkaufswert der Risikolebensversicherung auf.
Im Ratgeber erfährst Du, ob Du einen Rückkaufswert erhältst, wenn Du Deine Risikolebensversicherung kündigst. Nähere Informationen zur Risikolebensversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.
Definition: Was versteht man unter Rückkaufswert?
Der Rückkaufswert ist der Betrag, den ein Versicherer an den Versicherten auszahlt, wenn dieser seine Versicherungspolice vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit kündigt. Die Höhe des Rückkaufswerts ist abhängig von verschiedenen Faktoren, wie der Laufzeit des Vertrags, der Höhe der eingezahlten Beiträge und den Überschussbeteiligungen. In der Regel wird der Rückkaufswert nur bei Versicherungen gezahlt, die einen Spar- oder Kapitalaufbauteil haben.
Hat eine Risikolebensversicherung einen Rückkaufswert?
Eine Risikolebensversicherung hat in der Regel keinen Rückkaufswert, denn bei der Versicherung werden die Beiträge ausschließlich für den Versicherungsschutz, also die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall, verwendet. Da es bei einer Risikolebensversicherung keinen Spar- oder Kapitalaufbauteil gibt, erwirtschaftet der Vertrag auch keine Überschussbeteiligung. Wenn Du als Versicherungsnehmer den Vertrag Deiner Risikolebensversicherung kündigst, gibt es daher keinen Rückkaufswert, der Dir ausgezahlt werden könnte.
Welche Versicherungen kann ich zurückkaufen?
Reine Risikoversicherungen, wie die Risikolebensversicherung, kannst Du nicht zurückkaufen. Anders sieht es bei folgenden Versicherungen aus:
- Kapitallebensversicherung: Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung hat die Kapitallebensversicherung einen Sparanteil, der entweder zu Lebzeiten oder im Todesfall ausgezahlt wird. Wer eine Kapitallebensversicherung vorzeitig kündigt, hat also in der Regel Anspruch auf einen Rückkaufswert.
- Rentenversicherung: Ebenso wie bei der Kapitallebensversicherung besteht bei der privaten Rentenversicherung die Möglichkeit, den Vertrag vorzeitig zu kündigen und einen Rückkaufswert zu erhalten. Dabei bilden die bisher eingezahlten Beiträge und die Überschussbeteiligung die Basis der Berechnung. Abzüglich der Kosten für den Versicherungsschutz und mögliche Abschluss- und Verwaltungskosten ergibt sich der Rückkaufswert.
- Private Krankenversicherung: Unter bestimmten Bedingungen kann auch eine private Krankenversicherung einen Rückkaufswert beinhalten, zum Beispiel wenn sie einen Sparanteil hat.
Lohnt es sich, eine Lebensversicherung mit Rückkaufswert abzuschließen?
Die Auszahlung der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung geschieht nur im Falle des Todes des Versicherungsnehmers. Sollte man am Ende der Laufzeit der Risikolebensversicherung noch am Leben sein, werden keine Beiträge zurückerstattet. Das kann als Nachteil der Risikolebensversicherung im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen gesehen werden.
Doch der eigentliche Wert der Versicherung liegt im umfassenden finanziellen Schutz, den sie Deinen Hinterbliebenen im Todesfall bietet. Die relativ niedrigen Beiträge ermöglichen es Dir, einen hohen Versicherungsschutz zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Das gibt Dir und Deiner Familie die Gewissheit, dass im schlimmsten Fall finanzielle Unterstützung bereitsteht, was ein unbezahlbares Gefühl der Sicherheit bieten kann.
Unsere Experten stehen Dir gerne zur Seite, um den passenden Versicherungsschutz für Dich und Deine Liebsten zu finden. Unser gemeinsamer Fokus liegt darauf, zu schützen, was Du liebst – und nicht auf der Ausschüttung von eventuellen Überschussbeteiligungen.
Wir beraten Dich gerne
Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungsschutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bildschirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.
Alternative zur Kündigung der Risikolebensversicherung
Du wolltest Deine Risikolebensversicherung kündigen, um Dir den Rückkaufswert auszahlen zu lassen, da Du Dir den Versicherungsschutz nicht mehr leisten kannst? Es gibt eine Alternative, die Dir auch der Versicherer CosmosDirekt anbietet: die Stundung Deiner Beiträge.
Plötzliche Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, aber auch Elternzeit oder ein Sabbatjahr – in bestimmten Lebenssituationen kannst Du bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten für maximal 12 Monate eine zinslose Stundung der Beiträge verlangen. Das geht sowohl in unserem Comfort- als auch in unserem Basis-Tarif. Dein Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung musst Du die gestundeten Beiträge nachzahlen. Du kannst die Beiträge auf bis zu 12 Monatsraten aufteilen.
Unser Comfort-Schutz ermöglicht es Dir, mehrmals, ohne Angabe von Gründen, für maximal 24 Monate eine zinslose Stundung Deiner Beiträge unter Beachtung der bedingungsgemäßen Regelungen zu beantragen. Dein Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Nach Ablauf der Stundung sind die gestundeten Beiträge in bis zu 24 Monatsraten nachzuzahlen.
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