Risikolebensversicherung sinnvoll?

Ob sich eine Risikolebensversicherung für Dich persönlich lohnt, hängt von Deinen individuellen Lebensumständen, Zielen und Bedürfnissen ab. Zu sagen, eine Risikolebensversicherung lohnt sich für jeden, wäre zwar die einfachste Antwort, ist aber auch nicht ganz richtig. Grundsätzlich kommt es darauf an, was Du beabsichtigst. Willst Du sichergehen, dass es Deiner Familie, Deinem Partner oder anderen Dir wichtigen Menschen auch nach Deinem Tod finanziell gut geht, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.

Möchtest Du hingegen nicht nur für Deine Angehörigen, sondern auch für Dich selbst vorsorgen, gibt es Alternativen zur Risikolebensversicherung, die sinnvoller sind, um Dir beim Vermögensaufbau für Deine private Altersvorsorge zu helfen. Das können zum Beispiel Geldanlagen wie Aktien, Fonds und ETFs sein – zum Beispiel mit FlexInvest von CosmosDirekt.

Ist Dir aber wichtig, dass Deine Lieben im Fall Deines Todes nicht auch noch mit finanziellen Belastungen zu kämpfen haben, kannst Du ihnen vorausschauend in dieser schweren Zeit zumindest existenzbedrohende Sorgen um Geld nehmen – dank der Risikolebensversicherung. Falls Dir noch nicht ganz klar ist, was eine Risikolebensversicherung ist und wie sie genau funktioniert, kannst Du die wichtigsten Informationen im Ratgeberartikel „Was ist eine Risikolebensversicherung?“ nachlesen oder sie Dir ganz einfach in unserem Video erklären lassen

Was eine Risikolebensversicherung ist, erfährst Du einfach erklärt auch noch einmal in unserem Video:

Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist sinnvoll, wenn Du über Deinen Tod hinaus Verantwortung für die wichtigen Menschen in Deinem Leben übernehmen möchtest. Das kann Deine Partnerin oder Dein Partner, Dein Kind, aber auch Dein Geschäftspartner sein, mit dem Du eine Firma führst.

Viele Menschen schließen eine Risikolebensversicherung ab, um sicherzugehen, dass ihre Familie im Fall des eigenen Todes nicht auch noch mit finanziellen Belastungen zu kämpfen hat. Das wäre zum Beispiel der Fall, wenn Du als Hauptverdiener verstirbst oder es noch offene Ratenzahlungen für einen Kredit gibt, der plötzlich nicht mehr bedient werden kann. Auch für Dein Kind kannst Du mit einer RLV vorsorgen, indem die Versicherungssumme die Ausbildung oder das Studium ermöglicht.

Kurz gesagt ist eine Risikolebensversicherung also sinnvoll, um Vorkehrungen für die existenzielle Absicherung Deiner Familie zu treffen.

Bist Du Dir noch nicht sicher und fragst Dich: „Brauche ich eine Risikolebensversicherung?“, hilft es, Dir bei Deinen Überlegungen folgende Fragen zu stellen:

• Wer ist von Dir und Deinem Einkommen finanziell abhängig?
• Was würde diesen Menschen passieren, wenn dieses Einkommen aufgrund eines Todesfalles plötzlich wegbrechen würde?
• Wie hoch wären die monatlichen finanziellen Belastungen, die auf Deine Angehörigen nach Deinem Tod zukommen würden?
• Haben Deine Angehörigen bzw. Dein Partner eigene Möglichkeiten wie ein ausreichendes Einkommen, um den Wegfall Deines Gehalts auszugleichen – auch über mehrere Monate hinweg?
• Hat Deine Partnerin / Dein Partner Anspruch auf Witwenrente? Wenn ja: Wie hoch würde sie ausfallen?
• Wie hoch sind die Rentenansprüche Deiner Partnerin / Deines Partners? Besteht eine private Altersvorsorge oder anderweitiges Vermögen?

Schreibe Dir die Antworten auf diese Fragen in Ruhe auf. Bemerkst Du dabei, dass im Falle Deines Todes größere finanziellen Lücken entstehen, lautet die Antwort auf die Frage „Risikolebensversicherung: Lohnt sich das?“ für Dich wahrscheinlich eher „Ja“.

Die Risikolebensversicherung dient dem Hinterbliebenenschutz – und lohnt sich dementsprechend für all diejenigen, die ihre Angehörigen nach dem Tod versorgt wissen wollen. Siehst Du Dich in einer der folgenden Rollen, kann es sinnvoll sein, eine Risikolebensversicherung abzuschließen:

• Du hast ein junges Kind oder mehrere Kinder, die noch nicht erwachsen sind.
• Du bist in Deiner Familie Hauptverdiener oder sogar Alleinverdiener.
• Du hast allein oder gemeinsam mit Deinem Partner einen Immobilienkredit für Eure Wohnung oder Euer Haus aufgenommen.
• Du führst mit Deinem Geschäftspartner eine gemeinsame Firma.

Warum gerade in diesen Fällen eine Risikolebensversicherung für Dich sinnvoll ist, liest Du in den folgenden Abschnitten.

Grund für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist der Schutz der wichtigsten Personen in Deinem Leben – ob Ehegatte, Lebensgefährte, Kind oder Geschäftspartner. Schließt Du die Risikolebensversicherung frühzeitig ab, profitierst Du von einer hohen Versicherungssumme bei gleichzeitig niedrigen Beiträgen. Der richtige Zeitpunkt für den Abschluss kann etwa der Entschluss zum Hausbau oder die Geburt eines Kindes sein.

Aber nicht nur im jüngeren Alter ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll: Auch eine Risikolebensversicherung für Rentner kann sich durchaus lohnen – beispielsweise dann, wenn Dein Partner weniger Rentenansprüche aufgebaut hat.

Eine Risikolebensversicherung ist nicht nur für Paare sinnvoll, sondern auch für Eltern und Geschäftspartner. Möchtest Du Deine Hinterbliebenen umfassend absichern, sind Punkte wie Versicherungsdauer- und Zeitpunkt sowie die Höhe der Todesfallsumme wichtig – denn diese entscheiden über die ideale Absicherung Deiner Familie.

Damit sich eine Risikolebensversicherung lohnt, achte auf folgende Punkte:

• Der richtige Zeitpunkt: Je früher Du die Risikolebensversicherung abschließt, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beträge – denn junge Menschen sind meist gesünder als ältere.
• Hohe Versicherungssumme: Setze die Todesfallsumme nicht zu niedrig an, damit Deine Hinterbliebenen im Todesfall ausreichend finanziell versorgt sind. Möchtest Du Deinen Partner absichern, sollte die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung dem Dreifachen Deines Bruttojahreseinkommen entsprechen. Hast Du Kinder, dem Fünffachen.
• Ausreichende Versicherungsdauer: Wie lange der Vertrag laufen sollte, hängt ebenfalls ab, was oder wen Du versichern willst. Möchtest Du für Dein neugeborenes Kind vorsorgen, ist eine Laufzeit von 20 bis 25 für die Risikolebensversicherung sinnvoll. Um einen Kredit abzusichern, sollte die Laufzeit mindestens dem Tilgungszeitraum entsprechen.
• Wahrheitsgemäße Gesundheitsfragen: Bei Abschluss der RLV befragt Dich der Versicherer nach Deinem Gesundheitszustand. Dieser beeinflusst die Höhe Deiner Beiträge. So müssen z. B. Raucher etwas mehr leisten als Nicht-Raucher. Beantworte die Fragen unbedingt ehrlich – denn sonst kann es im Todesfall bei der Auszahlung der Risikolebensversicherung zu Problemen kommen und der Versicherer kann die Auszahlung verweigern.
• Enthaltene Nachversicherungsgarantie: Deine Risikolebensversicherung sollte eine Nachversicherungsgarantie enthalten, denn durch diese kannst Du als Versicherungsnehmer die Versicherungssumme während der Laufzeit flexibel anpassen – z. B. wenn Du (noch) ein Kind bekommst.

• Sinnvolle Dynamik-Option: Mit dynamischer Anpassung der Risikolebensversicherung bekommst Du jedes Jahr ein Angebot vom Versicherer über die Angleichung von Beitrags und Versicherungshöhe – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Dynamik-Option bei Risikolebensversicherungen ist z. B. sinnvoll, um die Inflation auszugleichen.

• Der richtige Anbieter: Die Entscheidung, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, ist ein wichtiger Schritt. Um den besten Risikoschutz für Deine Angehörigen zu finden, solltest Du Dir ausreichend Zeit nehmen und die Leistungen und Tarife der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen.

Du bist auf der Suche nach dem richtigen Versicherungsschutz für Deine Hinterbliebenen, aber noch unsicher, ob sich eine Risikolebensversicherung wirklich lohnt? Wir sind für Dich da – und beraten Dich transparent, ehrlich und ausführlich zu den verschiedenen Formen der Lebensversicherung. Gemeinsam finden wir den passenden Schutz für Dich und Deine Lieblingsmenschen.

Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Du im Falle Deines Todes sichergehen willst, dass Deine Liebsten ausreichend versorgt sind. Egal ob verheiratete Paare, unverheiratete Lebensgefährten, Familien mit und ohne Kinder oder Geschäftspartner: Der Abschluss einer Risikolebensversicherung lohnt sich immer dann, wenn Du Deine Angehörigen vor einer finanziellen Versorgungslücke beschützen willst. Das wird etwa dann relevant, wenn Du in Deiner Familie der Hauptverdiener bist.

Eine Risikolebensversicherung hilft Deinen Hinterbliebenen nach Deinem Tod finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen. Mit dem Abschluss einer RLV kannst Du im Fall des Falles Deinen Lieblingsmenschen zumindest Geldsorgen abnehmen. Durch die Zweckgebundenheit als Versicherungsschutz für Hinterbliebene sind die monatlichen Versicherungsbeiträge meist günstig – und das trotz hoher Versicherungssumme.