Flexible Vorsorge Smart-Invest

Der bessere Fondssparplan

Ihre Vorteile

Mehr Rendite für mehr Altersvorsorge

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine besonders smarte Alters­vorsorge, da sie die Rendite­chancen eines Fonds­spar­plans mit den Steuer­vorteilen einer privaten Renten­versicherung kombiniert. Unser Produkt zeichnet sich dabei durch hohe Flexibilität, geringe Kosten­belastung und hervor­ragende Invest­ment­fonds und ETFs aus. Zudem profitieren Sie von zahlreichen Steuervorteilen und dem Ablaufmanagement.

Durch die Vorauswahl von Fondspaketen – entsprechend Ihrem Risikoprofil – eignet sich unser Fondssparplan auch ideal für Anleger ohne Experten­wissen. Die angebotenen ETF-Pakete basieren auf den Empfehlungen der Stiftung Warentest ("Pantoffel-Portfolio"). Diese ermöglichen eine Fonds­anlage, bei der man sich um wenig kümmern muss.

So gelingt Ihre smarte Altersvorsorge

  • Frühzeitiger Beginn – je eher desto besser!
  • Fondsanlagen sind in Niedrigzinszeiten besonders sinnvoll
  • Verzicht auf teure Garantieoptionen
  • Erhöhung der Sicherheit mit Top-Fonds und Ablauf­management
  • Doppelter Steuervorteil in der Anspar- und Ablaufphase nutzen
  • Absicherung des langen Lebens mit der lebenslangen Rente nutzen

Welche Empfehlung geben unabhängige Fachleute?

Lesen Sie die Empfehlungen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung.

Aktuelles Pressezitat Finanztest 01 / 2019

"Günstige Fondspolice mit ETF-Auswahl und einiger Flexibilität. Die vereinbarte Sparrate sollte durchgehalten werden."

Flexible Vorsorge Smart-Invest: Wichtigste Fakten


Schließen Sie jetzt Ihren Fonds­spar­plan ab - bequem von zu Hause!

  • 1 Grundlagen: Monatlicher Beitrag 200 Euro, Laufzeit 35 Jahre, 6 % Wertentwicklung (Smart-Invest), 5 % Wertentwicklung + 1 % sonstige Erträge (Banksparplan), kein Freistellungsauftrag, Steuersatz 40 %, Ausgabeaufschlag 2 %, Ausgabeaufschlag Umschichtung 2 % (Banksparplan), Entgeld Depotführung 45 € jährlich und keine Transaktionsentgelte (Banksparplan), Shift alle 5 Jahre, Art des Fonds: Aktienfonds, Ausschüttung höher als Vorabpauschale, 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung)

Fondsübersicht

Wir bieten Ihnen derzeit 35 ausgewählte Fonds namhafter und erfolgreicher Fondsgesellschaften an. Hier erhalten Sie einen Überblick der angebotenen Fonds. Der einfacheren Übersicht halber, haben wir die Fonds nach Ihrer SRRI-Klasse sortiert. Als zu­sätz­lich­es Auswahlkriterium haben wir die FWW FundStars® abgebildet. Um es Ihnen einfacher zu machen, schlagen wir Ihnen im Rahmen des Online-Abschlusses Fondspakete entsprechend dem gewählten Risikoprofil vor. Je Risikoklasse können Sie zwischen einem gemanagten Fonds­paket oder ETF-Paket wählen. Dieses ETF-Paket basiert auf der Empfehlung der Stiftung Warentest und wird im Kontext als "Pantoffel-Portfolio" bezeichnet. Dieses ermöglicht eine Fonds­anlage, bei der man sich um wenig kümmern muss und daher die Pantoffeln anlassen kann. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, Ihre Fonds individuell zu wählen.

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
DWS Defensiv

Welt

3

DWS Euro Money Market Fund

Welt

1

Flossbach von Storch - Multi Asset-Defensive R

Welt

3

GSF JP Morgan Global Income Conservative Class DX (acc)

Welt

3

M&G (Lux) Optimal Income Fund EUR A acc

Welt

3

Nordea 1 - Stable Return Fund BP-EUR

Welt

3

ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf.

Welt

3

iShares Core Euro Corp Bond UCITS ETF EUR (Dist)

Euroland

3

Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF 1D

Welt

2

Xtrackers II Eurozone Government Bond UCITS ETF 1C

Euroland

3

Xtrackers II Eurozone Government Bond 1-3 UCITS ETF 1C

Euroland

2

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
BlackRock Global Funds - ESG Multi-Asset Fund A2 EUR

Welt

4

Deutsche Invest I Multi Opportunities

Welt

4

DWS Balance

Europa

4

Fidelty Funds Zins & Dividende A-GDIST-Euro (hedged)

Welt

4

Fidelity Funds SMART Gbl Defensive

Welt

4

Flossbach von Storch Multi Asset-Balanced

Welt

4

Flossbach von Storch Multi Asset - Growth - R

Welt

4

GSF Amundi Managed Growth

Welt

4

ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
ARERO - Der Weltfonds

Welt

4

BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Moderate

Welt

4

Xtrackers MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF 1C

Welt

4

Aktiv gemanagte Fonds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
DWS Deutschland

Deutschland

6

DWS Dynamik LC

Welt

5

DWS Top Dividende LD

Welt

5

Fidelity Funds SMART Gbl Moderate

Welt

5

Fidelity Funds - World Fund A (EUR)

Welt

6

Generali Investments Sicav - SRI Ageing Population DX

Welt

6

GSF JP Morgan Global Macro Opportunities

Welt

5

JPM Global Macro Opportunities A (acc) - EUR

Welt

5

LBBW Nachhaltigkeit Aktien R

Welt

5

Nordea 1 - European Stars Equity Fund BP-EUR

Europa

5

Nordea 1 - Global Stable Equity Fund BP-EUR

Welt

5

Nordea 1 - Global Stars Equity Fund BP-EUR

Welt

5

Nordea 1 - Global Climate and Environment

Welt

6

Pictet - Water-P EUR

Welt

5

RobecoSAM Global SDG Equities

Welt

5

Generali Smart Funds - Fidelity World Fund

5

ETF- und Index-Funds
Fondsname
RegionSRRI-Risikoklasse (1-7)FWW Fundstars
BSF - BlackRock Mgd Idx Ptf. Growth

Welt

5

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)

Welt

5

iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Dist)

Emerging Markets

6

iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE)

Europa

5

iShares STOXX Global Select Dividend 100 (DE)

Welt

5

Xtrackers DAX UCITS ETF 1C

Deutschland

6

Xtrackers MSCI AC World UCITS ETF 1C

Welt

5

Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF 1C

Welt

5


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Häufige Fragen zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest

Die Flexible Vorsorge Smart-Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung zum Vermögensaufbau in Fonds. Sie können jederzeit zum nächsten Monatsersten über Ihr Guthaben ganz oder teilweise verfügen oder sich im Renten­alter eine lebenslange Rente auszahlen lassen.

Natürlich können Sie auch die Höhe Ihrer Anlage­beträge im Rahmen einer Dynamik-Option zu jedem Versicherungs­jahres­tag anpassen bzw. zu jedem Monatsersten reduzieren.

  • Mindestens 25 Euro pro Monat
  • Maximal 2.500 Euro pro Monat

Wählen Sie in Abhängigkeit von Ihrer Risikoneigung aus unseren Fonds-Paketen oder stellen Sie sich aus bis zu 35 Fonds Ihre persönlichen Favoriten zusammen.

Sie können Ihre Flexible Vorsorge Smart-Invest einfach und schnell über unseren Online-Antrag beantragen.

Mit der komfortablen Onlineverwaltung in meinCosmosDirekt behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihr Guthaben. Dort können Sie zum Beispiel Ihren Beitrag anpassen, Fonds verkaufen, wechseln oder Ihre Anlagestrategie umstellen.

  • Beim Fondskauf fallen Ausgabeaufschläge der Fondsgesellschaften an. Diese sind bei der Flexiblen Vorsorge Smart-Invest derzeit alle rabattiert. Je nach Fonds beträgt der Rabatt zwischen 50 % und 100 %.
  • Bei einer Fondsumschichtung werden keine Ausgabeaufschläge erhoben.
  • Für den Kauf, Verkauf oder Umschichtung von Fonds fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Weitere Informationen über die anfallenden Kosten finden Sie im Basisinformationsblatt sowie bei Antragstellung in der Kundeninformation.

  • Fonds umstellen ohne Abgeltungssteuer: Wechseln Sie Ihre Fonds, ohne dass Sie Steuern zahlen müssen. Die Erträge werden erst zum Auszahlungs­zeitpunkt versteuert. So verbleiben Ihre Erträge im Fondsguthaben und Sie können weiter Wertsteigerungen erzielen. Über die Laufzeit kann sich Ihr Guthaben hierdurch deutlich erhöhen.
  • Versteuern Sie nur die Hälfte der Erträge mit Ihrem persönlichen Einkommenssteuersatz, wenn Sie sich für eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres entscheiden und der jeweilige Vertragsteil schon mindestens 12 Jahre läuft. Befinden Sie sich dann schon im Ruhestand, ist der Einkommenssteuersatz zudem meist niedriger.
Fonds-Sparplan

Ein Fonds-Sparplan investiert in breit gestreute Wertpapierkörbe und der Fondsmanager kümmert sich um die Anlage­entscheidungen.

ETF-Sparplan

Ein ETF-Sparplan investiert in Indizes, wie zum Beispiel den DAX oder den Dow Jones. Die Wertentwicklung entspricht nahezu 1:1 dem jeweiligen Index.

Sie können Ihren Beitrag jährlich um 5, 10, 15 oder 20 % erhöhen. Sie erhalten dann jährlich ein Anpassungsangebot in der gewünschten Höhe. Wenn Sie kein Anpassungsangebot erhalten wollen, können Sie den Erhöhungssatz einfach auf 0 % setzen.

Ihre Fonds können Sie jeweils zum 01. eines Monats wechseln (Umschichtung/Änderung der Beitragsaufteilung). Es fallen keine Transaktionskosten oder Wechselgebühren an.

Sie können zu jedem 01. eines Monats über Ihr Guthaben verfügen. Bei Teilentnahmen beträgt die Mindestentnahme 10 Euro.

Sie können selbst bestimmen, wie lange Sie das Produkt nutzen möchten. Standardmäßig endet die Ansparphase des Vertrags in dem Jahr, in dem Sie Ihr 67. Lebensjahr vollenden. Mit Vollendung des 62. Lebensjahrs beginnt der flexible Abrufzeitraum, in dem Sie monatlich die Auszahlung einer lebenslangen Rente oder des gesamten Kapitals veranlassen können. Sie können bis zwei Wochen vor dem ursprünglich vereinbarten Ende der Ansparphase dieses einmalig auf das Alter von 85 Jahren aufschieben.

Es ist ein passives Ablaufmanagement integriert, das 5 Jahre vor Rentenbeginn startet und unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in risikoärmere Anlagen umschichtet.

Sie können die Flexible Vorsorge Smart-Invest sehr gut zur Altersvorsorge nutzen, da es sich hierbei um eine fondsgebundene Rentenversicherung mit all ihren Vorteilen handelt.

  • Wahlweise lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
  • Rentenbeginn flexibel ab Vollendung des 62. bis zum 85. Lebensjahr wählen

Kalkulieren Sie schon heute mit dem Rentenfaktor, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Fondsguthaben von uns erhalten. Unsere Garantie: Sie erhalten von uns die Zusage für einen Mindest­renten­faktor. Unabhängig davon, wie sich die allgemeine Lebens­erwartung bis zu Ihrem Renten­bezug verändert.

Wenn Sie keine Rente wählen, können Sie sich Ihr Guthaben jederzeit zum nächsten Monatsersten ganz oder teilweise auszahlen lassen.

Weitere Informationen herunterladen

Hier können Sie das gesetzlich vorgeschriebene Basisinformationsblatt zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest für vier verschiedene Laufzeiten herunterladen. Dieses stellt Ihnen wesentliche Informationen über das Anlageprodukt zur Verfügung und ermöglicht Ihnen, das Produkt mit anderen zu vergleichen. Zudem erhalten Sie hier die Versicherungsbedingungen und weitere Informationen zur Flexiblen Vorsorge Smart-Invest.


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4,3
Sterne von unseren Kunden
bei 2321 Bewertungen in den letzten 12 Monaten (Stand: 08.07.2020)
  • Ilona B.
    05.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Schnell und unkompliziert, gut verständlich

  • Franz Josef H.
    05.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Die Abwicklung erfolgte problemlos. Im Vorfeld wurden alle Fragen geklärt.

  • Anonym
    05.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Sehr gute Konditionen

  • Anonym
    05.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Transparentes Produkt, schnelle und unkomplizierte Abwicklung!

  • Annemarie W.
    05.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Höfliche und kompetente Betreuung und Beratung, kurzfristige Erledigung von Anfragen, gute Produkte, bei Annahme von Angeboten schnelle Bearbeitung und Übersendung der Vertragsunterlagen

  • Anonym
    03.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Unproblematische online-Antragstellung, bei ergänzenden Fragen sehr schnelle Reaktionszeiten am Telefon (Hotline und Rückrufservice). Bei EU-Staatsbürgerschaft jedoch etwas holprig.

  • Susanne E.
    03.07.2020
    Flexible Vorsorge

    Alle Anfragen werden kurzfristig beantwortet, Probleme gelöst - rundum guter Kundenservice!

  • Michael R.
    30.06.2020
    Flexible Vorsorge

    Gutes Produkt

  • Karin S.
    29.06.2020
    Flexible Vorsorge

    Einfaches Ausfüllen des Antrages. Gute telefonische Erreichbarkeit der Hotline und freundliche, kompetente Unterstützung.

  • Silvia W.
    27.06.2020
    Flexible Vorsorge

    Zuverlässiges und kompetentes Unternehmen, unkomplizierte Abwicklung.

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