Besseres Sparbuch

Du kannst den Flexiblen VorsorgePlan nur online abschließen.

Nach Antragstellung schreibt der Gesetzgeber vor - unabhängig davon, ob Du schon Kunde und identifiziert bist - dass Du Dich (ggf. erneut) identifizieren musst. Dazu hast Du zwei Möglichkeiten. Entweder Du nutzt die Video-Identifikation, die Du in wenigen Minuten bequem von zu Hause aus durchführen kannst. Oder Du gehst zu einer Poststelle in Deiner Nähe, die eine Überprüfung per Post-Ident anbietet. Hier siehst Du beide Möglichkeiten im Überblick.

Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du Deine Police per Post.

Zu jedem Monatsersten kannst Du über Dein Guthaben ganz oder teilweise verfügen. Auszahlungen kannst Du auch ganz einfach über die App "meinCosmosDirekt" veranlassen.

Der Zinssatz für ein bestimmtes Guthaben hängt immer davon ab, wann Du mit der Einzahlung beginnst. Angenommen, Du hast mit 150 Euro im Monat angefangen. Dann bekommst Du für dieses Geld im zweiten Jahr 1,30 % p.a. Zinsen und im dritten Jahr 1,30 % p.a.. Erhöhst Du Deine Sparquote zwischendurch auf 200 Euro, gilt der erreichte Zinssatz für 150 Euro weiter wie gehabt, und für 50 Euro beginnt die Zinsreise von vorn.

Garantierte Zinsstaffel

In den ersten 3 Vertragsjahren profitierst Du von garantierten Zinsen. Das Guthaben wird mit 1,30 % p.a. verzinst¹. Ab dem 4. Vertragsjahr erhältst Du, wenn Du den Vertrag fortführst, eine Gesamtverzinsung von derzeit 1,70 % p.a.². Diese ist nicht garantiert und wird jährlich neu festgelegt.

So funktioniert´s

Das Guthaben aus Deinen Sparbeiträgen eines Beitragsjahres wechselt jeweils zum neuen Vertragsjahr in die nächsthöhere Zinsstufe, d.h. Du bekommst für das aus den Sparbeiträgen des ersten Beitragsjahres resultierende Guthaben im 2. Jahr den Zins der 2. Stufe, im 3. Jahr der 3. Stufe, usw. Eine detaillierte Beschreibung zur Verzinsung Deiner Sparbeiträge findest Du in der Zinstabelle.

Bei Beitragssenkungen ändert sich nichts an der Verzinsung. Wenn du deinen ursprünglich vereinbarten Beitrag erhöhen, gilt für die neu hinzukommenden Erhöhungsbeiträge immer die dann gültige Zinsstaffel.

Der Wechsel in die nächste Zinsstufe erfolgt für alle Guthaben jeweils zum Vertragsjahrestag, d.h. auch Erhöhungen, die Du im Laufe des jeweiligen Vertragsjahres leistest, wechseln schon zum Vertragsjahrestag in die nächste Zinsstufe.

Du zahlst bitte mindestens 25 Euro mehr ein als zuvor. Maximal darfst Du 1.000 Euro pro Monat in Deinen Flexiblen VorsorgePlan einzahlen.

Alle für den Flexiblen VorsorgePlan in der Ansparphase anfallenden Kosten sind bereits in der ausgewiesenen Verzinsung in Form eines Zinsabschlags berücksichtigt. Es fallen daher keine zusätzlichen Kosten für die Optionen innerhalb Deines Flexiblen VorsorgePlans an. So kannst Du z. B. Auszahlungen aus Deinem Vertrag kostenfrei veranlassen.

Wenn Du Deinen Vertrag beenden möchtest, wird das Vertragsguthaben inklusive der bis zu diesem Zeitpunkt gutgeschriebenen Zinsen vollständig, ohne Abzug von Gebühren, ausgezahlt.

Die im Rentenbezug anfallenden Kosten sind in der Kundeninformation ausgewiesen. Diese Kosten sind auch bereits in den Rentenfaktoren berücksichtigt, die wir in der Modellrechnung und der Police nennen.

Du kannst Deine Einzahlungen pausieren.

Du kannst den Vertrag zum ersten Tag eines jeden Monats kündigen. Beispiel: Kündigst Du am 13. Mai, wird der Vertrag zum 1. Juni aufgelöst. Dein gesamtes Guthaben inklusive der bisherigen Zinsen geht dann an Dich zurück. Wir erheben dafür auch keine Gebühren.

Unabhängige Ratingagenturen bescheinigen regelmäßig, dass CosmosDirekt finanzkräftig und sicher ist. In der Finanzpresse erzielen wir Top-Bewertungen, zum Beispiel in "WirtschaftsWoche" oder "Die Welt". Darüber hinaus sind Deine Ansprüche über einen gesetzlichen Sicherungsfonds abgesichert: Falls ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen in Not geraten sollte, dann sorgt dieser dafür, dass im gesetzlichen Rahmen alle Verträge zu den vereinbarten Bedingungen weitergeführt werden. Begrenzungen bestehen nur, wenn der Sanierungsbedarf die Mittel des Sicherungsfonds übersteigt.

Einen Freistellungsauftrag kannst Du immer erteilen und auch ändern. Nutz dafür am besten unser Formular. Du kannst es gleich hier herunterladen.

Du findest es aber auch in meinCosmosDirekt, bei Deinem Flexiblen VorsorgePlan. Dort siehst Du außerdem, welchen Betrag Du freigestellt hast und wie hoch Dein „verfügbarer Restbetrag“ ist.

Kapitalerträge wie Zinsen sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer. Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen.

Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe. Das heißt, ohne dass wir Steuern abziehen müssen.

Bis zu welchem Betrag Du Deine Kapitalerträge jährlich freistellen darfst, legt der Gesetzgeber fest. Diese Höchstgrenze heißt Sparer-Pauschbetrag. Sie gilt für alle Kapitalerträge, die Du innerhalb eines Jahres bekommen hast.

Der Flexible VorsorgePlan dient der Altersvorsorge. Wenn Du sparst, bis Du 62 Jahre alt bist, erlässt Dir der Staat die Hälfte der Steuer, die Du auf den Kapitalertrag zahlen musst. Voraussetzung ist, dass Dein Vertrag bei uns mindestens zwölf Jahre gedauert hat.

Die Zinsen Deines Flexiblen VorsorgePlans sind steuerpflichtig. Das heißt, Du musst darauf Kapitalertragsteuer zahlen. Das sind 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer.

Haben wir keinen Freistellungsauftrag von Dir, müssen wir den Steuerbetrag direkt für Dich ans Finanzamt zahlen. Aber erst, wenn Du Dir etwas von Deinem Guthaben auszahlst.

Mit einem Freistellungsauftrag schützt Du Deine Zinsen vor der Besteuerung. Vorausgesetzt, der Betrag, den Du freigestellt hast, ist hoch genug. Dann bekommst Du Deine Zinsen in voller Höhe.

Du zahlst Dir erst nach Deinem 62. Geburtstag Geld aus, das schon 12 Jahre angelegt war?
Dann musst Du deine Zinsen nur zur Hälfte mit Deinem individuellen Steuersatz versteuern. Auch hier kannst Du Deinen Freistellungsauftrag nutzen.

Dein Guthaben geht dann an Deine gesetzlichen Erben. Du kannst aber auch jemand anderes bestimmen und uns dies einfach mitteilen.

Du kannst über das Rentenalter hinaus weitersparen. Erst mit 85 Jahren ist Schluss.

Das geht zum Beispiel, wenn Du zusätzlich zu Deinem eigenen Vertrag noch einen oder mehrere Kinder-Sparpläne machst. Der maximale monatliche Sparbeitrag beträgt aber insgesamt 1.000 Euro. Ruf uns gerne an, wenn Du Fragen hierzu hast: 0681 / 966 68 00.