Unfall­versicherung: Gefahren­gruppen einfach erklärt

Eine Gefahrengruppe ist die Risikoklasse der Unfallversicherung. Unfälle können zwar jedem jederzeit passieren, jedoch sind manche Personen einem höheren Risiko ausgesetzt als andere. Ein Grund dafür kann unter anderem der Beruf oder ein Hobby sein. Die Einstufung in eine Gefahrengruppe bei der Unfallversicherung erfolgt anhand der beruflichen Tätigkeit und dem Geschlecht des Versicherungsnehmers. Gefährliche Hobbys oder Berufe mit einem besonders hohen Risiko werden meist mit einem Risikozuschlag eingestuft.

Die zwei Hauptgefahrengruppen der Unfallversicherung sind Gefahrengruppe A und Gefahrengruppe B. Dabei werden Personen mit einem risikoarmen Beruf in die Gefahrengruppe A eingestuft. Einige Versicherer unterscheiden bei der Unfallversicherung zudem noch zwischen Gefahrengruppe F, FZ, K und Z.

Ein entscheidender Faktor für die Unfallversicherung ist die Berufsgruppe, in der der Versicherungsnehmer arbeitet. In die Gefahrengruppe A werden Männer ohne körperliche oder handwerkliche Tätigkeit eingestuft. In der Regel sind das alle akademischen, verwaltenden und kaufmännischen Berufe. Aber auch männliche Rentner, Arbeitslose, Schüler und Studenten werden der Gefahrengruppe A der Unfallversicherung zugeordnet. Frauen, die einen körperlich anstrengenden oder handwerklichen Beruf ausüben, gehören ebenfalls dieser Gruppe an.

Wir nennen Dir ein paar Beispiele für Berufsgruppen, die in der Gefahrengruppe A eingestuft werden.

• Büroangestellte
• Ingenieur
• Krankenpfleger
• Lehrer
• Pfarrer
• Referendare
• Sozialarbeiter
• Techniker

Männer mit einem handwerklichen und körperlich anstrengenden Beruf werden in der Regel in die Gefahrengruppe B der Unfallversicherung eingestuft, denn bei diesen Tätigkeiten ist das Unfallrisiko höher. Auch wenn der Versicherungsnehmer mit gefährlichen, ätzenden, explosiven oder giftigen Stoffen arbeitet, wird er dieser Gruppe zugeordnet.

Unter anderem diese Berufe werden in die Gefahrengruppe B eingestuft:

• Chemielaborant
• Dachdecker
• Hausmeister
• Koch
• Polizist
• Reitlehrer
• Tierarzt
• Winzer

Manche Versicherer nehmen bei ihrer Unfallversicherung zusätzliche Gefahrengruppen zu A und B dazu. Es kann also sein, dass Du in Deinem Tarif der Unfallversicherung über weitere Gefahrengruppen stolperst. Dazu gehören die folgenden:

• Gefahrengruppe F
• Gefahrengruppe K
• Gefahrengruppe Z
• Gefahrengruppe FZ

Wir erklären Dir, was die einzelnen Gruppen bedeuten.

Ob eine Unfallversicherung sinnvoll ist, hängt nicht nur von der Gefahrengruppe ab. Denn die meisten Unfälle passieren zuhause oder in der Freizeit. Der Beruf spielt dann nämlich keine Rolle mehr – die gesetzliche Unfallversicherung greift nicht. Vor allem sollten sich Selbstständige, Freiberufler, Rentner und im Haushalt Tätige über eine private Unfallversicherung Gedanken machen. Denn sie sind nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert und haben ohne eine private Versicherung gar keinen Unfallschutz. In unserem Ratgeber haben wir Dir noch einmal zusammengefasst, wann eine Unfallversicherung sinnvoll ist.

Die Gefahrengruppe der Unfallversicherung hat keinen Einfluss auf die Leistung. Unabhängig davon, welcher Gruppe Du zugeordnet wurdest, genießt Du denselben Versicherungsschutz wie alle anderen Gefahrengruppen. Die Leistung der Unfallversicherung ist abhängig von Deinem gewählten Tarif inklusive Zusatzleistungen sowie Deinem Invaliditätsgrad nach dem Unfall. Bei CosmosDirekt kannst Du zwischen zwei Tarifen wählen, dem Basis- oder Comfort-Schutz.

Je nachdem, in welche Gefahrengruppe Deine Unfallversicherung Dich einstuft, ändert sich Dein Tarif. Bei einer Einstufung in die Gefahrengruppe A fallen die Beiträge in der Regel niedriger aus, als wenn Du der Gefahrengruppe B zugeordnet wirst. Hast Du ein gefährliches Hobby, musst Du meist mit einem Risikozuschlag rechnen. Auch Berufe mit einer besonders hohen Risikoneigung, wie z. B. Profisportler, oder Berufstaucher bezahlen möglicherweise höhere Beiträge. Oftmals werden sie von Versicherern keiner Gefahrengruppe zugeordnet, sondern bekommen einen gesonderten Tarif mit Risikozuschlag.

Damit Du im Falle eines Unfalls mit möglicher Invalidität ausreichend versichert bist, sollte die Versicherungssumme das fünf- bis sechsfache Deines Bruttojahreseinkommens betragen. Je höher die Versicherungssumme ist, desto höher ist natürlich auch der monatliche Beitrag zur Unfallversicherung. Trotzdem solltest Du hier nicht am falschen Ende sparen. Übrigens: Bei der Unfallversicherung wird die Versicherungssumme auch Grundinvaliditätssumme genannt.

Vereinbarst Du eine Progression in Deiner Unfallversicherung, erhöht sich die Auszahlungssumme im Falle eines Unfalls. Du kannst bei einer vollständigen Invalidität das 2,25-10-fache der festgelegten Versicherungssumme bekommen. Schließt Du Deinen Tarif ohne Progression ab, orientiert sich die Höhe der Auszahlung linear am Invaliditätsgrad. Das bedeutet: Wird Dein Invaliditätsgrad mit 30 % angegeben, erhältst Du auch 30 % Deiner Versicherungssumme. Ein Tarif mit Progression ist entsprechend teurer als ein Tarif mit linearer Grundinvaliditätssumme.

Risikozuschlag und zusätzliche Leistungen: Wenn Du Deine Unfallversicherung um verschiedene Leistungen erweitern möchtest, wie z. B. Genesungsgeld, ein benötigter Pflegedienst nach einem Unfall oder eine lebenslange Unfallrente, steigen die monatlichen Beiträge entsprechend an. Dasselbe gilt auch, wenn Du in Deiner Freizeit ein gefährliches Hobby ausübst. Dein Versicherer kann Dir dann einen Risikozuschlag berechnen.