Das Wichtigste zur Progression bei der Unfallversicherung in Kürze
Eine private Unfallversicherung unterstützt Dich bei Unfällen, die nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind. Entscheidest Du Dich für eine Unfallversicherung mit Progression, erhältst Du im Fall einer Invalidität mehr Geld, als wenn Du eine Unfallversicherung ohne Progression abschließt. Was das bedeutet und wie Du die Auszahlungssumme mit Progression berechnen kannst, erklären wir Dir in diesem Ratgeber.
Das bringt die Progression bei der Unfallversicherung
Schließt Du eine private Unfallversicherung ab, kannst Du Dir verschiedene Bausteine dazubuchen. Einer dieser Zusatzbausteine ist die sogenannte Progression. Bei der Unfallversicherung erhöht sie den Auszahlungsbetrag nach einem Unfall – abhängig von verschiedenen Faktoren, die wir Dir weiter unten genauer erklären.
Dieser Auszahlungsbetrag kann den kurzfristigen Erwerbsausfall durch eine eintretende Invalidität sowie anfallende Behandlungskosten ausgleichen. Die Höhe der Progression wird dabei im Vorfeld vereinbart. Wie sich die Progression auf Deine Unfallversicherung auswirkt, zeigt die Progressionsstaffel. Wichtig für Dich zu wissen: Normalerweise greift die Progression erst ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 25 %. Diesen erreichst Du beispielsweise, wenn Du einen Daumen und einen Zeigefinger verlierst.
Die Progressionstabelle legt bei einem Unfall den Faktor fest, um den die Invaliditätsleistung, also die Auszahlung, erhöht wird. Die üblichen Staffeln, wie sie bei den meisten Versicherern Anwendung finden, sind:
- 225 % Progression
- 350 % Progression
- 500 % Progression
Unterschiede ergeben sich oftmals dann in der Berechnung mit der Gliedertaxe – das erklären wir Dir weiter unten genauer.
Progression berechnen: Diese Faktoren musst Du beachten
Die Progression ist einer von drei Faktoren, die ausschlaggebend für die Invaliditätsleistung sind. Möchtest Du für Deine Unfallversicherung mit Progression berechnen, wie hoch Dein Auszahlungsbetrag ist, musst Du weitere Dinge beachten.
Die Basis für die Auszahlung bei einer Unfallversicherung mit Progression bilden die Grundversicherungssumme sowie der Invaliditätsgrad. Der Invaliditätsgrad (Gliedertaxe) hängt vom Verlust der Körperteile ab und kann maximal 100 % betragen.
Progressionstabelle: Staffelung bei der Unfallversicherung
Der Ernstfall ist eingetreten: Du hast Dich verletzt, etwa bei einem Sportunfall oder einem Unfall im Haushalt. Wie viel Geld Du nun von der privaten Unfallversicherung bekommst, hängt auch von dem Progressionsmodell ab, das Du gewählt hast. Diese Tabelle zeigt Dir, welchen Auszahlungsbetrag Du erwarten kannst. Weiter unten findest Du Rechenbeispiele, um Dir die Auszahlung je nach Invaliditätsgrad, Versicherungssumme und Progression deutlich zu machen.
Progression 225 % | Progression 350 % | Progression 500 % | |
von % | auf % | auf % | auf % |
30 | 35 | 40 | 50 |
35 | 45 | 55 | 75 |
40 | 55 | 70 | 100 |
45 | 65 | 85 | 125 |
50 | 75 | 100 | 150 |
55 | 90 | 125 | 185 |
60 | 105 | 150 | 220 |
65 | 120 | 175 | 255 |
70 | 135 | 200 | 290 |
75 | 150 | 225 | 325 |
80 | 165 | 250 | 360 |
85 | 180 | 275 | 395 |
90 | 195 | 300 | 430 |
95 | 210 | 325 | 465 |
100 | 225 | 350 | 500 |
Progression bei der Unfallversicherung – Zwei Beispiele
Mit diesen Invaliditätszahlungen kannst Du rechnen:
Rechenbeispiel 1: 225 % Progression bei der Unfallversicherung mit 100 % Invaliditätsgrad
Du machst eine Radtour und verletzt Dich schwer. Angenommen, Du hast eine Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro abgeschlossen. Durch den Unfall erleidest Du eine Invalidität von 100 %.
Leistungen | Summe |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe ohne Progression: 100 % Invalidität entsprechen einer Auszahlungssumme von 250.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe ohne Progression: 100 % Invalidität entsprechen einer Auszahlungssumme von 250.000 Euro | 250.000 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 225 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 562.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 225 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 562.000 Euro | 562.000 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 350 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 875.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 350 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 875.000 Euro | 875.000 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 500 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 1.250.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 500 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 1.250.000 Euro | 1.250.000 € |
Rechenbeispiel 2: 225 % Progression bei der Unfallversicherung mit 50 % Invaliditätsgrad
Angenommen, Du hast eine Unfallversicherung mit einer Versicherungssumme von 250.000 Euro abgeschlossen. Durch einen Unfall erleidest Du eine Invalidität von 50 %. Wirf einen Blick auf die Tabelle und suche dir die entsprechende Prozentzahl unter der richtigen Progression heraus. In diesem Fall bekommst Du die folgende Leistung ausgezahlt:
Leistungen | Summe |
|---|---|
| Leistungen | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe ohne Progression: 50 % Invalidität entsprechen einer Auszahlungssumme von 125.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe ohne Progression: 50 % Invalidität entsprechen einer Auszahlungssumme von 125.000 Euro | 125.000 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 225 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 187.500 Euro: 250.000 Euro x 75 % | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 225 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 187.500 Euro: 250.000 Euro x 75 % | 187.500 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 350 % Progression: Mit einer Progression von 350 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 250.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 350 % Progression: Mit einer Progression von 350 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 250.000 Euro | 250.000 € |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 500 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 375.000 Euro | |
| Invaliditätsleistung nach Gliedertaxe mit 500 % Progression: Mit einer Progression von 225 % steigert sich Deine Auszahlungssumme auf 375.000 Euro | 375.000 € |
Häufige Fragen zur Progression bei der Unfallversicherung
Das Wort Progression stammt aus dem Lateinischen und meint eine stufenweise Steigerung wie bei Staffel- oder Prozentsätzen. Genutzt werden sie nicht nur in der Steuerberechnung, sondern auch für die steigenden Leistungen bei der Auszahlung einer Versicherung – wie die Progression bei einer privaten Unfallversicherung.
Um die Progression einer Unfallversicherung erhalten zu können, muss der Invaliditätsgrad in der Regel bei mindestens 25 % liegen. Da dieser je Körperteil summiert wird, tritt die Versicherungsleistung mit Progression z. B. bereits bei einem verlorenen Daumen und Zeigefinger ein. Maximal möglich ist ein Invaliditätsgrad von 100 %.
Wähle als erstes eine Invaliditätsleistung, die Deinem persönlichen finanziellen Bedarf entspricht. Prüfe, wie viel Geld Du im Ernstfall benötigst und berücksichtige die finanziellen Folgen, die für Dich aus einem Unfall resultieren können. Als Faustregel gilt: Sichere das 3- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens ab. Je jünger Du bist, umso höher sollte die Leistung sein. Um Deinen Lebensstandard zu erhalten, solltest Du aber eine Invaliditätsleistung von mindestens 200.000 Euro vereinbaren.
Die Invaliditätsleistung ist vom Invaliditätsgrad abhängig, der in der Gliedertaxe festgelegt ist. Die Auszahlungssumme kann durch eine Progression deutlich erhöht werden. Die Experten empfehlen, eine Progression von mindestens 225 % zu vereinbaren. Der Beitrag hierfür ist im Vergleich zur Leistungssteigerung vergleichsweise gering.
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