Worauf es bei der privaten Unfallversicherung ankommt:
Jedes Jahr passieren in Deutschland etwa 8 Mio. Unfälle. Aber nur einer von drei Deutschen verfügt über eine private Unfallversicherung und ist damit gegen die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls geschützt. Bevor Du Deine Unfallversicherung berechnest und Tarife vergleichst, solltest Du wissen: Guter Unfallschutz muss nicht teuer sein. Wenn Du nur die Leistungen vereinbart, die Du auch brauchst, dann kannst Du die Beiträge für Deine Unfallversicherung optimieren.
Informationen zur privaten Unfallversicherung von CosmosDirekt findest Du auf der Produktseite.
Schritt für Schritt zur maßgeschneiderten Unfallversicherung
Berechne die Kosten für Deine Unfallversicherung ganz bequem online. Unmittelbar nach der Angabe Deiner persönlichen Daten und Wünschen zum Leistungsumfang schlägt der Rechner Dir einen möglichen Beitrag zur privaten Unfallversicherung vor.
1. Persönliche Angaben
Je nach Versicherer sind die folgenden Angaben erforderlich:
- Wie alt bist Du?
- Welcher Berufsgruppe gehörst Du an?
- Wie lange soll Dein Vertrag laufen?
- Übst Du risikoreiche Freizeitaktivitäten aus?
2. Leistungen wählen
Wähle Deinen gewünschten Tarif und die Leistungen aus, wie z. B.:
- Invaliditätsleistung
Vereinbare als Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens, mindestens aber 200.000 Euro - Progression
Vereinbare eine Progression von mindestens 225 % - Zusatzleistungen
Du kannst z. B. eine lebenslange Unfallrente, eine Todesfallzahlung oder ein Krankenhaustage- und Genesungsgeld zu Deinem Versicherungsschutz hinzufügen.
3. Tarif auswählen
Basis- oder Comfort-Schutz – welcher Tarif passt am besten zu Dir?
Unfallversicherung: Das musst Du wissen!
Geprüft & ausgezeichnet
Unfallversicherung von CosmosDirekt: Leistungs-Highlights
Im Basis-Schutz:
- Bis zu 250 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Bergungs- und Rücktransportkosten bis 15.000 Euro
- Kosmetische Operationen bis 15.000 Euro
- Leistung bei Infektionen durch Tier- und Insektenbisse
- 25 % Mehrleistung bei Unfällen in einem bei CosmosDirekt versicherten Pkw
Im Comfort-Schutz:
- Bis zu 500 Euro Extrageld bei Knochenbruch
- Bergungs- und Rücktransportkosten bis 100.000 Euro
- Kosmetische Operationen inkl. Zahnersatz bis 100.000 Euro
- Unterbringung im Ein-/Zweibettzimmer
- Kurkosten- bzw. Rehabeihilfe in Höhe von 10.000 Euro
- Impfschäden nach einer Schutzimpfung versichert
Weil Kinder besonderen Schutz brauchen…
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…bieten wir z. B. diese Zusatzleistungen im Comfort-Schutz:
- Leistung bei Vergiftungen bis zum 14. Lebensjahr inkl. Nahrungsmittel
- Schulausfallgeld (50 Euro)
- Rooming-in (50 Euro)
- Unfallbedingte Reparaturkosten von Zahnspangen
So werden Beiträge einer Unfallversicherung berechnet
Wie hoch der Beitrag für deine private Unfallversicherung ausfällt, hängt von mehreren Faktoren ab. Sowohl Deine persönlichen Merkmale – hier kommt es nicht nur auf Alter und Beruf an, sondern auch darauf, wie du Deine Freizeit verbringst – als auch die gewählten Leistungen sowie vertragliche Rahmenbedingungen spielen eine Rolle.
Unfallversicherung: So setzen sich die Kosten zusammen
Versicherungssumme
Einer der wichtigsten Faktoren zur Berechnung der Unfallversicherung ist die Versicherungssumme, auch Grundsumme oder Invaliditätssumme genannt. Als Berechnungsgrundlage dienen die Grundversicherungssumme und der Invaliditätsgrad, der sich aus dem Unfall ergeben hat. Damit Du schon bei geringen Invaliditätsgraden einen hohen Betrag erhältst, empfehlen wir eine hohe Grundinvaliditätssumme zu vereinbaren. Damit der Versicherungsschutz Deinem Lebensstandard angemessen ist, sollte die Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens betragen, aber mindestens 200.000 Euro.
Jahreseinkommen | Versicherungssumme | Beitrag |
---|---|---|
18.000 Euro | 150.000 Euro | 5,29 Euro |
25.000 Euro | 150.000 Euro | 5,29 Euro |
35.000 Euro | 210.000 Euro | 7,22 Euro |
45.000 Euro | 270.000 Euro | 9,15 Euro |
55.000 Euro | 330.000 Euro | 11,36 Euro |
Tarif mit oder ohne Progression
Bei einer Unfallversicherung mit Progression steigt Deine Invaliditätsleistung überproportional. Bei schweren körperlichen Beeinträchtigungen bekommst Du also deutlich mehr Geld. Üblich sind Progressionen von 225 % bis 500 %. Bei einer Vollinvalidität bekommst Du dann das 2,25- bis 5-fache Deiner Invaliditätssumme.
Bei einer Unfallversicherung ohne Progression gibt es nur einen linearen Anstieg der ausgezahlten Leistungen. Das bedeutet bei 40 % Invalidität erhältst Du 40 % der Versicherungssumme, bei einem höheren Invaliditätsgrad entsprechend mehr.
Grundsätzlich gilt: Je höher die Progression, desto höher fallen auch die Kosten für die Unfallversicherung aus. Bei einem Tarif ohne Progression fallen deutlich höhere Prämien an, um im Fall einer schwereren Invalidität dieselbe Kapitalleistung zu erhalten als bei einem Tarif mit Progression.
Beispiel:
Progression | Grundsumme | Vollinvalidität | Beitrag6 |
---|---|---|---|
- | 300.000 € | 300.000 € | 10,11 € |
225 % | 133.333 € | 300.000 € | 5,43 € |
350 % | 85.714 € | 300.000 € | 4,47 € |
500 % | 60.000 € | 300.000 € | 3,84 € |
Leistungen
Um die Kosten für die Unfallversicherung möglichst gering zu halten, bieten einige Versicherer Pakete mit eingeschränktem Leistungsumfang an. Diese vermeintlich günstigen Tarife der Unfallversicherung gehen am Ende jedoch oft auf Kosten der Kunden. Mache keine Abstriche im Umfang des Versicherungsschutzes.
Unsere Empfehlung:
- Achte darauf, dass Deine Unfallversicherung keine zeitlichen oder räumlichen Einschränkungen hat.
- Nimm Abstand von Tarifen, die Deinen Unfallschutz auf die Freizeit beschränken.
- Achte auf weltweiten Schutz rund um die Uhr. So bist Du auch geschützt, wenn Du Urlaub im Ausland machst.
Zusatzleistungen
Willst Du den Unfallschutz über den Basis-Schutz erweitern, kannst Du verschiedene Zusatzleistungen zur Unfallversicherung vereinbaren. Die Kosten für die private Unfallversicherung steigen dadurch zwar, aber im Fall eines schweren Unfalls können sich diese Extras durchaus auszahlen:
Berufsgruppe
Du solltest eine Unfallversicherung abschließen, die Dich rund um die Uhr absichert. Bei diesen Tarifen wird auch Dein Beruf berücksichtigt. Denn je risikoreicher Deine berufliche Tätigkeit ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Arbeitsunfall zu haben. Die meisten Versicherer unterscheiden zwischen der Berufsgruppe A (z. B. Architekten, Büroangestellte, Hausfrauen) und Berufsgruppe B (z. B. Bäcker, Chemiker, Metzger).
Wer einem Beruf nachgeht, der mit einer besonders hohen Unfallgefahr einhergeht, wird von den meisten Versicherern nicht versichert. Häufige Ausschlussberufe sind z. B.:
- Sprengmeister
- Artisten
- Berufstaucher
- Profisportler
- Rennfahrer
- Rennreiter
Freizeitaktivitäten
Auch die Ausübung bestimmter Freizeitaktivitäten hat Einfluss auf die Höhe der Prämie, die Versicherer für Deine Unfallversicherung berechnen.
Grundsätzlich sind auch Risiko- und Extremsportarten mitversichert, doch wer sie ausübt, muss meistens einen entsprechenden Zuschlag zahlen. Je nach Sportart fällt diese zusätzliche Zahlung unterschiedlich aus.
Rabatte
Bei der privaten Unfallversicherung gibt es je nach Versicherer weitere Möglichkeiten, um Geld zu sparen.
Bei CosmosDirekt erhältst Du als Kunde 10 % Kundenbonus1 in der Unfallversicherung und junge Leute bis 30 Jahre zahlen zusätzlich 25 % weniger2.
Beitragszahlung
In welchen Abständen Du die Beiträge zahlst, kann sich auf die Kosten für die Unfallversicherung auswirken. Um die Beiträge für die Unfallversicherung möglichst niedrig zu halten, empfehlen wir eine jährliche Zahlung. Du kannst Deine Beiträge selbstverständlich auch halbjährlich, quartalsweise oder monatlich begleichen. Bei einer unterjährigen Zahlung wird jedoch ein Aufschlag fällig. So kann z. B. der Zuschlag für eine monatliche Zahlung bis zu 10 % betragen.
Häufige Fragen zur Berechnung einer Unfallversicherung
Bei CosmosDirekt zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann bei einer Laufzeit von 1 Jahr mit einer Progression von 225 % und einer Grundsumme von 100.000 Euro für den umfassenden Basis-Schutz nur 4,19 Euro monatlich und für den Comfort-Schutz mit vielen Extras nur 6,34 Euro monatlich.
Unser Tipp: Wenn Du bei Deiner Unfallversicherung zusätzlich sparen möchtest, solltest Du Deinen Beitrag jährlich zahlen.
Damit Du schon bei geringen Invaliditätsgraden einen hohen Betrag erhältst, empfehlen wir eine hohe Grundinvaliditätssumme zu vereinbaren. Damit der Versicherungsschutz Deinem Lebensstandard angemessen ist, sollte die Versicherungssumme das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens betragen, aber mindestens 200.000 Euro.
Üblich sind Progressionen zwischen 225 % und 500 %. Im Fall einer Vollinvalidität bekommst Du dann das 2,25- bis 5-fache der Invaliditätssumme ausgezahlt. Wir empfehlen eine Invaliditätssumme von 225 % oder 350 % zu vereinbaren.
Deinen Beruf musst Du zur Beitragsberechnung angeben, da Dich die private Unfallversicherung rund um die Uhr schützt. Wähle im Online-Rechner zur Unfallversicherung die Berufsgruppe aus, die am ehesten Deiner beruflichen Tätigkeit entspricht. So kannst Du einfach Deinen Beitrag berechnen.
Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr kombiniert den Unfallschutz und den Kapitalaufbau in einem Vertrag. Du zahlst also einen Beitrag für den Unfallschutz und einen zusätzlichen Betrag für den Kapitalaufbau. Der Gesamtbeitrag wird meistens so kalkuliert, dass am Ende der Laufzeit die Summe der eingezahlten Beiträge erstattet werden kann.
Eine Trennung von Unfallversicherung und Sparvertrag ist flexibler und rentabler. Denn für die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr werden wesentlich höhere Prämien fällig und die Rendite ist sehr gering. Zudem sind die Leistungen meistens unzureichend. Die Verbraucherschützer raten daher von dieser Unfallversicherung ab, da sie kostenintensiv und unrentabel ist.
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1
Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge) sowie Tagesgeld Plus.
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Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.
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6
Basis-Schutz, nur Invaliditätsleistung, monatliche Zahlweise, 25-jähriger Bankkaufmann, ohne Kundenbonus.