Das Wichtigste zu den Leistungen der Unfallversicherung in Kürze
Rund acht Millionen Menschen erleiden jährlich einen Unfall in Deutschland – die meisten davon geschehen in der Freizeit.1 Doch nur die private Unfallversicherung sichert solche Freizeitunfälle ab. Neben der Invaliditätsleistung erwarten Dich in der privaten Unfallversicherung weitere Leistungen nach einem Unfall wie Bergungskosten, Krankenhaustage- und Genesungsgeld. Um Deinen idealen Schutz zusammenzustellen, erfährst Du in diesem Ratgeber mehr über die verschiedenen Tarife und Leistungen der Unfallversicherung bei CosmosDirekt.
Das sind die Top-Leistungen der Unfallversicherung
Eine Unfallversicherung sichert die finanziellen Folgen eines Unfalls ab. Diese umfassen sowohl den akuten medizinischen Notfall als auch längerfristige Schäden in Form einer leichten oder schweren Invalidität bis hin zum Tod. Um Dich bei Haushaltsunfällen oder Sportunfällen sowie daraus entstehenden Beeinträchtigungen abzusichern, schließt Du eine private Unfallversicherung ab. Denn laut Gesamtverband der Deutschen Versicherer (GDV) passieren die meisten folgenschweren Unfälle in der Freizeit.1 Das Risiko, einen solchen Unfall zu erleiden, variiert je nach Lebenssituation und Lebensstil.
Deine Lebensumstände sind ein entscheidender Faktor für die Auswahl der notwendigen Leistungen für Deine private Unfallversicherung. Als Vater und Haupternährer einer Familie solltest Du Dich beispielsweise anders absichern als eine kinderlose Single-Frau. CosmosDirekt und die meisten anderen Versicherer bieten daher unterschiedliche Unfall-Tarife an, die teilweise noch durch verschiedene Bausteine ergänzt werden können.
Invaliditätsleistung
Unter Invalidität wird die dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit durch einen Unfall verstanden. Die Beeinträchtigung gilt als dauerhaft, wenn sie voraussichtlich länger als drei Jahre bestehen wird und eine Besserung des Zustands nicht erwartet werden kann.
Wenn es durch einen Unfall zur Invalidität kommt, erhält der Versicherte die Invaliditätsleistung als einmalige Auszahlung. Als Berechnungsgrundlage dienen die Grundversicherungssumme und der Invaliditätsgrad, der sich aus dem Unfall ergeben hat. Damit Du schon bei geringen Invaliditätsgraden einen hohen Betrag erhältst, empfehlen wir eine hohe Grundinvaliditätssumme zu vereinbaren. Die Versicherungssumme sollte das 5- bis 6-fache Deines Bruttojahreseinkommens betragen (mindestens 200.000 Euro), damit der Versicherungsschutz Deinem Lebensstandard angemessen ist.2
Krankenhaustagegeld und Genesungsgeld
Bei einem längeren Krankenhausaufenthalt nach einem Unfall kann sich das Krankenhaustagegeld als Leistung der Unfallversicherung lohnen. Denn gesetzlich Krankenversicherte (über 18 Jahre) müssen sich mit 10 Euro pro Tag an den Kosten für einen Krankenhausaufenthalt beteiligen. Das Krankenhaustagegeld erhältst Du von Deiner Versicherung für jeden Tag, den Du stationär im Krankenhaus bist – auch an Wochenenden und Feiertagen.
Häufig ist nach einem längeren Krankenhausaufenthalt eine weitere Genesungsphase zu Hause notwendig. Während dieser Zeit sind viele Betroffene auf Hilfe im Haushalt angewiesen. Um die Kosten für eine solche Unterstützung zu bezahlen, bieten einige Versicherer ein Genesungsgeld an. Es wird nur gezahlt, wenn zuvor Krankenhaustagegeld bezogen wurde. Als Richtwert für die Leistungsdauer werden die Aufenthaltstage im Krankenhaus herangezogen (i. d. R. höchstens 100 Tage).
Unfallrente
Wenn Du nach einem Freizeitunfall nicht mehr voll arbeiten kannst, gleicht die monatliche Unfallrente Dein Einkommen aus. Die Unfallrente erhältst Du als Leistung der Unfallversicherung, wenn Dein Unfall zu einer Invalidität von mindestens 50 Prozent führt.
Todesfallleistung
Bei der Unfallversicherung kann auch eine Todesfallleistung vereinbart werden. Die Leistung bei Unfalltod sichert Deine Hinterbliebenen finanziell ab. Die Todesfallleistung wird ausgezahlt, wenn die versicherte Person innerhalb eines Jahres an den Folgen eines Unfalls stirbt.
Weitere Leistungen der Unfallversicherung
Neben den Standard-Leistungen, die jede Unfallversicherung bei CosmosDirekt – unabhängig von Tarif – enthält, kannst Du Deiner privaten Unfallversicherung weitere Leistungen hinzufügen. Eine Übersicht aller möglichen Leistungen findest Du in unseren Versicherungsbedingungen zur Unfallversicherung.
Bei einer schweren Verletzung erhältst Du dank dieses Zusatzbausteins eine pauschale Auszahlung als Soforthilfe. Dazu zählen etwa: Querschnittslähmung, Amputation, Verbrennung 2. und 3. Grades oder einer vollständigen Erblindung. Im Vergleich zur Invaliditätsleistung muss keine dauerhafte Gesundheitsschädigung vorliegen.
Ein Unfall kann das äußere Erscheinungsbild verändern. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt die Kosten für eine plastisch-ästhetische Operation nur dann, wenn diese aus medizinischer Sicht notwendig ist. Buchst Du diese Zusatzleistung zu Deiner Unfallversicherung dazu, trägt der Versicherer unter bestimmten Voraussetzungen die Kosten für kosmetische Operationen. Diese kannst Du den „Besondere Bedingungen für die Unfallversicherung“ (Versicherungsbedingungen für die Unfallversicherung) entnehmen.
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt bei einem Unfall lediglich die Rettungskosten. Wenn Du keine private Unfallversicherung besitzt, musst Du die erforderlichen Such- und Bergungsleistungen sowie den Transport nach Hause oder in ein nahegelegenes Krankenhaus selbst zahlen. Wintersportunfälle zum Beispiel sind leider keine Seltenheit und je nachdem wo Du Dich befindest, können die Bergungskosten sehr hoch werden.
Schwere Unfälle ziehen häufig Reha-Maßnahmen nach sich. Diese können viel Zeit und Geld kosten. CosmosDirekt bietet Dir daher eine finanzielle Zusatzleistung in der Unfallversicherung zur Unterstützung an.
Leistungen der Unfallversicherung vor Abschluss vergleichen
Häufige Fragen zu den Leistungen der Unfallversicherung
Welche Leistungen in Deiner Unfallversicherung enthalten sind, hängt maßgeblich von Deinen persönlichen Umständen ab. Die Kostenübernahme für Such-, Rettungs- oder Bergungseinsätze sowie unfallbedingte kosmetische Operationen sollten in jeder privaten Unfallversicherung enthalten sein.2
Die private Unfallversicherung greift im Vergleich zur gesetzlichen bei Unfällen in der Freizeit. Daher ist sie besonders für Menschen mit höherem Unfallrisiko relevant – z. B. Rentner. Welche Leistungen in der privaten Unfallversicherung genau enthalten sind, entscheidest Du selbst: Bei CosmosDirekt kannst Du zwischen dem Basis- und einem Comfort-Tarif wählen und bei Bedarf verschiedene Zusatzleistungen dazubuchen.
Der Unfallschutz Plus von unterstützt Dich bei schwierigen Situationen nach einem Unfall. CosmosDirekt übernimmt sowohl Kosten als auch Organisation verschiedenster Hilfestellungen: Von der Wohnungsreinigung über den Einkauf bis hin zum Arztbesuch sind nötige Alltagshilfen über unsere Premium-Leistung der Unfallversicherung abgedeckt.
Während Rettungsmaßnahmen durch die gesetzliche Krankenversicherung abgedeckt sind, müssen Bergungskosten von der privaten Unfallversicherung übernommen werden. Wenn Du keine private Unfallversicherung besitzt, musst Du die Bergungskosten selbst zahlen.
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Die Versicherer (2023): https://www.dieversicherer.de/versicherer/freizeit/private-unfallversicherung (zuletzt aufgerufen am 09.07.24).
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Verbraucherzentrale (2023): https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/private-unfallversicherung-ueberfluessig-oder-sinnvoll-13888 (zuletzt aufgerufen am 10.07.24).
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