09.03.2023 - Expertentipp

Eine private Unfallversicherung ist unter anderem für jeden sinnvoll, der sportlich aktiv ist, denn die gesetzliche Unfallversicherung kommt nur bei Unfällen am Arbeitsplatz oder auf dem direkten Hin- und Rückweg für Schäden auf. Und die Krankenkasse übernimmt zwar die Arzt- und Krankenhauskosten, zahlt jedoch nicht für die Folgeausgaben, falls jemand dauerhaft körperlich beeinträchtigt ist. Dagegen sichert eine private Unfallversicherung die Folgen eines Unfalls zu Hause und in der Freizeit ab und umfasst in der Regel ein breites Leistungsspektrum, zum Beispiel Krankenhaustagegeld, Unfallrente oder auch Assistanceleistungen. Die persönlichen Lebensumstände sind jedoch entscheidend dafür, welche Leistungen die Unfallversicherung konkret umfassen sollte. Melanie Weis, Vorsorgeexpertin bei CosmosDirekt, rät: „Der Vertrag sollte nicht nur eine feste Versicherungssumme, sondern auch eine monatliche Unfallrente beinhalten. Zudem empfehle ich einen Progressionstarif, mit dem die ausgezahlte Summe überproportional zum Schweregrad der Invalidität ansteigt.“

Ob Familiengründung, der Aufbau eines eigenen Geschäfts oder die Erfüllung des Traums vom Eigenheim – eine Risikolebensversicherung ist immer dann eine Schutzoption, wenn durch den eigenen Tod die Hinterbliebenen in große finanzielle Schwierigkeiten geraten würden. „Daher ist es wichtig, dass sich jeder einmal mit dem Thema und der Versorgungssituation seiner Familie beschäftigt und sich um eine entsprechende Absicherung kümmert. Grundsätzlich ist dafür eine Risikolebensversicherung gut geeignet“, sagt Melanie Weis. Sie ist ein günstiger Schutz, um der Familie im eigenen Todesfall finanzielle Sicherheit zu geben – vor allem dann, wenn sie frühzeitig abgeschlossen wird. „Dann ist eine gute Basisabsicherung für die Liebsten schon für unter zehn Euro im Monat möglich“, ergänzt Melanie Weis.

Auch ohne akute Notfälle und Krisen ist es wichtig, sich mit der persönlichen finanziellen Vorsorge zu beschäftigen, um auch nach dem Erwerbsleben noch den eigenen Lebensstandard halten zu können. „Je früher man damit anfängt, desto kleiner ist die Gefahr von Versorgungslücken im Alter“, erklärt Melanie Weis. Ihre Empfehlung: „Eine flexible Altersvorsorge in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit Nachhaltigkeitsfokus beispielsweise kombiniert die Renditechancen eines Fondssparplans mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung. So werden die Erträge erst bei der Auszahlung im Rentenalter versteuert, wenn der Steuersatz in der Regel niedriger ist als während der aktiven Ansparzeit.”

Wenn der Beruf wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr ausgeübt werden kann, ist schnell der Lebensstandard oder sogar die Existenz in Gefahr. In diesem Fall kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung helfen. Die Expertin rät, eine solche direkt nach dem Berufseinstieg abzuschließen. Denn: „Wie bei der Risikolebensversicherung gilt auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Je jünger der Versicherte, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Achten sollte man beim Vertragsabschluss auch auf Flexibilität“, sagt Melanie Weis. „Mit einer sogenannten Nachversicherungsgarantie kann die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne Probleme an die aktuelle Lebenssituation angepasst werden, zum Beispiel nach einer Gehaltserhöhung, dem Kauf einer Immobilie oder einer Heirat.“

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