Das Wichtigste zur Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit in Kürze
Viele Leute denken erst daran eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen, wenn es bereits zu spät ist. Die Zahnbehandlung wird bereits angeraten oder ist sogar schon am Laufen. Eine Versicherung zu finden, die hier direkt und ohne Wartezeit Deine Kosten übernimmt, ist nicht so einfach. In der Regel besteht beim erstmaligen Vertragsabschluss einer Zahnzusatzversicherung eine Wartezeit zwischen drei und acht Monaten. Deshalb ist es für gesetzlich krankenversicherte Personen wichtig, frühzeitig eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen und von vorneherein einen hohen Wert auf die Zahngesundheit zu legen.
Dieser Ratgeber bietet Dir allgemeine Informationen zum Thema Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit.
Was bedeutet keine Wartezeit bei der Zahnzusatzversicherung?
Ohne Wartezeit bedeutet, dass Deine Zahnzusatzversicherung sofort nach Vertragsabschluss greift und volle Leistung bietet. So werden beispielweise die Kosten für eine Behandlung fehlender Zähne mit einem Zahnersatz sofort nach Vertragsbeginn von der Zahnzusatzversicherung übernommen. Mit diesem Sofortschutz unterscheidet sich die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit von gewöhnlichen Zahnzusatzversicherungen, deren Versicherungsschutz in der Regel erst nach drei bis acht Monaten vollständig gewährleistet wird. Allerdings fallen dadurch, dass der Versicherer die Behandlungskosten unmittelbar nach Vertragsabschluss übernimmt, wesentlich höhere monatliche Beiträge für Deine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit als für Versicherungen mit Wartezeit an.
Für wen ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit sinnvoll?
Grundsätzlich ist für jede gesetzlich krankenversicherte Person der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung zu empfehlen – zunächst unabhängig davon, ob es sich um eine Versicherung mit oder ohne Wartezeit handelt. Denn die gesetzliche Krankenversicherung bietet keinen umfassenden Versicherungsschutz für Deine Zähne. Der Zahnschutz der Versicherung beinhaltet nur die Regelversorgung, alle darüber hinaus anfallenden Kosten musst Du aus eigener Tasche zahlen.
Eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit, die sofort volle Leistung verspricht, kann sinnvoll sein, wenn Du beispielsweise direkt nach Vertragsabschluss eine professionelle Zahnreinigung durchführen lassen möchtest. Ebenfalls kann die Versicherung hilfreich für Personen mit geringen finanziellen Mitteln sein, die dringend eine Zahnbehandlung benötigen. Die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit liefert Dir direkt einen Kostenzuschuss, zum Beispiel für Implantate, Zahnersatz oder Wurzelbehandlungen.
Beachten solltest Du bei Versicherungen ohne Wartezeit, dass Kosten für bereits laufende oder angeratene Zahnbehandlungen meist nicht übernommen werden. Zudem erfolgt die Erstattung der Kosten in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss gestaffelt, sodass Dein Eigenanteil zu Beginn oft höher ausfällt. Ebenfalls höher fallen im Normalfall die monatlichen Beiträge für die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz aus.
Was ist eine Zahnstaffel?
Bei vielen Zahnzusatzversicherungen – mit und ohne Wartezeit – gilt eine sogenannte Zahnstaffel, die auch als Summenbegrenzung oder Leistungsbegrenzung bezeichnet wird. Die Zahnstaffel gibt an, welche Leistungen der Versicherer in den ersten Versicherungsjahren übernimmt. Meist gilt die Zahnstaffel für die ersten drei bis fünf Jahre der Versicherung und bezieht sich auf das Kalender- oder Versicherungsjahr. Hierbei wird eine Höchstgrenze an Kosten festgelegt, die in dem jeweiligen Kalender- oder Versicherungsjahr von der Zahnzusatzversicherung erstattet wird. Dieser Betrag steigt dann jährlich an.
Beispiel einer Zahnstaffel mit steigender Kostenerstattung nach Kalenderjahr:
Versicherungsjahr | Maximale Kostenerstattung für Zahnbehandlungen |
1. Jahr | 500 Euro |
2. Jahr | 1.000 Euro |
3. Jahr | 2.000 Euro |
4. Jahr | 3.000 Euro |
Ab dem 5. Jahr | Unbegrenzt |
Leistungen der Zahnzusatzversicherung im Überblick
Die Zahnzusatzversicherung bietet eine 100 % Kostenübernahme – ohne Wartezeit bei Wechsel in den nächsthöheren Tarif – für alle versicherten Leistungen. Die 100 % Kostenübernahme gilt solange, bis die jährliche Erstattungssumme Deines Tarifs aufgebraucht ist. Die maximale Höhe der jährlichen Erstattung beginnt bei 500 Euro und kann bis zu einem unbegrenzten Betrag gewählt werden.
Fazit: Zahnzusatzversicherung lieber vorsorglich abschließen
Der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit kann situationsbedingt sinnvoll sein, zum Beispiel, wenn Du z. B. unmittelbar nach Vertragsabschluss eine Zahnreinigung wahrnehmen möchtest. Allerdings zieht die Zahnzusatzversicherung mit Sofortschutz auch Nachteile mit sich, allen voran höhere monatliche Beiträge. Ein Versicherungsschutz für Deine Zähne ist bereits in jungen Jahren sinnvoll, deshalb empfehlen wir, schon vorsorglich – und nicht erst wenn es zu spät ist – eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Zumal bereits angeratene oder laufende Behandlungen auch von Versicherungen ohne Wartezeit meist nicht übernommen werden.
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Häufig gestellte Fragen zum Thema Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit
Meistens ist der Leistungsumfang bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss eingeschränkt. Allerdings variiert die Einschränkung der Leistung je nach Versicherer. In der Regel gestaltet sich die Einschränkung in Form eines maximalen Erstattungsbetrags, der dann jährlich ansteigt. Dies wird auch als Zahlstaffel bezeichnet. Erst nach drei bis fünf Jahren ist die maximale Erstattungssumme erreicht und die Leistungen der Zahnzusatzversicherung sind nicht mehr eingeschränkt.
Befindest Du Dich bereits in zahnärztlicher Behandlung, zahlt auch die Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit diese Kosten im Normalfall nicht. Die meisten Versicherer zahlen außerdem auch nicht für Behandlungen, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses vom Zahnarzt festgestellt und angeraten sind. Bei Zahnzusatzversicherungen, die diese zahnärztliche Behandlung erstatten, musst Du mit deutlich höheren monatlichen Beiträgen rechnen.
Ob Du beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit Gesundheitsfragen beantworten musst, ist abhängig vom Versicherer. Manche Versicherer verlangen eine Gesundheitsprüfung, andere hingegen bieten eine Zahnzusatzversicherung an, bei deren Abschluss Du Dich keiner Gesundheitsprüfung unterziehen musst.
In den meisten Fällen beträgt die Wartezeit bei einer Zahnzusatzversicherung zwischen drei und acht Monaten. Je nach Versicherer gibt es hierbei natürlich Unterschiede. Einige Versicherer bezuschussen schon von Anfang an Zahnreinigungen und erst später einen Zahnersatz. Ebenso gibt es Versicherer, die erst nach Ablauf der vollständigen Wartezeit überhaupt Kosten übernehmen, unabhängig davon, ob es um Implantate, Zahnreinigung oder sonstige Behandlungen der Zähne geht.
