Kfz-Haft­pflicht­ver­si­che­rung

• In Deutschland muss jeder Fahrzeughalter eine Kfz-Haft­pflicht­versicherung haben
• Die Versicherung kommt für Personen-, Sach- und Vermögens­schäden bei Dritten auf
• Sie übernimmt die Zahlung der anfallenden Kosten bis zur vereinbarten Deckungs­summe

Die Kfz-Haftpflichtversicherung zahlt, wenn ein Unfallgegner berechtigterweise Ansprüche auf Schadenersatz stellt. Schäden am eigenen Fahrzeug sind nur über eine Kaskoversicherung versichert. Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt zum einen für Schäden am Fahrzeug des Unfallgegners auf. Zum Beispiel übernimmt die Auto-Haftpflicht die Reparaturkosten bzw. bei einem Totalschaden den Wiederbeschaffungswert. Sie kommt auch für Abschlepp- und Mietwagenkosten auf, wenn diese angefallen sind. Gegebenenfalls wird auch eine Wertminderung bezahlt.

Des Weiteren sind auch bestimmte Personenschäden versichert. So kommt die Kfz-Haftpflichtversicherung für solche Behandlungskosten auf, die nicht von der Krankenkasse übernommen werden. Bei schweren dauerhaften Beeinträchtigungen zahlt die Kfz-Haftpflicht ein Schmerzensgeld bzw. eine lebenslange Rente. Verstirbt dein Unfallgegner, haftet die Haftpflichtversicherung sowohl für die Beerdigungskosten als auch für den Unterhalt der Hinterbliebenen. Wichtig: Diese Leistungen erhalten auch die Mitfahrer des Unfallgegners. Auch Vermögensschäden, beispielsweise durch Nutzungs- oder Verdienstausfall, sind durch die Haftpflicht-Autoversicherung abgedeckt.

Bevor Ansprüche und Schadenersatzforderungen ausgezahlt werden, prüft die Kfz-Haftpflicht, ob diese angebracht sind. Ungerechtfertigte oder überzogene Forderungen werden abgewehrt, auch mit juristischen Mitteln. Die erforderlichen Anwalts-, Gutachter- und sonstigen Gerichtskosten werden von der Kfz-Haftpflicht übernommen. Deswegen spricht man auch von einem „passiven Rechtsschutz“. Das sind die Leistungen der Kfz-Haftpflicht­versicherung im Überblick:

• Sachschäden
  • Reparaturkosten
  • Abschleppkosten
  • Gutachterkosten
• Personenschäden
  • Behandlungskosten
  • Schmerzensgeld
  • Beerdigungskosten
• Vermögensschäden
  • Verdienstausfall

Die Höhe sämtlicher Zahlungen ist auf die Deckungssumme beschränkt. Die gesetzlichen Mindestversicherungssummen in Deutschland sind wie folgt:

• Personenschäden bis zu 7,5 Mio. Euro
• Sachschäden bis zu 1,3 Mio. Euro
• Vermögensschäden bis zu 50.000 Euro

Die Kfz-Versicherungen bieten meistens aber deutlich höhere Deckungssummen für die Kfz-Haftpflichtversicherung an.

Da die gesetzlich festgelegten Mindestdeckungssummen der Kfz-Haftpflichtversicherung im Ausland zum Teil deutlich niedriger sind, empfiehlt es sich, auch in diesem Punkt auf einen ausreichenden Schutz zu achten. Das betrifft insbesondere diejenigen, die im Ausland ein Auto mieten. Um hierbei bestmöglich abgesichert zu sein, sollte die Kfz-Haftpflicht um einen Auslandsschutz erweitert werden: die Mallorca-Police. Sie sichert Urlauber und Geschäftsreisende, die im Ausland mit einem Mietwagen unterwegs sind, nach deutschen Konditionen ab.

Bei einer Kfz-Haftpflichtversicherung ist grundsätzlich das Auto versichert – bei einem Schaden haften allerdings die verantwortlichen Personen. Aus diesem Grund kann der Versicherungsschutz einer Autohaftpflicht einen erweiterten Personenkreis umfassen. Diese Personen können mitversichert sein:

• Eingetragene Fahrer
• Versicherungsnehmer
• Halter
• Eigentümer
• Arbeitgeber

Zwar reguliert der Versicherer zunächst den Schaden – und zwar unabhängig davon, ob der Fahrer fahrlässig gehandelt hat oder nicht. Doch bei grober Fahrlässigkeit kann die Versicherung sich einen Teil der Kosten vom Versicherungsnehmer zurückholen. Zwar gibt es keine genaue Definition, als „grob fahrlässig“ gilt aber im Allgemeinen das Überfahren einer roten Ampel oder eines Stoppschilds sowie die Nutzung des Smartphones während der Fahrt. Mit dem Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit reguliert die Kfz-Haftpflicht aber in jedem Fall den Schaden in voller Höhe.

Der Versicherer haftet nicht, wenn Du unter Einfluss von Alkohol oder von Drogen einen Unfall verursachst. In diesem Fall tritt die Versicherung in Vorleistung, um geschädigte Dritte zu schützen – die Zahlungen kann der Versicherer in dem Fall aber von Ihnen zurückverlangen. Seitens der Kfz-Versicherung sind Regressansprüche gesetzlich auf 5.000 Euro begrenzt.

Wird der Kfz-Haftpflichtschaden vorsätzlich herbeigeführt, um die Leistungen unrechtmäßig zu erhalten, handelt es sich um einen Versicherungsbetrug. Wird der Betrug nachgewiesen, haftet die Versicherung nicht. Außerdem muss mit einer Strafanzeige gerechnet werden.

Das Fahren ohne Versicherungsschutz ist in Deutschland verboten, egal ob vorsätzlich oder unbewusst. Es drohen empfindliche Strafen sowie ein hohes finanzielles Eigenrisiko.

Du hast folgende Möglichkeiten, Deine Kfz-Haftpflichtversicherung zu kündigen:

• Mallorca-Police
  Die Mallorca-Police bietet einen Versicherungsschutz bei Fahrten mit einem Mietwagen im Ausland an – und das bis zu den in Deutschland üblichen Deckungssummen.
• Deckungssumme
  Die meisten Versicherer bieten höhere Versicherungssummen an, als gesetzlich vorgeschrieben. Oftmals werden pauschal 100 Mio. Euro je Schadenfall vereinbart – bei Personenschäden maximal 15 Mio. pro Person.
• Kfz-Schutzbrief
  Ein Kfz-Schutzbrief kann zusätzlich zur Autoversicherung abgeschlossen werden. Dieser bietet Hilfe bei Unfällen oder Pannen – und das unentgeltlich.
• Rabattschutz
  Ein Rabattschutz bewahrt bei einem Unfall davor, in der Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft zu werden und somit höhere Beiträge zu zahlen.
• Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit
  Verursacht der Versicherungsnehmer einen Unfall und handelt dabei grob fahrlässig, kann dies zu Regressforderungen der Kfz-Haftpflicht führen. In einer Vertragsklausel kann der Versicherer auf die grobe Fahrlässigkeit verzichten.

• Reparaturkosten für das Fahrzeug des Unfallgegners
• Kosten für Abschlepp- und Mietwagen
• Schmerzensgeld bzw. lebenslange Rente für Unfallgegner
• Absicherung von Mietwagen im Ausland (Mallorca-Police)
• Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit
• Abwehr ungerechtfertigter oder überzogener Forderungen
• Absicherung deutlich über den gesetzlich festgelegten Mindestversicherungssummen der Kfz-Haftpflicht