Ein Mann informiert sich am Laptop über das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Berufswechsel.

Berufsunfähigkeitsversicherung & Berufswechsel

Tarif der BU nach Berufswechsel meist gleich

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BU-Versicherung & Berufswechsel: Das Wichtigste auf einen Blick

  • Keine Meldepflicht: Sofern im Vertrag mit dem Versicherer nicht anders geregelt, muss ein Berufswechsel bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen nicht gemeldet werden.
  • Gleiche Beiträge: Die Beiträge und Leistungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung bleiben bei einem Berufswechsel in der Regel gleich. Das gilt auch dann, wenn der neue Beruf vom Versicherer eigentlich in einer höheren Gefahrenklasse eingestuft wird.
  • Neue Einstufung: Erfolgt der Wechsel zu einem Beruf mit einer niedrigeren Gefahrenklasse, ist es möglich, dass die Versicherungsbeiträge für die BU sinken. Voraussetzung ist dafür in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung.

Die Zeiten, in welchen ein Mensch das ganze Leben dem gleichen Job nachgeht, sind längst vorbei ─ sich alle fünf bis zehn Jahre einen neuen Beruf oder gar eine neue Berufung zu suchen, liegt eher im Trend. Doch was passiert eigentlich mit Deiner aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung nach einem Berufswechsel? Welche Konsequenzen hat ein Jobwechsel für die Berufsunfähigkeitsversicherung und wann lohnt es sich, Deine BU über einen Berufswechsel zu informieren?

In diesem Ratgeber erhältst Du alle Infos zum Thema Berufswechsel bei abgeschlossener Berufsunfähigkeitsversicherung. Allgemeine Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.

Tätigkeit entscheidend für BU-Beiträge

Ein Dachdecker zahlt für die Berufsunfähigkeitsversicherung auch nach Berufswechsel das gleiche.

Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, fragt Dich der Versicherer unter anderem nach Deiner aktuellen Tätigkeit. Zusammen mit anderen Kriterien, wie z. B. Deinem Gesundheitszustand und Deinem Alter, ist der Beruf ein entscheidender Faktor für die Höhe der Beiträge und die Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Unterschiedliche Tätigkeiten sind schließlich mit einem unterschiedlich hohen Gesundheitsrisiko für den Versicherten verbunden. Aus diesem Grund wird jeder Beruf von der Versicherung in eine bestimmte Gefahrenklasse eingeteilt.

Berufe mit geringer physischer Belastung und damit sehr geringem Risiko der Berufsunfähigkeit. Hierunter fallen unter anderem folgende Tätigkeiten: Bankkaufleute, Steuerberater, Bürofachkräfte.

Berufe mit höherer körperlicher oder mentaler Belastung und damit einem höheren Risiko der Berufsunfähigkeit. Hierunter fallen zum Beispiel Tätigkeiten als Pflege- oder Erziehungspersonal.

Berufe mit hoher körperlicher Belastung, die zudem mit erhöhtem Risiko verbunden sind. Hierunter fallen viele handwerkliche Tätigkeiten, z. B. Dachdecker oder Tischler.

Die Einstufung der Gefahrenklassen basiert u. a. auf der Branche, der zu erwartenden Belastung für den Arbeitnehmer, sowie den potenziellen Gefahren am Arbeitsort. Ist die Gefahr für Arbeitsunfälle in Deiner Berufsgruppe statistisch höher, setzt der Versicherer wahrscheinlich höhere Beiträge für Deine BU-Versicherung an.

Wenn der ausgeübte Beruf entscheidend für die Höhe der Beiträge einer BU ist, wie reagiert die Berufsunfähigkeitsversicherung also auf einen Berufswechsel und gibt es eine Pflicht, die BU-Versicherung über den Berufswechsel zu informieren?

Muss man der Berufsunfähigkeitsversicherung einen Berufswechsel melden?

Eine Anzeigepflicht über einen Berufswechsel besteht nur bei wenigen Berufsunfähigkeitsversicherungen. Für die meisten Versicherer spielt es eine untergeordnete Rolle, ob Du eine neue Tätigkeit ausübst. Einen Jobwechsel musst Du Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung in einem solchen Fall also nicht melden.

Vor Abschluss der BU: Auf diese Klauseln solltest Du achten

Ob bei Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung eine Anzeigepflicht über einen Berufswechsel besteht, wird im Vertrag festgelegt. Achte also beim Abschluss Deiner BU darauf, dass Dein Versicherer auf eine solche Meldepflicht verzichtet. Gleiches gilt für die Klausel zur abstrakten Verweisung in der BU.

Wenn Du aufgrund Deiner Kenntnisse und körperlichen Fähigkeiten noch einen anderen Job ausüben könntest und Deine Berufsunfähigkeit daher nicht vollständig anerkannt wird, muss Dir der Versicherer im Leistungsfall aufgrund dieser Klausel dann womöglich nämlich keine Berufsunfähigkeitsrente zahlen. Versicherungsgesellschaften mit fairen Konditionen verzichten jedoch auf solche Klauseln in der Versicherungspolice. Nur wenige BU-Versicherungen bestehen zudem darauf, über einen Berufswechsel informiert zu werden.

Für weitere Informationen kannst Du Dir auch unsere Tipps zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung durchlesen.

Konsequenzen eines Berufswechsels für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Rahmen der meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen wirkt sich ein Wechsel Deines Berufs nicht auf die Beiträge oder Leistungen im Leistungsfall aus. Bei fairen Versicherungsbedingungen bleiben die Tarife Deiner BU also wie gehabt. Auch wenn Du nach dem Jobwechsel eine Tätigkeit ausüben wirst, die eigentlich mit einer höheren Gefahrenklasse assoziiert ist, ändert sich in der Regel nichts an Deiner BU ─ Du zahlst die gleichen Beiträge und erhältst bei Berufsunfähigkeit die gleiche Berufsunfähigkeitsrente. Was den Tarif Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung angeht, hat der Berufswechsel also meist keine Konsequenzen.

Achte bei den Versicherungsbedingungen Deiner BU aber darauf, dass die Möglichkeit einer Nachversicherung gegeben ist. Möchtest Du im Fall Deiner Berufsunfähigkeit eine höhere als die im Vertrag festgesetzte Berufsunfähigkeitsrente erhalten, z. B. weil Dein Gehalt nach einem Berufswechsel deutlich gestiegen ist, lassen sich die Beiträge Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung dann im Nachgang noch nach oben korrigieren.

Berufsunfähigkeitsversicherung über Jobwechsel informieren ─ wann lohnt es sich?

Auch wenn Du in der Regel nicht verpflichtet bist, Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung einen Tätigkeitswechsel zu melden, kann es in manchen Fällen aber durchaus von Vorteil sein. Sofern Du nach dem Berufswechsel eine Tätigkeit in einer niedrigeren Gefahrenklasse ausübst, ist es nämlich möglich, dass durch den Berufswechsel die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherung nach unten korrigiert werden. Schließlich sinkt für Deinen Versicherer das Risiko, dass es zu einer Berufsunfähigkeit und damit zum Leistungsfall kommt. Ein Berufswechsel, insbesondere zu einem weniger riskanten Beruf, ist generell ein guter Anlass den aktuellen Versicherungsschutz zu überprüfen und gegebenenfalls die Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln.

BU über Berufswechsel informieren: Das sind die Folgen

Ein Arzt füllt ein Formular für die Berufsunfähigkeitsversicherung aus.

Solltest Du aus oben genanntem Grund Deine Berufsunfähigkeitsversicherung über den Berufswechsel informieren, wird Dein Versicherer jedoch nicht nur die Gefahrenklasse Deiner Tätigkeit neu ermitteln, sondern in der Regel auch einen neuen Vertrag inklusive erneuter Gesundheitsprüfung verlangen.

Eine solche Gesundheitsprüfung wird meist bereits beim Abschluss des ursprünglichen Vertrags durchgeführt. Sie basiert auf einem Fragebogen zur mentalen und körperlichen Gesundheit, der vom Versicherten wahrheitsgemäß beantwortet werden soll. Manche Versicherer fordern darüber hinaus jedoch auch einen zusätzlichen Arztbericht an.

Aufbauend auf den Informationen zur Gefahrenklasse Deines neuen Berufs, sowie den Informationen über Deinen Gesundheitszustand, wird Dein Versicherer das Risiko einer Berufsunfähigkeit neu einschätzen und entscheiden, ob niedrigere Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung nach Deinem Berufswechsel gerechtfertigt sind oder nicht.

BU-Versicherungen mit flexiblen Tarifen finden

Die Höhe der Beiträge für eine BU und die erhaltenen Leistungen bei Berufsunfähigkeit weichen bei den unterschiedlichen Versicherungsgesellschaften stark voneinander ab. Ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen lohnt sich ─ unabhängig von einem Berufswechsel ─ daher in jedem Fall.

Bei CosmosDirekt kannst Du Dir die gewünschte Absicherung so zum Beispiel individuell zusammenstellen, flexibel ergänzen und auf Deine Bedürfnisse anpassen. Junge Menschen erhalten bereits ab 9,39 Euro pro Monat einen umfassenden Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit.

Folgende Leistungs-Optionen kannst Du bei CosmosDirekt zudem auch nachträglich jederzeit in Deine aktuelle BU integrieren ─ meist auch ohne erneute Gesundheitsprüfung:

  • Inflationsschutz
  • Arbeitsunfähigkeitsschutz
  • Premium-Schutz
  • Assistance

Mit unserem Online-Rechner kannst Du in wenigen Schritten den Beitrag für eine auf Dich zugeschnittene Berufsunfähigkeitsversicherung berechnen.

Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt bei Berufswechsel bestehen

Für Berufsunfähigkeitsversicherungen spielt ein Berufswechsel in der Regel eine untergeordnete Rolle. Auch bei Wechsel in eine riskantere Berufsgruppe bleiben sowohl die Beiträge als auch die gewährte Absicherung für Versicherte gleich. In der Regel besteht auch keine Meldepflicht, was bedeutet, dass Du Deine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht über den Wechsel Deines Berufs informieren musst.

In einigen Fällen kann es sich für Versicherte jedoch lohnen, den Jobwechsel trotzdem zu melden. Erfolgt der Wechsel zu einem Beruf einer niedrigeren Gefahrenklasse, ist es möglich, dass die Versicherungsbeiträge durch den Versicherer nach unten korrigiert werden. Voraussetzung dafür ist in der Regel jedoch eine erneute Gesundheitsprüfung.

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FAQ: Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Tätigkeitswechsel

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Inhalt
  • BU-Versicherung & Berufswechsel: Das Wichtigste auf einen Blick
  • Tätigkeit entscheidend für BU-Beiträge
  • Muss man der Berufsunfähigkeitsversicherung einen Berufswechsel melden?
  • Konsequenzen eines Berufswechsels für die Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung über Jobwechsel informieren ─ wann lohnt es sich?
  • BU-Versicherungen mit flexiblen Tarifen finden
  • Fazit: Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt bei Berufswechsel bestehen
  • FAQ: Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei Tätigkeitswechsel