Elementarversicherung: Das Wichtigste in Kürze
Auch wenn Du von Flüssen oder Bächen entfernt wohnst, kannst Du von Überschwemmungen betroffen sein. Denn zunehmend treten die Folgen von Starkregen und Hochwasser an Stellen auf, an denen Du sie nicht erwartest: beispielsweise tritt Wasser auch immer häufiger aus der Kanalisation aus. Aufgrund des Klimawandels wird es in den kommenden Jahren vermehrt zu Starkregen, Hochwasser und Überschwemmungen kommen. Mit der Elementarschadenversicherung kannst Du vorsorgen und Dich gegen die finanziellen Folgen schützen. Wann eine Elementarversicherung sinnvoll ist und was sie genau abdeckt, erfährst Du bei uns.
Elementarversicherung – Was ist das?
Das Risiko für Starkregen, Hochwasser und Überschwemmungen steigt durch den Klimawandel weiter an. Noch werden die Auswirkungen dieses Extremwetters unterschätzt. Beinahe alle Wohngebäude (95 Prozent) in Deutschland sind gegen Naturgefahren wie Sturm und Hagel abgesichert. Der Anteil an Versicherungen für Elementarschäden wie Starkregen, Hochwasser oder Überschwemmungen lag dagegen bislang nur bei 52 Prozent.1 Auch Erdbeben und Lawinen verursachen Elementarschäden.
Die Elementarschadenversicherung ist eine Erweiterung zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung. Die Elementarversicherung leistet bei folgenden Szenarien:
- Starkregen und Überschwemmungen
- Erdrutsch, Erdfall, Erdsenkung
- Erdbeben
- Schneedruck
- Lawinen
- Vulkanausbrüche (nur Wohngebäude)
Das sind die gängigsten Elementarschäden
Als Elementarschäden werden die Schäden an und in Deiner Immobilie bezeichnet, die durch Naturgewalten verursacht werden. Eine Elementarschadenversicherung deckt in der Regel die finanziellen Schäden folgender Extremwetter-Ereignisse ab.
Elementarversicherung: Das ist versichert
Die Elementarschadenversicherung von CosmosDirekt sichert Dich finanziell ab, wenn Dein Haus (inklusive Garage, Carport und Nebengebäude) beschädigt oder zerstört wird. Das gilt auch für sanitäre Installationen und elektrische Anlagen in Deinem Eigenheim. Wir übernehmen im Leistungsfall die gesamten Kosten für Reparaturarbeiten sowie alle Baunebenkosten. Voraussetzung ist, dass die Elementarschäden durch eine Naturkatastrophe und nicht durch menschliches Fehlverhalten (z. B. Bergbau) verursacht wurden. Elementarschäden, die durch Sturmfluten oder steigendes Grundwasser verursacht werden, sind über die Elementarschadenversicherung nicht abgedeckt.
Elementarversicherung: Damit kannst Du rechnen
Ein Schadenbeispiel: Der Versicherungsnehmer wohnt in einer Eigentumswohnung in einem MFH. Durch Starkregen ist Wasser durch Duschabfluss und WC hochgedrückt worden und das UG stand unter Wasser. Die Möbel sind aufgequollen. Wir übernehmen den Schaden von 14.000 Euro.
Ein Schadenbeispiel: Regen ist durch Starkniederschlag in das Gebäude eingedrungen, das Grundstück war komplett überschwemmt. Das Wasser stand ca. 1,50 Meter hoch im EG (Küche, Gäste-WC, Esszimmer, Wohnzimmer). Es wurden Estrich, Bodenbeläge und Tapeten beschädigt. Wir übernehmen den Schaden von 75.000 Euro.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Hausratversicherern.
Für Mieter: Elementarversicherung notwendig oder nicht
Aufgrund aktueller Ereignisse stellen sich immer mehr Mieter die Frage, ob auch für sie eine Elementarversicherung notwendig ist oder nicht. Wir empfehlen Dir auch als Mieter über den Abschluss einer Elementarschadenversicherung nachzudenken. Zwar erkennen alle Versicherer Deinen Keller oder Dachboden als erweiterten Wohnraum an, doch im Leistungsfall entscheidet die Ursache der Überschwemmung darüber, ob Deine Hausratversicherung für die Mietwohnung dafür zahlt oder nicht.
Eine Hausratversicherung ohne Elementarschaden-Zusatz greift nicht bei Rückstau in der Kanalisation oder Überflutung durch Starkregen und Hochwasser. Auch Schäden außerhalb der Wohnung und am Gebäude sind nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt. Wenn infolge von Hochwasser Elementarschäden auftreten, kommt die Gebäudeversicherung Deines Vermieters für die Instandsetzung der Kellerräume auf.
Häufige Fragen zur Elementarversicherung
Eine Elementarversicherung ist sinnvoll, da Extremwetter wie Starkregen und Hochwasser zunehmend auch in Deutschland auftreten. Die dadurch entstehenden Elementarschäden sind nicht über Deine reguläre Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Es handelt sich bei der Elementarschadenversicherung um einen Zusatzbaustein der Wohngebäudeversicherung oder ist Teil des Comfort-Tarifs der Hausratversicherung bei CosmosDirekt.
Während etwa Hagel- und Sturmschäden über den Standardschutz Deiner Versicherung abgedeckt sind, musst Du Elementarschäden über die Gebäudeversicherung oder Hausratversicherung extra versichern. Diese Elementarschadenversicherung greift bei Schäden, die durch Extremwetter entstehen. Dazu zählen:
- Starkregen und Überschwemmungen
- Erdrutsch, Erdfall, Erdsenkung
- Erdbeben
- Schneedruck
- Lawinen
- Vulkanausbrüche
Die Frage nach den Kosten einer Elementarversicherung lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Höhe der monatlichen Beiträge ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Über unseren Rechner zur Hausratversicherung bzw. Wohngebäudeversicherung findest Du schnell und direkt online heraus, was Dich eine Elementarschadenversicherung bei CosmosDirekt kostet.
Ob Du Elementarschäden über Deine Gebäudeversicherung oder Hausratversicherung abdeckst, hängt maßgeblich davon ab, was Du genau versichern willst. Denn während Schäden an Deinem Haus über die Elementarversicherung als Zusatz der Wohngebäudeversicherung abgedeckt sind, versicherst Du das Inventar über die Hausratversicherung. Bei CosmosDirekt bieten wir Dir für den Rundum-Schutz daher auch eine Kombination aus Hausrat- und Wohngebäudeversicherung an.
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1
Gesamtverband der Versicherer (GDV): Datenservice zum Naturgefahrenreport 2023, Seite 16 (Oktober 2023).