Haushaltsversicherung: Was ist das?

Die Haushaltsversicherung sichert Deinen gesamten Wohnungsinhalt ab – auch im Keller und in versicherten Nebengebäuden. Zum Wohnungsinhalt oder auch Hausrat zählen alle beweglichen Gegenstände wie zum Beispiel Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und Wertsachen. Diese sind unter anderem gegen Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Feuer, Sturm und Elementargefahren geschützt. Auch alle in Deinem Haushalt lebenden Personen sind mit der Haushaltsversicherung geschützt.

Im Süden Deutschlands ist die Hausratversicherung auch als Haushaltsversicherung bekannt. In Österreich spricht man auch von der Haushaltsversicherung, allerdings handelt es sich hierbei um eine Kombination aus mehreren Versicherungen zur Absicherung von Haushalt und Wohnen. Als Pendant zur Haushalts­versicherung gibt es in Deutschland auch eine Kombination aus Hausrat- und Haftpflichtversicherung.

Individueller Schutz mit Zusatzbausteinen

Du kannst Deine Haushaltsversicherung individuell erweitern, um Deine Einrichtung bestmöglich abzusichern. Hast Du zum Beispiel große Fenster, Glastüren, einen Induktionsherd oder ein Ceranfeld, bietet sich der Zusatzbaustein „Glasbruch“ an. Hast Du ein Fahrrad oder E-Bike, kannst Du es ebenfalls über die Haushaltsversicherung mitversichern – sowohl zu Hause als auch unterwegs. Mit CosmosDirekt kannst Du Dich zusätzlich für verschiedene Online-Aktivitäten absichern und weitere Unterstützung für Deine Wohnung oder Dein Haus miteinbeziehen, zum Beispiel einen Schlüsseldienst oder die Kostendeckung bei einem Fehlalarm durch den Rauchmelder.

Die Haushaltsversicherung versichert nicht nur alle Gegenstände in Deiner Wohnung oder Deinem Haus, sondern auch alle darin lebenden Personen – also Deinen gesamten Haushalt. Du musst nicht mit Deinem Partner oder Deinen Mitbewohnern auflisten, wem was gehört und mehrere Verträge abschließen. Eine Haushaltsversicherung gilt für jeden und alle Gegenstände gleichermaßen.

Jemand anderes beschädigt Deinen Hausrat – was nun?

Du veranstaltest bei Dir zu Hause einen gemütlichen Abend mit Freunden. Einer Deiner Freunde ist einen Moment unachtsam, wirft ein Glas um und der Inhalt ergießt sich über die Soundanlage. Ergebnis: Der Lautsprecher ist kaputt. Zahlt jetzt Deine Haushaltsversicherung, da es sich um einen Schaden an Deinem Hausrat handelt? Nein, in diesem Fall bist nicht Du in der Verantwortung, sondern der Schadenverursacher. Die Privat-Haftpflichtversicherung Deines Freundes kommt für den Schaden an Deiner Soundanlage auf.

Dasselbe gilt auch für Dich, wenn Du etwas von Deinen Freunden kaputt machst. Ihr möchtet zum Beispiel ein Selfie machen, Dein Freund gibt Dir dafür sein Handy und es rutscht Dir aus der Hand. Dabei zerspringt das Display. Dann kommt Deine Privat-Haftpflicht für den Schaden auf.

Wenn Du eine Haushaltsversicherung abschließen möchtest, solltest Du ein paar Dinge beachten.

• Unterschied zur Hausratversicherung: Wenn Du eine Haushaltsversicherung, wie sie in Österreich bekannt ist, abschließen möchtest, brauchst Du eine Hausrat- und eine Haftpflichtversicherung. Denn in Österreich deckt die Haushaltsversicherung gleich mehrere Versicherungsfälle rund um Deinen Haushalt und das Thema Wohnen ab. Sie ist eine Kombination aus verschiedenen Versicherungen. In Deutschland kannst Du als Pendant zur Haushaltsversicherung eine Kombination aus Hausrat- und Privat-Haftpflichtversicherung abschließen.
• Unterversicherung: Achte darauf, dass Du die richtige Versicherungssumme in der Haushaltsversicherung angibst. Ist sie zu niedrig, übernimmt die Versicherung unter Umständen nicht alle Kosten. Kaufst Du Dir neue Möbel oder teure Elektrogeräte, solltest Du Deine Versicherungssumme überprüfen, damit Du nicht in eine Unterversicherung gerätst. Wir von CosmosDirekt bieten Dir in unserer Hausratversicherung einen Unterversicherungsverzicht. Jeder Quadratmeter Deiner Wohnung oder Deines Hauses ist pauschal mit 650 Euro versichert.
• Leistungen: Nicht alle Haushaltsversicherungen sind gleich. Jeder Versicherer bietet eigene Tarife an. So ist zum Beispiel bei manchen Haushaltsversicherungen der Schutz gegen Fahrraddiebstahl aus den eigenen vier Wänden standardmäßig integriert. Bei anderen musst Du Dein Fahrrad explizit in den Vertrag aufnehmen.
• Zusatzbausteine: Informiere Dich über die Zusatzbausteine, die Dein Versicherer anbietet. So kannst Du für mehrere Situationen Versicherungsschutz genießen, ohne dafür eine eigene Versicherung abschließen zu müssen. Zum Beispiel kannst Du Dein Fahrrad auch unterwegs über die Haushaltsversicherung absichern. Eine zusätzliche Fahrradversicherung ist dadurch nicht notwendig. Dasselbe gilt für Online-Shopping. Solltest Du dabei zu Schaden kommen, kannst Du Dich ebenfalls über die Haushaltsversicherung absichern, ohne eine eigene Online-Versicherung abschließen zu müssen.
• Kostenerstattung: Im Schadenfall ersetzt Dir die Haushaltsversicherung den Wert Deines beschädigten Hausrats. Beachte, dass dabei allerdings nicht der Neuwert, sondern der Zeitwert erstattet wird. Das heißt, Du bekommst nicht das Geld, was Deine Couch gekostet hat, als Du sie vor drei Jahren gekauft hast. Das wäre der Neuwert. Die Versicherung zahlt Dir das, was die Couch noch wert war.
• Grobe Fahrlässigkeit: Manche Haushaltsversicherungen übernehmen die Kosten nicht, wenn Du den Schaden grob fahrlässig verursacht hast. Wir von CosmosDirekt verzichten auf die Prüfung, ob eine einfache oder grobe Fahrlässigkeit vorliegt, und erstatten Dir Schäden bis zur angegeben Höhe – auch dann, wenn Du sie selbst verschuldet hast.

Um entspannt und ohne Angst vor Schäden wohnen zu können, ist eine Haushaltsversicherung notwendig. Sie bietet Dir Versicherungsschutz, sobald Dein Wohnungsinhalt zu Schaden kommt. Das ist vor allem dann wichtig, wenn Du einige teure Gegenstände besitzt. Das sind meistens Elektrogeräte, Sofas oder Wertgegenstände. Auch alle in Deinem Haushalt lebenden Personen sind mit der Versicherung geschützt. Was Deine Haushaltsversicherung abdecken soll und welche Versicherungssumme ausreicht, hängt von Deiner Einrichtung und Deinen Bedürfnissen ab. Sinnvoll ist die Absicherung aber auf alle Fälle. Setzt Du die Versicherungsbeiträge ins Verhältnis zu den Kosten, die bei einem Brand oder einem Einbruch auf Dich zukommen, zeigt sich, dass sich der Versicherungsschutz lohnt.