Gewässerschaden und Haftpflicht

Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung schützt den Eigentümer eines Öltanks oder einer anderen gewässerschädigenden Anlage durch die Deckung der finanziellen Folgen bei Gewässerschäden. Darunter fallen die Verunreinigung von Erdreich, Grundwasser oder anderen Gewässern.

Die meisten Haushalte in Deutschland heizen mit Öl. Doch dieser Stoff kann bei falscher Lagerung große Schäden verursachen. Ein Liter Heizöl kann Hunderttausende Liter Wasser verschmutzen. Wenn also eine große Menge Öl aus dem Tank austritt, können das schnell mehrere Liter werden, da ein gewöhnlicher Öltank 2.000 bis 3.000 Liter Fassungsvermögen hat. Ein daraus folgender Gewässerschaden ist durch die Haftpflicht abgesichert.

Die Gewässerschadenhaftpflicht ist eine Leistung der Privat-Haftpflichtversicherung und sichert Dich als Eigentümer von Anlagen wie zum Beispiel Öltanks, die gewässer­schädliche Stoffe lagern, ab. Sickert Öl durch Fahrlässigkeit oder ohne Dein Verschulden ins Erdreich, Grundwasser oder ein Gewässer und verunreinigt es, übernimmt die Privat-Haftpflicht die Kosten für die entstandenen Schäden. Somit bist nicht nur Du, sondern auch alle Personen, die Du mit der Wartung der Heizung beauftragst, versichert. Dein Versicherer übernimmt dann auch die Kosten für die Begrenzung des Gewässer­schadens, die Reparatur Deiner Anlage oder die ärztliche Versorgung verletzter Personen.

Die Haftpflicht für Gewässerschäden sichert den Eigentümer von Anlagen wie Öltanks dann ab, wenn Öl ins Erdreich, Grundwasser oder ein Gewässer sickert und diese verschmutzt. Diese Art von Gewässerschaden unterstützt die Haftpflicht im Schadenfall, sofern dieser aus Fahrlässigkeit oder ohne Dein Verschulden entstanden ist, bei den daraus entstanden Haftungskosten.

Dein Versicherer übernimmt die Kosten für:

• Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Gutachter
• Schadensbegrenzung
• Schadensbeseitigung (wie den Austausch des Erdreichs oder die Reinigung der Kellerwände und Böden, wo die Anlage steht)
• Schäden an Gebäuden, Gemäuern und Fußböden
• Personen, die mit der Verwaltung, Reinigung, Beleuchtung oder Wartung der Anlage beauftragt wurden

Einen Gewässerschaden übernimmt Deine Haftpflicht grundsätzlich nicht bei nicht privat genutzten Anlagen, wenn Du vorsätzlich einen Schaden an Deiner privaten Anlage verursachst oder bewusst Gewässerschutzvorschriften verletzt.

Als Eigentümer eines Öltanks bist Du dazu verpflichtet, den Tank regelmäßig warten und reinigen zu lassen, sowie die Sicherheitsvorschriften einzuhalten. Ansonsten kann Dein Versicherer im Schadenfall die Übernahme der Kosten verweigern.

Eine Gewässerschadenhaftpflicht brauchst Du, wenn Du in einem Trinkwasserschutzgebiet oder in der Nähe eines Gewässers wohnst und einen Erd- oder Öltank besitzt. Bei von Hochwasser bedrohten Gebieten ist das Risiko von einem Gewässerschaden höher, sodass eine Haftpflicht durchaus sinnvoll ist.

Aber auch für alle anderen Eigentümer eines Heizöltanks ist bei Gewässerschäden eine Haftpflicht von großer Hilfe. Schon ein einfacher Rohrbruch, ein rostiger Behälter oder ein fahrlässiger Fehler beim Nach- oder Befüllen des Heizöltanks kann schnell zu großen Schäden führen. Auch wenn das Öl nicht bis ins Gewässer durchsickert, muss das mit Öl verschmutzte Erdreich abgetragen und als Sondermüll entsorgt werden, was zu hohen Kosten führen kann.

Gesetzlich ist die Gewässer­schaden­haftpflicht­versicherung nicht vorgeschrieben, doch für Eigentümer eines Tanks mit gewässerschädlichen Stoffen besonders wichtig. Denn bei einem Gewässerschaden ohne Haftpflicht haftest Du in unbegrenzter Höhe mit Deinem gesamten Vermögen. Um kein Risiko einzugehen, solltest Du als Besitzer eines Tanks mit gewässerschädlichen Stoffen eine Gewässerschadenhaftpflicht abschließen.

Je nach Versicherung werden Dir unterschiedliche Leistungen in der Privat-Haftpflicht angeboten. Beachte dabei, dass für Versicherer folgende Punkte wichtig sind:

• Meist sind oberirdische Heizöltanks günstiger als Tanks, die im Erdreich liegen. Letztere bieten ein höheres Risiko für einen großen Schaden.
• Dein Versicherer wird Dich nach Deinem Prüfzeugnis fragen, das das einwandfreie Funktionieren des Öltanks zeigt.
• Manche Versicherungen lehnen einen in die Jahre gekommenen Tank ab. Daher solltest Du wissen, wie alt Dein Öltank ist.
• Es gibt Versicherer, die die Versicherungs­summe sowohl nach dem Fassungs­vermögen als auch nach der Anzahl der Tanks, die Du besitzt, staffeln.

Willst Du keine eigene Öltankversicherung abschließen, solltest Du bei Deiner Privat-Haftpflicht unbedingt darauf achten, dass auch Gewässerschäden versichert sind. Wenn ja, solltest Du eine ausreichende Versicherungssumme ab 10 Mio. Euro ansetzen. Bei CosmosDirekt sind Heizöltanks im selbstbewohnten Ein-/ Zweifamilienhaus in der Privat-Haftpflicht mit Comfort-Schutz mitversichert.

Ist das Erdreich, das Grundwasser oder ein Gewässer verschmutzt, kommen hohe Kosten auf Dich zu. Eine Haftpflichtversicherung mit Gewässerschadenhaftpflicht übernimmt diese Kosten für Dich. Die Kosten für die Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab – die Privat-Haftpflicht ist bei CosmosDirekt bereits ab ca. 30 Euro im Jahr abschließbar. Im Vergleich zu den möglichen Kosten nach einem Schaden ist die Gewässerschadenhaftpflicht daher in jedem Fall sinnvoll.

Ist ein Gewässerschaden passiert, kann es ohne Haftpflichtversicherung ganz schön teuer werden. Beispiel: Du besitzt einen oberirdischen Öltank mit einem Fassungsvermögen von 5.000 Litern. Durch ein kleines Leck treten einige Liter Öl aus. Als Eigentümer des Heizöltanks bemerkst Du erst nachdem der Ölstand deutlich gesunken ist, dass schon 100 Liter Öl ins Erdreich und in den Kanal gelaufen sind. Die Kosten des Schadens summieren sich auf 30.000 Euro, weil Boden abgetragen und der Kanal mit hohem Aufwand gereinigt werden muss. Diese Summe musst Du ohne Öltankversicherung komplett mit Deinem Privatvermögen aufbringen.

Bei dem Beispiel handelt es sich um einen vergleichsweise recht geringen Schaden, da es bei Gewässerschäden durchaus zu Schäden in Millionenhöhe kommen kann. Daher solltest Du bei einem Gewässerschaden mit einer Haftpflicht abgesichert sein.

Auch wenn sowohl die private Haftpflichtversicherung als auch eine Öltankversicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben sind, sollte jeder Eigentümer eines Öltanks über einen solchen Schutz verfügen. Dadurch, dass sehr hohe Kosten nach einem Gewässerschaden entstehen, ist eine Haftpflicht sinnvoll. Bei CosmosDirekt bist Du in der privaten Haftpflichtversicherung gegen jeden Gewässerschaden abgesichert.