Haftpflichtversicherung Wohnung

Zu ihrem Glück hat Familie Müller eine private Haftpflichtversicherung für die Wohnung abgeschlossen. Die Versicherung schützt sie davor, die gesamten Kosten allein tragen zu müssen. Übernommen werden die in Rechnung gestellten Aufwendungen für den Austausch der zentralen Schließanlage für alle Mieter, abzüglich der üblicherweise geforderten Selbstbeteiligung von 250 Euro. Doch bevor die Kosten an den Vermieter erstattet werden, wird der Schadenfall genau geprüft.

Denn neben der Begleichung berechtigter Schadenersatzforderung gehört es auch zu den Aufgaben einer Haftpflichtversicherung, Mieter – und alle anderen Versicherungsnehmer – vor unrechtmäßigen Forderungen zu schützen. Die Haftpflichtversicherung lehnt die Zahlung wegen Unverhältnismäßigkeit ab. Der Schlüssel, der weit entfernt im Grünen verlorenging, könnte nicht zum Mietshaus führen. Ein Verlust vor dem Haus sei auszuschließen, denn die sofortige Suche von Vater und Sohn hätte nichts ergeben. Den anschließenden Rechtsstreit gegen die Haftpflichtversicherung verliert der Vermieter ebenfalls. Der komplette Austausch war nicht gerechtfertigt, eine Neuanfertigung des Schlüssels hätte gereicht. Die Kosten für den Gerichtsstreit übernimmt ebenfalls die private Haftpflichtversicherung.

Wer anderen einen Schaden zufügt, muss dafür geradestehen, auch finanziell. Das bedeutet aber auch, dass Du bei Schäden, die Du womöglich unabsichtlich oder versehentlich herbeigeführt hast, zum Schadenersatz verpflichtet bist. Solche Forderungen übernimmt die private Haftpflichtversicherung. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab. Während Sachschäden zerstörte, beschädigte oder anderweitig nicht mehr zu gebrauchende Gegenstände umfassen, sind bei Personenschäden immer Menschen betroffen. Die auftretenden Kosten umfassen hier nicht nur medizinische Behandlung und therapeutische Rehabilitationsmaßnahmen, sondern auch Verdienstausfälle. Ein Vermögensschaden ist zum Beispiel der entgangene Gewinn eines Selbstständigen oder einer Firma.

Hohe Beiträge solltest Du vermeiden, doch am falschen Ende zu sparen, lohnt sich auch nicht. Daher sollte die Deckung der Haftpflichtversicherung möglichst hoch sein, damit auch besonders schwere Personenschäden versichert sind. Stiftung Warentest empfiehlt als Mindestdeckung 5 Mio. Euro, damit die Privat-Haftpflichtversicherung den steigenden Kosten für medizinische und therapeutische Behandlungskosten sowie für die Begleichung von Schmerzensgeld-Forderungen oder der Zahlung einer lebenslangen Rente entsprechen kann. Gegen einen geringen Aufpreis bieten einige Versicherer deutlich höhere Versicherungssummen an. Empfohlen ist auch eine pauschale Abdeckung, damit in jedem Fall die gesamte Versicherungssumme zur Begleichung aller Kosten zur Verfügung steht.

Generell werden gemietete, aber auch geliehene Sachen nicht von der Haftpflichtversicherung ersetzt. Wenn Du die Wohnung renovieren willst und Dir dafür Werkzeuge vom Baumarkt mietest – oder wenn Du Dir die Bohrmaschine vom Nachbarn nebenan leihst –, gelten diese Dinge für die Versicherungswirtschaft üblicherweise als eigener Besitz. Ein Versicherungsschutz durch die Haftpflichtversicherung für die gemietete Wohnung ist nur möglich, wenn "Mietsachschäden" als eigenes Risiko mitaufgenommen werden.

Die Mietsachschäden umfassen sowohl die Beschädigungen am Wohnraum als auch Beschädigungen an allen fest mit dem Gebäude verbundenen Bestandteilen, die im Rahmen des Mietvertrags zur Nutzung überlassen wurden. Das betrifft zum einen sanitäre Anlagen, also Waschbecken, Toilette, Dusche und Badewanne, aber auch sämtliche Einbauten, die der Vermieter veranlasst hat. Auch wenn ein Parkett- oder ein Laminatfußboden verlegt wurde, wird dieser von der Haftpflichtversicherung abgesichert. Üblicherweise werden Mietsachschäden bis zu einer Höhe von 1 Mio. Euro versichert, je nach Tarif sind aber auch höhere Summen – bei besonders wertvollen Einbauten – möglich.

Wenn Du im Urlaub ein Hotelzimmer oder eine Ferienwohnung mietest, enthält diese nicht nur fest mit dem Gebäude verbundene Gegenstände, sondern Du mietest viele Dinge mit, die Deinem Hausrat zu Hause entsprechen: Dazu gehören Couch- und Sofagarnituren, Betten, Tische, aber auch der Fernseher oder eine HiFi-Anlage, Stühle, Lampen oder Vasen. Aus Sicht der Versicherung gelten sie als bewegliche Dinge. Da die Haftpflichtversicherung auch in der eigenen Wohnung nicht für den Hausrat zuständig ist, werden Schäden am gemieteten Hausrat nicht übernommen – es sei denn, Du schließt dieses Risiko in die private Haftpflichtversicherung ein. Abgedeckt werden Schäden an beweglichen Sachen in Ferienwohnungen, -häusern und Hotels üblicherweise bis 25.000 Euro, bei besonders leistungsstarken Tarifen sogar bis 50.000 Euro.

Grundsätzlich sind Kinder bis zur Volljährigkeit über die private Familien-Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert. Altersunabhängig bleibt der Versicherungsschutz bestehen, solange das Kind noch zur Schule geht, seine erste Berufsausbildung macht (Ausbildung oder Studium) oder sich in den üblichen Wartezeiten zwischen zwei Ausbildungsabschnitten befindet. Auch während des Bundesfreiwilligendienstes ist es durch die Privathaftpflichtversicherung der Eltern geschützt. Im Normalfall endet der Versicherungsschutz, wenn das Kind ins Berufsleben eintritt. Nimmt es eine zweite Lehre oder ein Zweitstudium auf, muss es sich selbst versichern. Auch sobald das Kind heiratet, endet die Mitversicherung automatisch.

Wer eine Katze oder einen Hund hält, hat es oft nicht leicht, eine Mietwohnung zu finden. Der Grund: Nachbarn haben Angst, dass das Tier tagsüber Lärm verursacht oder stören sich am Geruch. Vermieter befürchten Beschädigungen an der Wohnung und Mietminderungen von Nachbarn, die sich gestört fühlen. Zwar können sich Tierhalter grundsätzlich gegen Beschädigungen versichern, die von ihren Tieren verursacht werden. Die sogenannte spezifische Tiergefahr tritt zum Beispiel dann auf, wenn ein Hund sich von der Leine befreit und einen Radfahrer anspringt. Als problematisch erweisen sich aber solche Fälle, die nicht nur durch ein plötzliches Ereignis hervorgerufen werden.

Denn für Abnutzungsschäden kommt die Haftpflichtversicherung nicht auf. In der Mietwohnung können aber durch wiederholtes Kratzen oder Urinieren beträchtliche Schäden am Fußboden oder am Mauerwerk entstehen. Werden beispielsweise bei Tapeten und Türen sogenannte Langwierigkeitsschäden festgestellt, springt die Versicherung nicht ein. Generell werden in Verträgen Ansprüche wegen "Abnutzung, Verschleiß oder übermäßiger Beanspruchung" ausgeschlossen. In solchen Fällen steht der Tierhalter in der Pflicht, sein Tier richtig zu erziehen, um Beschädigungen wie die genannten zu verhindern. Anders liegt der Fall, wenn das Tier plötzlich etwas beschädigt. So zahlt die Haftpflichtversicherung, wenn ein Mieter seinen Nachbarn besucht, und die mitgebrachte Katze die Vorhänge abreißt.

Wer in eine Mietwohnung zieht, sollte spätestens jetzt eine Haftpflichtversicherung abschließen. Der Vermieter darf den Mieter dazu zwar nicht mehr per Mietvertrag zwingen, doch der Abschluss steht ganz im eigenen Interesse des Mieters. Denn nur auf diese Weise schützt er sich gegen Forderungen auf Schadenersatz, wenn er unabsichtlich, leichtsinnig oder fahrlässig einen Schaden verursacht hat. Dabei müssen Mieter in der Regel keine Zusatzversicherung abschließen. Eine normale Privat-Haftpflichtversicherung umfasst auch die Mietwohnung: Abgesichert sind feste Einrichtungs­gegenstände wie Waschbecken, Badewanne oder Einbauschränke.

In den vergangenen Jahren haben viele Versicherer ihre Leistungen erheblich verbessert, ohne dass die Kosten dafür gestiegen wären. Diese Leistungen werden von alten Haftpflichtpolicen nicht abgedeckt. Um den bestmöglichen Schutz zu bekommen, insbesondere wenn der Abschluss der Haftpflichtversicherung schon etwas zurückliegt, sollten Mieter die auf dem Markt verfügbaren Tarife vergleichen. In der Regel findest Du Angebote mit einem deutlich größeren Leistungsspektrum und einer viel höheren Versicherungssumme als in Deinem bestehenden Vertrag. Da der Aufpreis oft minimal ist – manchmal wird’s sogar billiger – lohnt sich oft ein Wechsel zu einer neuen Haftpflichtversicherung.