Das Wichtigste zum Thema Haus und Haftpflichtversicherung
Ist ein Haus oder Grundstück ein Gesundheitsrisiko für andere Menschen? Tatsächlich kommt es jedes Jahr zu Unfällen im Zusammenhang mit einer Immobilie oder einem Grundstück ─ sei es ein herunterfallender Dachziegel oder ein kaputtes Geländer im Treppenhaus.
Weil man als Eigentümer bzw. Vermieter für Schäden an Dritten haftet, solche Risiken jedoch nie vollständig ausschließen kann, sichern sich viele Hausbesitzer mit einer Haushaftpflichtversicherung vor finanziellen Ansprüchen aus einem möglichen Schadensfall ab. Wir erklären Dir, was eine Haushaftpflichtversicherung überhaupt ist, in welchen Fällen sie greift bzw. nicht greift und für wen eine Haftpflichtversicherung für das Haus sinnvoll ist.
In unserem Ratgeber erhältst Du die wichtigsten Informationen zum Thema Haftpflichtversicherung für das Haus. Allgemeine Informationen zur Haftpflichtversicherung von CosmosDirekt findest Du auf unserer Produktseite.
Was ist eine Haushaftpflichtversicherung?
Die Haushaftpflichtversicherung schützt Eigentümer von Häusern bzw. Grundstücken vor den finanziellen Folgen aus Schäden, welche anderen Personen im Zusammenhang mit einer Immobilie bzw. einem Grundstück des jeweiligen Eigentümers erleiden. Andere Bezeichnungen für diese Art der Versicherung sind Grundbesitzerhaftpflicht bzw. Haushaftpflicht.
Erklärvideo zur Privat-Haftpflichtversicherung
Warum kann für ein Haus eine Haftpflichtversicherung notwendig sein?
Im Sinne der Verkehrssicherungs- und Instandhaltungspflicht ist jeder Eigentümer einer Immobilie dazu verpflichtet, mögliche Risiken und Gefahren für dritte Personen auszuschließen. Solche Risiken sind z. B. das Herunterfallen von morschen Ästen oder Dachziegeln, ein nicht gestreuter und folglich rutschiger Gehweg auf dem Grundstück oder eine kaputte Beleuchtung im Treppenhaus der Immobile.
Trotz zahlreicher Vorsichtmaßnahmen ist es für Hausbesitzer allerdings unmöglich, alle unvorhergesehenen Risiken zu beseitigen, insbesondere als Vermieter einer Immobilie. Da es trotz Sorgfalt immer zu einem Schadensfall kommen kann, schließen viele Vermieter für ihr Haus eine gesonderte Haftpflichtversicherung ab.
Die Leistungen der Haushaftpflichtversicherung
Erleiden dritte Personen bzw. deren Eigentum einen Schaden auf Deinem Grundstück, greift die Haftpflichtversicherung für Haus- und Grundbesitzer. Die Versicherung schützt vor finanziellen Folgen aus Sachschäden, sowie Schäden an Personen, die sich im Zusammenhang mit dem Haus oder Grundstück ereignen. Die Haushaftpflichtversicherung wehrt zudem unberechtigte Ansprüche für Dich ab.
Dass es durchaus sinnvoll ist, das Haus über eine leistungsstarke Haftpflichtversicherung abzusichern, wird mit Blick auf zwei mögliche Schadensfälle deutlich. Kommen Dritte z. B. durch Abwasser im Gebäude oder durch Rückstau im Kanalsystem zu Schaden, greift Deine Haushaftpflichtversicherung. Werden Dritte durch Umbauarbeiten an Deinem Haus verletzt oder angrenzende Anlagen oder Wege beschädigt, springt auch dann die Versicherung für den Schaden ein.
Darüber hinaus schützt die Haftpflichtversicherung für das Haus auch vor:
- Risiken in Nebengebäuden des Hauses (z. B. Garagen)
- Risiken aus Schwimmbecken oder anderen Wasseranlagen
- Risiken auf Zugängen, Wegen und Plätzen
- Risiken in Gemeinschaftsbereichen (z. B. Spielplätze)
- Risiken durch Flüssiggastanks und Antennenanlagen
Hier greift die Haushaftpflichtversicherung nicht
Der Versicherungsschutz für Hausbesitzer hat aber auch seine Grenzen. Ein wichtiges Stichwort ist hier die Deckungssumme der Haftpflicht. Ähnlich wie bei einer Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Deine Versicherung nämlich nur bis zur Höhe der in der Versicherungspolice festgesetzten, maximalen Versicherungssumme. Kosten, die darüber hinausgehen, müssen vom Hausbesitzer selbst getragen werden.
Auch bei mutwillig herbeigeführten Schäden am Haus greift die Haftpflichtversicherung nicht. Das gleiche gilt, wenn der Hausbesitzer seiner Verkehrssicherungspflicht bzw. Instandhaltungshaltungspflicht dauerhaft vernachlässigt.
Sind wir ein Partner, auf den im Notfall Verlass ist? Unsere Kunden sagen ja und haben uns überdurchschnittlich stark beurteilt. Mit dem Gesamturteil "Sehr Gut" zählen wir laut FocusMoney zu den "Fairsten Schadenregulierern" unter den Privat-Haftpflichtversicherern.
Wann ist bei einem Haus eine Haftpflichtversicherung sinnvoll?
Vor allem Personen, die ihr Eigentum nicht selbst bewohnen, z. B. Vermieter von Immobilien, wird zu einer Haushaftpflichtversicherung geraten. Zum einen lassen sich mögliche Gefahrenquellen der Immobilie dann schlechter kontrollieren, zum anderen greift die Privathaftpflicht des Eigentümers nicht, wenn das Haus nicht selbst von diesem bewohnt wird.
Je mehr Personen Zutritt zum Gebäude, bzw. dem Grundstück haben, desto größer ist zudem das Gefahrenpotenzial. Auch von den Mietern geht ein gewisses Risiko aus. Denn selbst wenn Du einige Verkehrssicherungspflichten auf den Mieter überträgst, bleibst Du als Eigentümer des Gebäudes gesetzlich haftbar.
Haftpflichtversicherung für das Haus: wie hoch sind die Kosten?
Umlegung auf Mieter möglich
Die Kosten für eine gesonderte Haushaftpflichtversicherung müssen übrigens nicht zwangsläufig vom Vermieter getragen werden. Beiträge für eine solche Versicherung zählen zu Nebenkosten, die ─ ähnlich wie Beiträge für Wohngebäudeversicherung ─ als Umlage auch an den Mieter der Immobilie weitergegeben werden können.
Kosten für Haushaftpflichtversicherung steuerlich absetzbar
Sofern Du Vermieter bist, profitierst Du hier von einem Vorteil: Hast Du für Dein Haus eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen, kannst Du die Beiträge als Werbungskosten steuerlich geltend machen.
Für Hausbesitzer, die ihr Eigentum nicht vermieten, können zwar die Beiträge für eine private Haftpflichtversicherung als Vorsorgekosten steuerlich geltend machen, bei einer Haushaftpflichtversicherung kann es jedoch sein, dass das Finanzamt diese als Sachversicherung einstuft, womit die Beiträge für die Gebäudehaftpflichtversicherung nicht absetzbar wären.
FAQ: Häufige Fragen zum Thema Haus und Haftpflichtversicherung
Nein, bei der Vermietung gewerblicher Gebäude greift die Grundbesitzerhaftpflicht nicht. Ein entsprechender Schutz ist über eine betriebliche Haftpflichtversicherung für das Haus daher möglich und notwendig.
Nein, anders als z. B. bei der Kfz-Versicherung, ist die Haftpflichtversicherung für Haus- und Grundbesitzer komplett freiwillig. Auch wenn keine gesetzliche Pflicht besteht, wird der Abschluss einer Grundbesitzerhaftpflichtversicherung jedoch grundsätzlich empfohlen.
Fazit: Haushaftpflichtversicherung vor allem für Vermieter sinnvoll
Hausbesitzer unterliegen in Deutschland der Verkehrssicherheit- und Instandhaltungspflicht. Ein Unfall auf einem rutschigen Gehweg, für dessen Streuung eigentlich der Mieter verantwortlich gewesen wäre, kann hohe Kosten für den Eigentümer der Anlage verursachen. Eine Haushaftpflichtversicherung schützt Eigentümer vor finanziellen Folgen aus Schäden an Dritten, die sich in Zusammenhang mit dem eigenen Haus oder Grundstück ereignen.
Der Abschluss einer Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn das Haus vermietet bzw. einer dritten Person überlassen wird. Bei CosmosDirekt kannst Du eine solche Haus- und Grundbesitzhaftpflicht ohne größeren Aufwand abschließen. Die Kosten für die Grundbesitzerhaftpflicht können Vermieter als Umlage auf den Mieter abgeben oder als Werbungskosten steuerlich geltend machen. Sofern Du Dein Gebäude selbst bewohnst, bist Du mit einer privaten Haftpflichtversicherung in der Regel ausreichend geschützt.
