Das Wichtigste zur BU mit RLV
Es sind zwei schwere Einschnitte ins Leben: Ein Unfall, nach dem Du Deiner beruflichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen kannst und Dein Ableben. Beides kann zu großen finanziellen Einbußen führen. Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Risikolebensversicherung ins Spiel: Wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, zahlt Dir die Berufsunfähigkeitsversicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Um Deine Familie im Fall Deines Todes abzusichern, kannst Du eine Lebensversicherung abschließen.
Die Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung gehören zu den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Es liegt daher nahe, die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung zu kombinieren. Wir zeigen Dir, welche Vor- und Nachteile eine Kombination aus Berufsunfähigkeit- und Lebensversicherung haben kann und welcher Schutz sinnvoll ist.
Erklärvideo: Lebensversicherung mit BU zusätzlich absichern
Berufsunfähigkeits- mit Risikolebensversicherung kombinieren
Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen lassen sich gekoppelt mit einer Lebensversicherung abschließen. Dies geschieht meist im Rahmen einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ). Die BUZ ist keine eigenständige Versicherung, sondern eine Erweiterung der Hauptversicherung. Im Gegensatz zum Einzelabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Leistungsumfang der BUZ meist deutlich reduziert.
Dann ist eine Kombination von Berufsunfähigkeitsversicherung mit Lebensversicherung sinnvoll
Um herauszufinden, ob sich eine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich lohnt, solltest Du verschiedene Versicherer bzw. Verträge miteinander vergleichen. Stelle dabei nicht nur die Preise, sondern auch die Leistungen der jeweiligen Policen gegenüber. Denke daran, dass eine BUZ in der Regel einen geringeren Leistungsumfang als eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung hat.
Individueller Schutz: Berufsunfähigkeitsversicherung- und Lebensversicherung einzeln abschließen
Vor- und Nachteile von Lebensversicherung plus Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kombination aus Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung hat Vor- und Nachteile. Wir haben sie übersichtlich für Dich zusammengefasst.
Vorteile | Nachteile |
✔ Nur ein Vertrag nötig | ✘ Oftmals geringeres Leistungspaket |
✔ Nur eine Gesundheitsprüfung erforderlich | ✘ Weniger Flexibilität z. B. bei Anpassungen, Kündigung |
✔ Gebühren wie Abschlusskosten fallen nur einmal an | ✘ Wahl des Anbieters eingeschränkt |
✔ Beitragsbefreiung im Leistungsfall möglich |
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung
Ja, einige Versicherer können die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung kombinieren. Dabei wird die Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung zur Risikolebensversicherung hinzugefügt. Die Variante Kapitallebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es ebenfalls. Je nach Lebensversicherung werden unterschiedliche Fälle abgesichert. Beide Kombinationsmodelle nennt man auch Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ).
Die Kosten für eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung hängen an unterschiedlichen Faktoren – wie Beruf, Versicherungshöhe, Laufzeit, Gesundheit und weiteren. Grundsätzlich gilt eine BU mit Risikolebensversicherung als günstiger als eine kapitalbildende Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Kapitallebensversicherung geht oft mit vergleichsweise hohen Beiträgen einher.
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Wer im Aktionszeitraum bis zum 28.02.2025 (Verlängerung vorbehalten) den Aktionscode JETZT2025 bei dem Online-Abschluss einer Risikolebensversicherung eingibt, erhält unter den nachfolgenden Bedingungen Amazon.de Gutscheine im Gesamtwert von bis zu 75 Euro (5 x 15 Euro), verteilt über 5 Jahre. Es gelten Einschränkungen. Die vollständigen Geschäftsbedingungen finden Sie auf amazon.de/gc-legal.) Der Aktionscode ist nicht mit anderen Aktionen kombinierbar. In den ersten 5 Versicherungsjahren erhält der Versicherungsnehmer für das jeweilige Versicherungsjahr, in dem der Vertrag ungekündigt besteht und die Erst- bzw. Folgeprämie fristgerecht gezahlt wurde, je einen Amazon.de-Gutschein über einen Wert von 15 Euro. Ausgeschlossen ist die Barauszahlung des Gegenwertes der Gutscheine. Ebenfalls ausgeschlossen ist die Gewährung eines Gutscheins über den Gesamtbetrag von 75 Euro. Der erste Amazon.de Gutschein wird 4 Monate nach Versicherungsbeginn ausgehändigt, d.h. zum Beispiel bei Versicherungsbeginn 01.12.2024 im April 2025. Die Gutscheine in den Folgejahren werden jeweils im Monat des Versicherungsbeginns (im genannten Beispielfall also jeweils im Dezember) ausgehändigt. Voraussetzung ist, dass bis dahin der Beitrag regelmäßig gezahlt wurde und der Vertrag ungekündigt ist. Der Versand des Gutscheins erfolgt grundsätzlich per E-Mail. Bitte achte daher darauf, dass Deine bei uns hinterlegte E-Mail-Adresse korrekt ist und das Postfach genügend Speicherkapazität aufweist. CosmosDirekt behält sich das Recht vor, im Falle des Verdachts technischer Manipulationen oder sonstigen Missbrauchs (zum Beispiel missbräuchlicher Mehrfachabschluss) den/die entsprechenden Teilnehmer von der Aktion auszuschließen. CosmosDirekt behält sich weiterhin vor, die Aktion ganz oder in Teilen zu beenden, wenn die Aktion nicht planmäßig abläuft (zum Beispiel Manipulation oder sonstiger Missbrauch) oder dies aus anderen technischen oder rechtlichen Gründen notwendig ist. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen.
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Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
