Das Wichtigste über Lebensversicherungen
Erklärvideo zur Risikolebensversicherung
Diese Begriffe solltest Du kennen
Bei jeder Art der Lebensversicherung tauchen bestimmte Begriffe immer wieder auf. Wir erklären Dir kurz und knapp, was sie bedeuten.
Was ist eine Lebensversicherung im Detail?
Viele stellen sich die Frage: Was ist eine Lebensversicherung im Detail und was bedeutet sie? Die Erklärung ist einfach: Der Begriff Lebensversicherung umfasst alle Versicherungen, die einen Invaliditäts- oder Todesfallschutz bieten oder der privaten Altersvorsorge dienen. Das bedeutet, sie sichern Dich im Erlebensfall oder Deine Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab. Die Lebensversicherung hat also eine große Bedeutung für Dich und Deine Liebsten.
Wie funktioniert eine Lebensversicherung?
- Entweder stirbt die versicherte Person vor dem Ablauf der Versicherung, dann wird eine Versicherungssumme an die im Vertrag genannten Begünstigten ausgezahlt.
- Oder bis zum Laufzeitende tritt kein Todesfall ein. Dann kann je nach Versicherung eine Auszahlung an den Versicherungsnehmer in einer bestimmten Höhe erfolgen.
Was bringt eine Lebensversicherung und für wen eignet sie sich?
Du fragst Dich, wofür Du eine Lebensversicherung abschließen solltest? Ganz einfach: Dir und Deiner Familie zuliebe! Sollte Dir etwas passieren und Du wirst dadurch berufsunfähig oder stirbst, ist mit einer Lebensversicherung die finanzielle Zukunft Deiner Familie gesichert. Gleichzeitig kannst Du mit bestimmten Varianten der Lebensversicherung über die Jahre hinweg Deine eigene Altersvorsorge aufbauen. Du hast also viele Vorteile und musst Dir keine Sorgen um Deine Familie machen, falls Dir etwas zustoßen sollte. Hier sind zwei Denkbeispiele einer Lebensversicherung und wofür sie sich eignet:
- Junge Leute können mit einer Lebensversicherung neben einer Altersvorsorge auch eine Berufsunfähigkeit absichern
- Für Familien ist eine Lebensversicherung eine Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall und je nach Police auch eine Finanzspritze im Alter
Kurzum: Eine ist eine Lebensversicherung sinnvoll – ganz egal in welcher Situation Du Dich gerade befindest.
Lebensversicherungen im direkten Vergleich
Unter den klassischen Lebensversicherungen gibt es Alternativen und Möglichkeiten für jedes Szenario:
| Risiko-LV | Kapital-LV | |
| Kapitalaufbau | – | ✓ |
| Leistung Todesfall | Versicherungssumme | Versicherungssumme |
| Leistung Ablauf | – | ✓ |
| Auszahlung von Überschüssen | – | ✓ |
| Mtl. Rente möglich? | – | ✓ |
Lebensversicherung: Vorteile im Überblick
Bevor Du Dich für eine Lebensversicherung entscheidest, wägst Du die Vor- und Nachteile ab. Die gute Nachricht: Mit einer Lebensversicherung gehst Du in puncto Ableben auf Nummer sicher. Der Abschluss einer Lebensversicherung hast Du mehrere Vorteile:
- Finanzieller Schutz für Hinterbliebene: Im Todesfall des Versicherungsnehmers wird eine festgelegte Summe an die begünstigte Person oder Personen ausgezahlt.
- Langfristige Investition: Eine Lebensversicherung kann eine private Altersvorsorge sein. Durch das langfristige Investment und die Auszahlung nach einem langen Zeitraum ist diese Form eine Investition in die Zukunft.
- Individuelle Lösungen: Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, die ganz nach den eigenen Vorstellungen zusammengestellt werden können – von den Auszahlungsvarianten bis hin zur Fälligkeit.
- Steuervorteile: Anteile von Lebensversicherungen wie der Risikolebensversicherung haben Steuervorteile bei der Einmalzahlung oder aber auch bei der monatlichen Rente. Sogar während der Ansparphase lassen sich Gelder von der Steuer absetzen.
Diese Lebensversicherung ist sinnvoll für Dich
Eine Lebensversicherung ist grundsätzlich eine sinnvolle Versicherung. Und dennoch fragen sich viele Menschen, lohnt sich eine Lebensversicherung für mich? Leider kann jedem von uns frühzeitig und unvorhergesehen etwas passieren, wodurch die Familie nicht nur einen emotionalen Verlust erleidet, sondern unter Umständen auch in finanzielle Not gerät. Um das zu verhindern, ist eine Lebensversicherung eine gute Option.
Lebensversicherung: Wann ist welche Variante sinnvoll
Mit der Risikolebensversicherung kannst Du Deine Familie finanziell absichern. Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung sind die monatlichen Beiträge deutlich geringer, allerdings bekommst Du im Erlebensfall keine Leistung ausgezahlt.
Bei CosmosDirekt kannst Du Deine Lebensversicherung direkt online abschließen und Deine Familie vor einer finanziellen Notlage schützen. Wofür sich eine Lebensversicherung noch lohnen kann, z. B. zur Absicherung eines Kredits, und wann eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist, kannst Du in unseren umfassenden Ratgebern rund um das Thema Risikolebensversicherung nachlesen.
Häufige Fragen zur Lebensversicherung
Die Laufzeit einer Lebensversicherung variiert mit den individuellen Vertragsbedingungen. Typischerweise können Lebensversicherungen Laufzeiten von 5, 10, 20, 30 Jahren oder sogar länger haben. Eine Lebensversicherung mit privater Altersvorsorge zum Beispiel hat eine sehr lange Laufzeit bis zum Renteneintritt.
Trotz einer möglichen Überschussbeteiligung stellt sich die Frage, ob sich eine Kapitallebensversicherung heute noch lohnt. Eine Kapitallebensversicherung hatte bisher vor allem den Vorteil, dass über die Jahre Kapital aufgebaut wird. Allerdings ist die garantierte Verzinsung heutzutage nicht mehr besonders hoch. Seit 2025 beträgt der Garantiezins für Neuverträge lediglich 1,00 %. Hinzu kommt, dass sich die Verzinsung nur auf den Sparanteil der Versicherung bezieht – also den Beitrag nach Abzug aller Fixkosten, wie z. B. Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten.
Kurz gesagt: Der Garantiezins ist niedrig und die Beiträge für Versicherungsnehmer recht hoch. Viele Versicherer bieten keine Neuverträge mehr an, sondern haben ihre Kapitallebensversicherung durch moderne Verträge einer Rentenversicherung oder Risikolebensversicherung ersetzt.
Grundsätzlich ist die Auszahlung einer Lebensversicherung unter verschiedenen Umständen möglich, abhängig von der Art der Lebensversicherung. Denkbar sind folgende Szenarien:
1. Todesfall:
Tritt während der Laufzeit einer Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung der Tod des Versicherten während der Laufzeit ein, erhalten die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme.
2. Ablauf der Vertragslaufzeit:
Bei der Kapitallebensversicherung wird mit Erreichen der vereinbarten Laufzeit das angesammelte Kapital ausbezahlt, das sich aus den eingezahlten Prämien und eventuellen Gewinnen zusammensetzt. Bei Lebensversicherungen in Kombination mit einer Altersvorsorge wird zu einem festen Zeitpunkt die gesamte Summe oder eine monatliche Auszahlung veranlasst.
3. Schwere Krankheiten:
Einige Lebensversicherungen bieten Leistungen bei schweren Krankheiten an. Die Versicherungssumme geht schon vor dem Tod an den Versicherten, wenn dieser an einer vordefinierten schweren Krankheit mit Todesfolge leidet.
4. Kündigung oder Rückkauf:
Eine Lebensversicherung kann vorzeitig gekündigt oder zurückgekauft werden. In diesem Fall wird der Rückkaufswert ausbezahlt, der niedriger sein kann als die Summe der eingezahlten Prämien.
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Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023
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