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Risikolebensversicherung: Wahl der Versicherungssumme

Wie hoch sollte eine Risikolebensversicherung sein? Eine Empfehlung über die Höhe der Risikolebensversicherung richtet sich nach Deinen persönlichen Lebensumständen. Dazu zählen der Familienstand, Kredite und weiteren Faktoren. Die richtige Versicherungssumme lässt sich leicht berechnen! Welche Höhe Deine Risikolebensversicherung haben sollte und weitere Infos dazu erhältst Du bei uns.

Versicherungssumme bei der RLV

  • Abhängig von Lebensumständen
  • Dreifaches Jahreseinkommen
  • Kredite und Schulden addieren

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Das Wichtigste zur Höhe Versicherungs­summe

  • Die passende Versicherungssumme Deiner Risikolebensversicherung hängt von Deiner Lebenssituation ab.
  • Als Empfehlung für die richtige Höhe einer Risikolebensversicherung gilt je nach Situation das 3- bis 5-fache Deines Bruttojahreseinkommens als Versicherungssumme.
  • Kredite oder andere Schulden sollten zusätzlich addiert werden.
  • Mit der dynamischen Anpassung oder der Nachversicherungsgarantie kannst Du bei der Risikolebensversicherung die Versicherungssumme nachträglich ändern.

Erklärvideo zum Thema Versicherungssumme der Risikoabsicherung

Erklärvideo zum Thema Risikoabsicherung Versicherungssumme (Vorschaubild)

Risikolebensversicherung: Summe ermitteln mit Faustregel

Um bei einer Risikolebensversicherung die passende Summe zu ermitteln, gibt es eine Faustregel: Bei der Risikolebensversicherung sollte die Versicherungssumme das 3- bis 5-fache des gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommens betragen. Paare mit (kleinen) Kindern sollten eine höhere Absicherung wählen als ein kinderloses Paar. Sind noch Schulden offen – z. B. in Form eines Kredits – ist es sinnvoll, diese zur Risikolebensversicherung-Summe obendrauf zu rechnen.

Als Faustregel für das Festlegen der richtigen Höhe einer Lebensversicherung gilt:

  • Familien mit kleinen Kindern: das 5-fache Bruttojahreseinkommen
  • Alleinerziehende: das 5-fache Bruttojahreseinkommen
  • Familie mit größeren Kindern: das 3-fache Bruttojahreseinkommen
  • Kinderlose Ehepaare: das 3-fache Bruttojahreseinkommen
  • Geschäftspartner: Summe der Verbindlichkeiten sowie Aufwände der Re-Organisation oder Geschäftspartnersuche

Die monatlichen Beiträge hängen von der Laufzeit und der Höhe der Risikolebens­versicherung ab. Welche Summe Du wählst und wie lange die Versicherung bezahlt wird, ergibt Deinen Beitrag.

Diese Faktoren beein­flussen bei der Risiko­lebens­ver­sicherung die Ver­sicherungs­summe

  • Bestehende Verbindlichkeiten, z. B. ein Kredit
  • Laufende Kosten
  • Anzahl und Alter der Kinder
  • Arbeiten beide Partner oder nur einer
  • Risiken wie z. B. Rauchen oder ein gefährliches Hobby

Wie hoch ist eine Lebensversicherung für verschiedene Lebenssituationen? Wir haben alles Wichtige dazu in unseren Ratgebern Risikolebensversicherung für Alleinerziehende und Risikolebensversicherung für Partner zusammengestellt.

Wir beraten Dich kostenlos!

Deine Sicherheit ist uns wichtig, daher nehmen wir uns für Dich alle Zeit, die Du brauchst. Wir beantworten persönlich Deine Fragen und unterstützen Dich bei der Wahl des richtigen Versicherungs­schutzes. Und wenn Du möchtest, können wir mit Dir den Antrag am Bild­schirm Schritt für Schritt durchgehen, bis der Antrag fertig ist. Unsere Experten, sind Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr für Dich da.

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Kontakt Risikolebensversicherung

Wie hoch sollte eine Risikolebensversicherung sein? Beispiele

Eine junge Familie wandert in den Bergen.

Im Todesfall der versicherten Person sind die Hinterbliebenen meistens auf die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung angewiesen, um neben der emotionalen Belastung nicht noch einer finanziellen ausgesetzt zu sein. Die Höhe der Risikolebensversicherung legst Du am besten gemeinsam mit Deiner Familie fest. Berücksichtige dabei, wie viel Einkommen im Todesfall wegfällt, welche Einnahmen aus der gesetzlichen Rentenversicherung fließen, ob bereits Rücklagen vorhanden oder noch Restschulden zu tilgen sind und welche monatlichen Kosten gedeckt werden müssen.

Überlegt Euch auch gemeinsam, wer mit der Lebensversicherung abgesichert werden soll. Gibst Du einen Angehörigen namentlich in Deinem Vertrag an, sorgst Du bereits im Vorfeld für eine meist reibungslose Auszahlung der Risikolebensversicherung. Je nach Höhe der Versicherungssumme kann es sein, dass die Erbschaftssteuer auf die Risikolebensversicherung fällig wird. Setze Dich hierzu am besten mit Deinem Steuerberater zusammen, um alles zu den Steuern der Risikolebensversicherung zu erfahren.

Rechenbeispiele für junge Familien, kinderlose Paare & Alleinerziehende

Höhe der Risikolebensversicherung nachträglich anpassen

Deine Lebenssituation kann sich während der Laufzeit der Lebensversicherung ändern. Du bekommst Nachwuchs, kaufst mit Deinem Partner zusammen ein Haus, das Einkommen steigt an oder Du erbst überraschend eine größere Summe. Doch keine Sorge: Die Höhe Deiner Risikolebensversicherung lässt sich an Dein Leben und den optimalen Schutz Deiner Hinterbliebenen anpassen.

Dafür gibt es prinzipiell zwei Möglichkeiten:

  1. Die dynamische Anpassung
  2. Die Nachversicherungsgarantie

Beide Optionen kannst Du beim Abschluss der Lebensversicherung kostenlos in Deinen Vertrag aufnehmen lassen.

In manchen Situationen kann nicht die Erhöhung der Versicherungssumme, sondern eine Reduzierung interessant sein. Zum Beispiel dann, wenn Du als Versicherungsnehmer einen Kredit absichern möchtest. Die Restschuld wird im Laufe der Jahre immer geringer, da der Kredit abbezahlt wird. Dafür bietet sich eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme an.

Hast Du die dynamische Anpassung der Risikolebensversicherung-Versicherungssumme im Vertrag festgelegt, erhältst Du jedes Jahr ein Angebot von Deinem Versicherer, den Beitrag und die Höhe der Risikolebensversicherung anzupassen. Eine erneute Gesundheitsprüfung ist für eine Erhöhung der Summe nicht notwendig. Wird das Angebot nicht abgelehnt, steigt die Höhe der Lebensversicherung entsprechend. Du kannst die dynamische Anpassung jederzeit aus Deiner Versicherung streichen lassen.

Verträge mit dieser Option erlauben es dem Versicherungsnehmer bei der Risikolebensversicherung, die Versicherungssumme bei bestimmten Anlässen zu erhöhen. Hierzu zählen eine Heirat, die Geburt eines Kindes oder auch der Erwerb eines Eigenheims. Auch hier ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht notwendig.

Auch ohne vertraglich vereinbarte Option zur Steigerung der Höhe der Risikolebensversicherung kannst Du die Summe nachträglich anpassen. Teile Deinem Versicherer Deinen Wunsch nach mehr Absicherung mit. Dein aktueller Vertrag wird entweder erhöht oder Du bekommst einen Neuen. In beiden Fällen ist eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig.

Die Versicherungssumme deiner Risikolebensversicherung sollte individuell und langfristig kalkuliert sein. Denke auch beim persönlichen Vermögensaufbau möglichst langfristig und schütze Dein Geld vor Inflation – mit CosmosDirekt FlexInvest.

Häufige Fragen zur Höhe der Risiko­lebens­versicherung

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  • 1

    Tarif CR B1, Nichtraucher/in seit mindestens 10 Jahren, keine risikorelevanten Hobbys, keine Gesundheitsrisiken, 100.000 Euro Versicherungssumme, Versicherungsdauer 10 Jahre, Eintrittsalter 27 Jahre, Beruf EDV-Ingenieur/in, monatliche Beiträge nach Verrechnung der Gewinnanteile. Diese sind für das laufende Geschäftsjahr garantiert und können sich in den Folgejahren ändern.

  • 4

    Positionierung „Größter Risikolebensversicherer Deutschlands“: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jahresabschluss-Statistik Sparte Leben, Stand Juli 2024, Rang 1 - Position Bestand Risikoversicherung nach laufendem Beitrag Geschäftsjahr 2023

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Inhalt
  • Risikolebensversicherung: Summe ermitteln mit Faustregel
  • Diese Faktoren beein­flussen bei der Risiko­lebens­ver­sicherung die Ver­sicherungs­summe
  • Wie hoch sollte eine Risikolebensversicherung sein? Beispiele
  • Höhe der Risikolebensversicherung nachträglich anpassen
  • Häufige Fragen zur Höhe der Risiko­lebens­versicherung