Kosten der Wohngebäudeversicherung

Eine pauschale Aussage zu den Kosten für die Wohngebäudeversicherung pro qm zu machen, ist nicht möglich, da die Kosten für die Gebäude­versicherung von verschiedenen Faktoren abhängen. Der Beitrag hängt unter anderem von der Versicherungssumme, der Wohnfläche und den gewünschten Leistungen ab. Je nach Versicherer und Tarif ist eine Wohngebäudeversicherung ab etwa 100 Euro Kosten pro Jahr abschließbar.

Viele Versicherer bieten auf ihrer Webseite auch einen Beitrags-Rechner an, mit dem Du Deine Kosten für die Gebäudeversicherung selbst berechnen kannst. Bei Cosmos Direkt kannst Du Dein Haus mit einer Wohngebäudeversicherung zum Beispiel für nur 10,99 Euro im Monat¹ schützen.

In der Regel liegen die jährlichen Kosten für die Wohngebäudeversicherung eines Einfamilienhauses von 100 qm in Deutschland durchschnittlich bei etwa 200 bis 700 Euro. Diese Preisspanne kann jedoch je nach der Region und den individuellen Leistungen stark variieren.

Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung für Mehrfamilienhäuser sind komplexer und hängen von der Größe des Gebäudes, der Anzahl der Wohneinheiten und anderen Faktoren ab. In der Regel beginnen die Preise für Mehrfamilienhäuser bei etwa 400 Euro pro Jahr, können aber schnell steigen, insbesondere wenn das Gebäude in einer risiko­reichen Umgebung liegt oder zusätzliche Leistungen gewünscht werden (zum Beispiel Elementarschäden, Photovoltaikanlage, Wallboxen, Nebengebäude usw.).

Die Kosten für eine Gebäudeversicherung können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Dazu gehören:

• Versicherungssumme
• Größe (Wohnfläche)
• Lage der Immobilie
• Baujahr und Zustand
• Vorschäden
• Gewünschte Leistungen & Zusatzbausteine
• Selbstbeteiligung

Die Höhe der Versicherungssumme, also der Betrag, den die Versicherung im Schadensfall maximal erstattet, hat direkten Einfluss auf die Kosten. Je höher die Versicherungssumme der Wohngebäudeversicherung, desto höher sind auch die Kosten.

Auch die Größe Deines Hauses beeinflusst die Kosten der Wohngebäudeversicherung. Größere Häuser erfordern oft mehr Versicherungsschutz, da sie mehr Fläche haben, die bei Schäden wiederhergestellt werden muss. Dies kann zu höheren Beiträgen führen. Beim Abschluss der Versicherung sollte die Wohnfläche daher genau angegeben werden, um Unter- oder Überdeckung zu vermeiden. Eine genaue Angabe der Wohnfläche stellt sicher, dass Du im Schadensfall ausreichend entschädigt wirst, ohne unnötig hohe Beiträge zu zahlen.

Die geografische Lage Deines Wohngebäudes spielt bei der Berechnung der Kosten der Wohngebäudeversicherung ebenfalls eine Rolle. Immobilien in Regionen mit höherem Risiko für Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Stürme oder Erdbeben können mehr kosten. Dies liegt daran, dass das Risiko für den Versicherer in solchen Gebieten höher ist.

Neuere und gut gewartete Gebäude gelten oft als weniger riskant und können daher niedrigere Kosten bei der Gebäudeversicherung bedeuten. Ältere Gebäude, insbesondere solche mit bekannten Baumängeln oder einem schlechten Zustand, können höhere Versicherungskosten verursachen. Vor dem Abschluss einer Versicherung kann der Zustand Deiner Immobilie sorgfältig überprüft und gegebenenfalls notwendige Reparaturen durchgeführt werden, um die Versicherungskosten zu minimieren.

Versicherer berücksichtigen auch die Schadenshistorie eines Gebäudes, um das Risiko einzuschätzen. Wenn Deine Immobilie in der Vergangenheit häufige Schäden hatte, kann dies zu höheren Beiträgen führen. Es ist wichtig, diese Vorschäden ordnungsgemäß zu dokumentieren und zu melden, um sicherzustellen, dass sie angemessen berücksichtigt werden. Ein unvollständiger oder ungenauer Schadenverlauf kann zu unnötig hohen Kosten führen.

Die von Dir gewünschten Leistungen, Tarife und Zusatzbausteine beeinflussen ebenfalls die Kosten Deiner Gebäudeversicherung. Die meisten Versicherer bieten zusätzliche Deckungsoptionen wie Schutz bei Elementarschäden oder für Photovoltaikanlagen an, die die monatlichen Beiträge erhöhen können. Diese Optionen bieten jedoch auch zusätzlichen Schutz, der im Schadensfall von großem Wert sein kann.

Die Selbstbeteiligung, auch Selbstbehalt genannt, ist der Betrag, den Du im Schadensfall aus eigener Tasche zahlst, bevor die Wohngebäudeversicherung die Kosten übernimmt. Eine höhere Selbstbeteiligung führt normalerweise zu niedrigeren Beiträgen, da Du im Falle eines Schadens einen größeren Teil der Kosten selbst trägst. Dies kann eine Möglichkeit sein, Deine Beitragskosten zu senken, aber es bedeutet auch, dass Du im Schadensfall mehr selbst bezahlen musst. Die Wahl der richtigen Selbstbeteiligung hängt daher auch von Deinem finanziellen Spielraum ab.

Die Wohngebäudeversicherung wird in der Regel vom Vermieter bzw. der Hausverwaltung abgeschlossen, die Kosten dafür können jedoch auf Mieter umgelegt werden. Die Kosten für Mieter werden meist anteilig für die Wohnung berechnet.

Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden an der Struktur des Gebäudes selbst, einschließlich des Fundaments, der Wände, des Dachs und anderer fest installierter Bauteile. Da diese Elemente Eigentum des Vermieters oder der Eigentümergemeinschaft sind, liegt es in der Verantwortung des Vermieters, eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen oder über die Hausverwaltung abschließen zu lassen. So kann die Immobilie vor Schäden durch verschiedene Risiken wie Feuer, Sturm, Leitungswasser oder andere versicherte Ereignisse geschützt werden.

Die Versicherung gilt als eine der wichtigsten Absicherungen rund um Dein Eigenheim. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt die Kosten, die am Gebäude beispielsweise durch Feuer (z. B. Brand oder Blitzschlag), Leitungswasser, Sturm oder Hagel verursacht werden. Versichert sind dabei das Gebäude und dessen Wände, Decken, aber auch fest installierte Bestandteile, wie Heizungsanlagen oder sanitäre Einrichtungen. Ist die Immobilie nicht ausreichend versichert, bleibst Du auf den Kosten für Reparatur und Instandsetzung oder ggf. sogar Abbruch und Wiederaufbau des Hauses sitzen.

Unser Beispiel zeigt, welche Faktoren bei der Berechnung der Kosten einer Gebäudeversicherung bei CosmosDirekt eine Rolle spielen:

Die genauen Kosten der Gebäudeversicherung hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Versicherungssumme, die Wohnfläche, die Lage der Immobilie, das Baujahr und der gewünschte Versicherungsschutz. Du solltest darauf achten, die richtige Balance zwischen angemessener Deckung und bezahlbaren Beiträgen zu finden. Die Wohngebäudeversicherung bietet nicht nur Schutz vor unvorhergesehenen Kosten, sondern auch die Sicherheit, dass Dein Zuhause jederzeit und gegen eine Vielzahl von Risiken abgesichert ist.

Mit der Wohngebäudeversicherung von CosmosDirekt sicherst Du Dein Haus gegen die gängigsten Schäden ab und kannst durch individuell buchbare Zusatzbausteine Deinen Versicherungsschutz erweitern. Die Kosten und Leistungen sind dabei individuell auf Deine Bedürfnisse und Wünsche der Absicherung zugeschnitten.