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Das Wichtigste zu den Hausversicherungen in Kürze
Möchtest Du Dir den Traum vom Eigenheim verwirklichen? Oder bist Du bereits Hausbesitzer? Ob als Bauherr, Hauskäufer oder Hauseigentümer: Mit dem Besitz einer Immobilie steigt auch das Risiko für finanziellen Belastungen. Naturereignisse können schwere Schäden verursachen oder Dritte können vor Deinem Haus zu Schaden kommen, wodurch hohe Schadenersatzforderungen auf Dich zukommen können. Dank verschiedener Versicherungen rund ums Eigenheim kannst Du Dich jedoch für unterschiedliche Schadenfälle absichern. Welche Hausversicherungen neben der Wohngebäudeversicherung für Hausbesitzer sinnvoll sind, erfährst Du hier. Informationen zur Wohngebäudeversicherung von Cosmos Direkt findest Du auf unserer Produktseite.
Welche Hausversicherungen sind sinnvoll?
Wohngebäudeversicherung
Als Eigentümer solltest Du Deine Immobilie rundum absichern. Dazu dient die Wohngebäudeversicherung, mit der Du Dich nicht nur vor möglichen Gefahren, sondern auch vor hohen finanziellen Aufwendungen absichern und schützen kannst. Mit der Wohngebäudeversicherung sind Deine vier Wände abgesichert. Neben dem Wohngebäude selbst sind auch Garagen und Carports sowie Zentralheizungsanlagen, elektrische Anlagen, sanitäre Installationen und eingebaute Schränke versichert. Zudem ist in unserer Gebäudeversicherung eine Rohbauversicherung enthalten, die Deinen Neubau während der Rohbauzeit gegen Feuerschäden absichert (maximal 12 Monate im Basis-Schutz und 24 Monate im Comfort-Schutz).
Die Wohngebäudeversicherung leistet Ersatz, wenn Deine Immobilie durch diese Gefahren zu Schaden kommt:
- Blitzschlag
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Überspannung, Explosion
Hausratversicherung
Deine eigenen vier Wände sind durch eine Wohngebäudeversicherung geschützt. Doch was ist mit all Deinen Sachen, die sich innerhalb dieser Wände befinden? Wird Dein Hab und Gut bei einem Brand zerstört oder bei einem Einbruch gestohlen, kann das schnell zu hohen finanziellen Schäden führen. Mit einer Hausratversicherung schützt Du alles, was zu Deinem Haushalt gehört. Dazu zählen:
- Einrichtungsgegenstände (z. B. Möbel)
- Gebrauchsgegenstände (wie die Waschmaschine)
- Verbrauchsgegenstände (wie Lebensmittel)
- Wertsachen (z. B. Schmuck)
- Sonstige Gegenstände (z. B. Sportgeräte)
Die Hausratversicherung sichert Schäden durch:
- Blitz, Sturm und Hagel
- Leitungswasser
- Brand, Explosion und Implosion
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus
- Raub oder Einbruchdiebstahl im Urlaub
Privat-Haftpflichtversicherung
Kommen Dritte in Deinem Haus oder während der Bauarbeiten zu Schaden, haftest Du als Eigentümer für den Schaden. Im Schadenfall können auf Dich hohe Schadenersatzforderungen zukommen, die schnell finanzielle oder sogar existenzielle Auswirkungen haben können. Aus diesem Grund solltest Du Dich mit Haftpflichtversicherungen umfassend schützen.
In der Bauphase bietet die Bauherren-Haftpflichtversicherung einen umfassenden Schutz. Bewohnst Du Dein Haus nach der Fertigstellung selbst, sind Schäden über Deine Privat-Haftpflichtversicherung abgesichert. Wenn Du Deine Immobilie aber vermietest, benötigst Du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Bauherren-Haftpflicht
Befindet sich Deine Immobilie noch in der Bauphase, bist Du für die Sicherheit auf der Baustelle verantwortlich. Das heißt, im Schadenfall musst Du haften – egal, ob Du aktiv an dem Unfall beteiligt warst oder nicht. Die Bauherren-Haftpflichtversicherung schützt Dich vor hohen Schadenersatzansprüchen bei Personen-, Sach- oder Vermögensschäden bis zu einer Versicherungssumme in Höhe von 10 Mio. Euro während Deines Bauvorhabens (maximal 2 Jahre).
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Wenn Dein Haus fertiggestellt ist, solltest Du Dich und Dein Haus gegen Risiken für Schadenfälle und andere Gefahren absichern, die durch eine Vernachlässigung der Sorgfaltspflicht von Dir als Haus- und Grundstückseigentümer verursacht werden.
Mit dem Basis- oder Comfort-Schutz wählst Du bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht von CosmosDirekt einfach den Tarif, der zu Dir passt. Dabei kannst Du eine Versicherungssumme bis zu 50 Mio. Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden wählen.
Welche weiteren Versicherungen sind für Hausbesitzer wichtig?
Elementarschäden
Bilder aus den Nachrichten zeigen, welche Schäden Überschwemmungen oder auch Erdbeben anrichten können. Für Betroffene können die Kosten für Reparaturen schnell existenzielle Folgen haben. Wenn Du Dich gegen Elementarschäden absicherst, schützt Du Dich im Schadenfall vor finanziellen Belastungen, die als Folge von Naturereignissen auf Dich zukommen können. Kosten für Aufräumarbeiten, Reparaturen oder den Neubau des Hauses werden in der Regel vom Versicherer übernommen, wenn Du Dich bei Deiner Hausversicherung auch gegen Elementarschäden absicherst.
Bei CosmosDirekt kannst Du gegen einen Mehrbetrag die Elementarschäden als Zusatzleistung zur Wohngebäudeversicherung wählen. Dadurch sind folgende Gefahren zusätzlich versichert:
- Überschwemmung des Versicherungsgrundstücks
- Erdbeben
- Erdsenkung und Erdrutsch
- Schneedruck und Lawinen
- Rückstau
- Vulkanausbrüche
Grundwasserschäden
Tritt Öl aus dem Öltank aus, kann das schnell zu großen Schäden des Erdreichs und des Grundwassers kommen. Für deren Beseitigung Du im Schadenfall aufkommen musst. Wenn es zu einem Auslaufen des Öltanks kommt, dann trägt eine Gewässerschaden-Haftpflicht die Kosten.
Bei CosmosDirekt sind Inhaber von Heizöltanks im selbst bewohnten Ein- oder Zweifamilienhaus durch die Privat-Haftpflicht geschützt. Bei einigen Versicherern kannst Du auch eine spezielle Gewässerschaden-Haftpflicht abschließen.
Photovoltaikanlagen
Photovoltaikanlagen sind auf dem Dach nicht nur den verschiedensten Wetterlagen ausgesetzt, sondern können bei einem Ausfall auch Mehrkosten verursachen. Bei CosmosDirekt kann Deine Photovoltaikanlage gegen einen geringen Mehrbetrag über die Wohngebäudeversicherung geschützt werden.
Überblick: Welche Versicherungen braucht man als Hausbesitzer?
Die Verantwortung für eine Immobilie birgt auch viele Risiken, gegen die Du Dich jedoch mit verschiedenen Versicherungen absichern kannst. Es besteht jedoch keine gesetzlich vorgeschriebene Pflicht, Versicherungen für das eigene Haus abzuschließen. Insbesondere Privat-Haftpflichtversicherung, Wohngebäudeversicherung und Hausratversicherung sorgen jedoch dafür, dass Du im Schadenfall abgesichert bist. Diese Versicherungen können Dich vor großen finanziellen Schäden schützen.
Wir haben die wichtigsten Hausversicherungen für Dich und Deine Immobilie zusammengefasst:
Versicherung | Versicherungsschutz |
|---|---|
| Wohngebäudeversicherung | Schützt Deine vier Wände gegen Schäden durch:
In der Wohngebäudeversicherung ist eine Rohbauversicherung während der Rohbauzeit Deiner Immobilie (max. 2 Jahre) inklusive. |
| Hausratversicherung | Schützt Dein Hab und Gut, das sich in Deinem Haus befindet. |
| Privat-Haftpflicht | Schützt Dich als Besitzer eines selbst genutzten Eigenheims bei Schadenersatzansprüchen Dritter. |
| Bauherrenhaftpflicht | Schützt Dich bei Schadenersatzansprüchen Dritter während der Bauphase. |
| Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht | Schützt Dich als Haus- und Grundbesitzer bei Schadenersatzansprüchen Dritter. |
Häufige Fragen zu Hausversicherungen
Versicherungen, die Deiner Vorsorge dienen, können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Dazu zählen auch Haftpflichtversicherungen. Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen können dagegen nicht in der Einkommensteuererklärung abgesetzt werden.
Vermietest Du Deine Immobilie, darfst Du laut Betriebskostenverordnung alle Sachversicherungen auf den Mieter umlegen, die das Gebäude gegen Feuer, Sturm oder sonstige Elementarschäden versichern. Aber auch Haftpflichtversicherungen sind teilweise umlagefähig.
Die Wohngebäudeversicherung und die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht kannst Du also in der Nebenkostenabrechnung angeben. Deine Privat-Haftpflicht kannst Du dagegen nicht auf den Mieter umlegen.
Die Kosten für die einzelnen Versicherungen Deines Hauses hängen von verschiedenen Faktoren ab:
- Gewählter Tarif
- Versicherungssumme
- Alter und Standort des Gebäudes
- Haustyp
- Wohnfläche
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